Определение за заключване на ипотечен процент
Заключването на ипотечен лихвен процент е споразумение между кредитополучател и кредитор, което позволява на кредитополучателя да заключи лихвения процент по ипотека за определен период от време при преобладаващия пазарен лихвен процент. Заключването на заем осигурява на кредитополучателя защита срещу повишаване на лихвите по време на периода на заключване.
Заемателят може да начисли такса за заключване, която кредитополучателят трябва да плати, ако не заключи лихвения процент. Алтернативно, заемодателят може да начисли незначително по-висок лихвен процент в началото, само в случай че кредитополучателят реши да не блокира лихвения процент.
Обясняване на заключване на ипотечен процент
Когато кредитополучателят заключи лихвен процент по ипотека, той трябва да бъде обвързващ както за кредитополучателя, така и за кредитора. Лихвеният процент се заключва за периода от предлагането на заема до неговото закриване. Лихвата ще остане постоянна, независимо от промените на пазара, стига да няма промени в заявлението за заем по време на крайния период. Ако има нова или коригирана информация за дохода или кредитния рейтинг на кредитополучателя или ако размерът на кредита се промени, те могат да повлияят на лихвения процент, независимо. Освен това, ако кредитополучателят промени вида на ипотеката, която търси или ако оценката на жилището е по-ниска или по-висока от предвидената, лихвеният процент може да се промени.
Ако лихвите намаляват, кредитополучателят може да има възможност да се откаже от споразумението. Вероятността за такова оттегляне е известна като риск от отпадане на заемодателя. Кредитополучателят трябва да полага големи грижи, за да гарантира, че споразумението за заключване позволява оттегляне.
В някои случаи, когато преобладаващите лихвени проценти намаляват по време на периода на заключване, кредитополучателят може да има възможност да се възползва от разпоредба с плаващ спад за заключване на нов, по-нисък курс. Както при всяка характеристика, която увеличава лихвения риск за заемодателя, провизията с понижаващ ефект ще бъде налична само срещу допълнителни разходи за кредитополучателя.
Ипотечните брави обикновено траят от 30 до 60 дни. Като минимум те трябва да покрият периода, необходим за заемодателя да обработи заявлението за заем на кредитополучателя. Пример за кратък период на заключване е този, който изтича малко след приключване на процеса на одобрение на заема. В някои случаи този период на заключване може да бъде толкова кратък, колкото няколко дни. Кредитополучателят може да договори условията за заключване на заем и често удължава срока на бравата срещу заплащане или малко по-висока ставка.
Ключови заведения
- Заключването на ипотечния лихвен процент гарантира текущия лихвен процент по жилищен кредит, докато купувачът на жилището продължава чрез процеса на покупка и закриване.
- Това заключване предпазва кредитополучателите от потенциала на повишаване на лихвите по време на процеса на закупуване на жилище.
- Някои блокировки на лихвени проценти също ще предоставят разпоредба с понижаващ се поток, която ще позволи на кредитополучателя да се възползва от по-ниските лихви на пазара при възникване, като същевременно ще предпази от увеличения.
- Периодът на заключване на тарифата обикновено е от 30 до 60 дни.
Рискове от поемане на заключване на ипотечен процент
Недостатъкът на кредитополучателя е ипотечното заключване, което ще им попречи да се възползват от по-ниските ставки, които могат да възникнат през периода на заключване. И обратно, заемодателят не може да се възползва от повишаването на лихвите.
Някои кредитополучатели се отдалечават от споразумението, ако лихвените проценти спаднат, а недобросъвестните кредитори позволяват да изтекат периодите на заключване, ако лихвите се повишат под прикритието, че кредитополучателят не може да обработи необходимата документация навреме.
Изискване за заключване на депозит показва, че и кредитополучателят, и кредиторът възнамеряват да запазят споразумението. Заключване на лихвата може да бъде издадено заедно с оценка на заема.
Периодът на заключване на ипотечния процент може да бъде интервал от 10, 30, 45 или 60 дни. Колкото по-дълъг е периодът може да означава по-висок лихвен процент. По същество блокирането на лихвените проценти ще бъде по-ниско на по-кратки интервали до затварянето, защото има по-малък риск от колебания на пазара. Ако срокът за заключване изтече и ипотеката не се е затворила, може да е възможно да поискате удължаване на блокирането на тарифата. Ако удължаването не бъде предоставено, ипотеката ще бъде обвързана с действащите пазарни ставки.
Дори при блокиране на лихвите и блокиране на ипотечен лихвен процент по-надолу, е възможно в крайна сметка да платите по-висок лихвен процент от този, който сте се съгласили, когато сте се подписали за заключването. Това се случва, защото много кредитори включват "капачка" със споразумението за заключване. Ограничението позволява на гарантирания лихвен процент да се повиши, ако лихвите се повишат преди сетълмент. Тъй като ограничението определя лимит за сумата, която лихвата може да нарасне, тя осигурява известна защита срещу повишаването на лихвите.