Личен финансов съветник
Личният финансов съветник е професионалист, който предоставя финансови съвети и услуги на клиентите според техните специфични нужди. Личните финансови съветници имат опит и опит да доставят решения, съобразени с нуждите на своите клиенти, да избягват скъпите грешки и да намаляват риска, както и да предлагат набор от услуги и продукти, съобразени с настоящите и бъдещите цели на клиентите. Някои финансови съветници получават фиксирана такса за своите съвети, докато други печелят комисионни от продажбата на инвестиции.
Ключови заведения
- Личните финансови съветници са професионалисти, които предлагат персонализирани финансови съвети и услуги на клиентите.
- В САЩ финансовите съветници притежават лицензи на FINRA от серия 7 и 65 или 66 и могат да притежават различни обозначения, като сертифициран финансов планиращ (CFP®).
- Първо финансовите съветници разработват финансов план за своите клиенти, който оценява техните текущи и финансови нужди и отчита много аспекти от живота им.
- Добрите финансови планове са текущи и ще информират клиента за промените, които засягат тях и техните инвестиции.
Разбиране на личен финансов съветник
Намирането на личен финансов съветник може да бъде обезсърчаваща и объркваща задача, тъй като има много специалисти по финансови услуги, чиито задължения са подобни на тези на финансовите съветници. Професионални организации като Асоциацията за финансово планиране (FPA) и Националната асоциация на личните финансови съветници (NAPFA) могат да помогнат за намиране на съветници във вашия район. При избора на финансов съветник е важно да се провери тяхната история и пълномощия. Например, попитайте дали имат FINRA лицензи или професионални обозначения. В САЩ финансовите съветници притежават FINRA серия 7 и серия 65 или 66 лиценза. Сертифицираният финансов планиращ® (CFP®), дипломиран финансов анализатор (CFA), наемен финансов консултант (ChFC) и регистрирани обозначения за инвестиционен съветник (RIA) са добри показатели за опита и обучението на съветника. Също така финансовите съветници могат да действат в други функции. Например, те могат да бъдат счетоводители, юридически специалисти или брокери.
Личен финансов съветник и индивидуален финансов план
Преди да дадат съвети и да препоръчат продукти и услуги, финансовите съветници създават финансови планове за своите клиенти. Това включва цялостна оценка на тяхното текущо и бъдещо финансово състояние. Той също така отчита критичната, основна информация, като възраст (времеви хоризонт), финансови цели (спестяване на образование, закупуване на дом, запазване на капитал или генериране на доходи) и апетит за риск и възнаграждение. Това често се основава на образование, нетна стойност и опит на публичния и частния пазар. Допълнителните аспекти на финансовите планове могат да включват данъчни задължения, разпределение на активи и бъдещи пенсионни и имуществени планове. Финансовите планове могат да използват променливи за прогнозиране на бъдещи парични потоци, стойности на активи и планове за изтегляне.
Добрият личен финансов съветник няма да използва повторно шаблони на различни клиенти. Докато по-голямата част от финансовите планове ще включват проучване и съображения за жизнените цели на клиента, плановете за трансфер на богатство и прогнозните нива на разходите, на личния финансов съветник трябва да е необходимо време, за да включи уникални аспекти на финансовото пътуване на всеки клиент, включително отношението към инвестиране, бюджетиране и продължаващо обучение по финансови теми. Добрият финансов план ще предупреди инвеститора за промени, които трябва да бъдат направени, за да се осигури плавен преход през финансовите фази на живота, като например намаляване на разходите или промяна на разпределението на активите. Финансовите планове също трябва да бъдат текущи, което позволява периодични актуализации.
Много лични финансови съветници избират да се присъединят към фирми за управление на богатството като Fidelity, Vanguard и Charles Schwab, които предоставят персонализирани финансови консултации на клиенти с висока нетна стойност и на дребно. Някои по-големи мениджъри на активи като Morgan Stanley и Goldman Sachs също имат стабилни оръжия за управление на богатството за лица с висока нетна стойност.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.