Сега можете да замразите кредитния си файл безплатно

Нарушенията на данните и кражбите на самоличност не са нещо смешно. Измамата с идентичността достигна най-високия рейтинг през 2017 г. с 16, 7 милиона жертви в САЩ, според Javelin Strategy & Research. Нарушенията на данните също постигнаха нов връх, като 1579 докладваха за нарушения, засягащи близо 179 милиона лични и финансови рекорди. (Вижте също: Беше ли ме хакер? Разберете дали нарушението на еквифакс ви засяга. )

Замразяването на кредитния ви отчет е един от начините да предпазите крадците на самоличност от кражба на вашата информация. Замразяване на кредит ограничава достъпа до вашия кредит до съществуващите ви кредитори и може да бъде оттеглено само по ваше желание, което затруднява някой да получи кредит от ваше име измамно.

Сега, благодарение на новото федерално законодателство, което влиза в сила на 21 септември, ще можете да замразите кредита си, защитавайки личната и финансовата си информация - безплатно.

Новият закон също така удължава колко дълго предупреждението за измама остава във вашето досие от 90 дни до една година.

Кредитното замразяване спрямо мониторинга

„Помислете за замразяване на кредит като за най-съвременна система за домашна сигурност, която ви помага да предотвратите изпадането на лошите хора срещу кредитен мониторинг, което е по-скоро като текстовото съобщение, което сте получили от съсед, след като някой вече е разбил през вашата всекидневна прозорец и тръгна с телевизора си с голям екран “, казва анализаторът на CreditCards.com Тед Россман. „В последния случай щетите вече са направени, така че сигналът не е толкова полезен.“

След нарушаването на данните на Equifax (EFX) през септември 2017 г., един от петима американци избра да замрази кредита си, в размер на 1, 4 милиарда долара такси за замразяване на кредити.

„В миналото замразяването на кредит или блокирането на сигурността струваше от 3 до 10 долара на кредитно бюро“, обяснява Ашли Дъл, главен редактор на CardRates.com. „Замразяването на кредита ви с трите бюра може да струва до 30 долара, с допълнителни такси за размразяване на кредита ви.“

Преди това таксите за замразяване или размразяване на кредитните отчети се определяха на държавно ниво. Новият закон, наречен Закон за икономическия растеж, регулаторната помощ и защитата на потребителите, премахва изискването за такси в цялата страна и на трите основни кредитни бюра - Equifax, Experian и TransUnion. Потребителите могат също така да „размразяват“ своите файлове, временно или постоянно, без такса.

Какво се променя при кредитните замразявания

„Това законодателство е стъпка в правилната посока за защита на идентичността на потребителите“, казва Дейл Дабс, президент и изпълнителен директор на EZShield + IdentityForce. „Важно е да имате отворен достъп до вашите кредитни отчети, като същевременно посочвате кой искате да преглежда кредитната ви информация.“

Законът включва и разпоредба, която позволява на родителите да замразяват кредитните отчети на децата си безплатно за деца на възраст 16 или по-малки. Кражбата на самоличност на децата може да бъде лесно пренебрегвана, ако родителите не следят предупредителните знаци.

"Ако не сте бдителни по отношение на собствения си кредит, най-вероятно е, че не мислите някой да открадне самоличността на вашето дете и да натрупа фалшиви обвинения", казва Росман. "Това потенциално може да остане незабелязано в продължение на много години, докато той или тя порасне и започне да кандидатства за кредит, само за да намери голяма бъркотия."

Повече от един милион деца станаха жертва на кражба на самоличност през 2017 г., което доведе до 540 милиона долара извън джобните разходи на техните семейства. Шестдесет процента от жертвите на кражба на самоличност на децата са били насочени от някой, когото познават.

„Тези сценарии са добра причина да замразите кредитния файл на децата си, като запазите информацията им безопасна без разходи, за да я отключите, когато те са достатъчно възрастни, за да започнат да използват кредит“, казва Дъл. (Вижте: Защитете децата си от кражба на самоличност .)

Как да замразите кредита си безплатно

Замразяването на вашия кредитен файл безплатно е просто да се свържете с всеки от трите кредитни бюра и да поискате блокиране. И трите бюра ви позволяват да замразите кредита си онлайн:

• Equifax: Посетете www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: Посетете www.Experian.com/freeze
• TransUnion: Посетете www.TransUnion.com/credit-freeze

Можете също да започнете блокиране по телефона.

Когато решите да замразите кредита си, ще трябва да посочите вашето име, социалноосигурителен номер, дата на раждане, адрес и телефонен номер. Ако замразявате доклада си онлайн, ще бъдете помолени да създадете акаунт, използвайки имейл адреса си и уникална парола. Оттам просто трябва да потвърдите самоличността си и сте готови.

След като кредитът ви е замразен, ще трябва да направите още една заявка, за да го размразите, но отново това няма да ви струва нищо. Просто не забравяйте да вземете предвид времето, когато размразявате кредитния си файл.

Росман казва, че новият закон изисква манипулирането на кредити да бъде отменено за по-малко от час, но той препоръчва да си дадете по-дълъг прозорец, ако планирате да кандидатствате за кредит скоро след това. Ако например пазарувате коли, той предлага да вдигнете замразяване три работни дни преди да кандидатствате за заем, за да избегнете шанса да бъдете засегнати в крайници, които чакат да бъде одобрено финансирането, тъй като кредитният ви файл е недостъпен.

И още нещо, което трябва да се отбележи: Новият закон разширява сигналите за краткосрочни измами до една година спрямо старата 90-дневна граница. Поставянето на сигнал за измама на кредитния ви файл изисква кредиторите да се свържат с вас, за да потвърдят самоличността ви, когато получат заявление за кредит от ваше име.

Долния ред

Въпреки че безплатните замразявания на кредити не са безупречна бариера срещу кражба на самоличност, те могат да ви помогнат да запазите информацията си от грешни ръце. Можете също така да засилите защитните си мерки, като редовно проверявате кредита си, преглеждате извлечения от банкови и кредитни карти за съмнителна дейност и настройвате сигнали за банкови и кредитни карти, за да ви уведомяват за нови транзакции. Колкото по-инициативен сте за защитата на вашата информация, толкова по-големи са шансовете за предотвратяване на кражба на самоличност. (За повече информация вижте: Как да прочетете отчет за потребителския кредит. )