Фактор на парите
Факторът пари е метод за определяне на разходите за финансиране на лизинг с месечни плащания. Паричният фактор може да се преобразува в по-често срещания годишен процент (ГПР), като умножи паритетния коефициент на 2400.
Паричният фактор е известен още като "лизингов фактор" или "лизингова такса."
Ключови заведения
- Факторът на парите е таксата за финансиране, която човек ще плаща при лизинг.
- Тя е подобна на лихвата, платена по заем, и също се основава на кредитния рейтинг на клиента.
- Обикновено се изобразява като много малък десетичен знак.
- Умножаването на фактора на парите с 2400 ще даде еквивалентния годишен процент на процент (ГПР).
Как се използва паричният фактор
Физическо лице, което взема лизинг на автомобил, плаща сумата, с която стойността на превозното средство се амортизира през времето, когато го притежава. Месечните лизингови плащания, направени за автомобила, включват амортизация, данъци и лихви. Ако автомобилът се очаква да се обезцени на стойност 5000 долара годишно, тази сума ще бъде включена в месечните плащания. Данъците върху продажбите се начисляват както върху амортизацията, така и върху лихвите и се включват в месечните плащания на лизингополучателя.
За определяне на лихвената част на месечните лизингови плащания се използва понятие, известно като фактор пари. Всъщност това е лихвеният процент, който се изплаща за срока на лизинговия договор. Той е подобен на лихвата, платена по заем, но стойността се изразява по различен начин. За разлика от ГПР, който се изразява като процент, паричният фактор се изразява в десетичен формат. Така или иначе, лихвеният и паричният фактор могат да бъдат получени, като се свържете с търговеца на автомобили или проверите с кредитния съюз.
важно
Факторът на парите се определя пряко от кредитния рейтинг на клиента. Колкото по-висок е кредитният рейтинг, толкова по-нисък е паритетният фактор при лизинг и обратно.
Изчисляване на фактора на парите
Коефициентът на парите може да се изчисли по два начина.
Първо, коефициентът на пари може да бъде преобразуван в еквивалентния ГПР чрез умножение по 2400. В същия смисъл, ако търговецът на автомобили използва лихва, това може да бъде преобразувано в паричен коефициент, като се дели на 2400. Например, ако се котира паричен коефициент .002, лихвеният процент по този заем ще бъде приблизително (.002) x 2400 = 4.8%. По същия начин, ако търговецът на автомобили котира APR за лизинг в размер на 4, 8%, лизингополучателят може да разбере коефициента на парите, като се раздели на 2400.
Паричен фактор може също да бъде представен като коефициент 1000, като 2.0, а не .002. Докато десетичната версия е по-често срещана, паричен коефициент, който е цяло число, все още може да бъде преобразуван в APR, като го умножи по 2.4. Следвайки горния пример, лихвеният процент ще бъде изчислен като (2.0) x 2.4 = 4.8%. Важно е да запомните 2.0, изобразен по-горе, не е ГПР при наемане.
Вторият метод за изчисляване на фактора на парите е използването на лизинговата такса. Ако вместо лихва, търговецът на автомобили котира такса за лизинг, паричният фактор може да се изчисли като:
Паричен фактор = Лизингова такса (CC + RV) × LT другаде: Лизингова такса = Сума от всички месечни финансови такси на лизингополучателя над целия срок на лизинговата услугаCC = Капитализирани разходи - договорената цена за лизинг превозно средство, известна също като лизингова ценаRV = Остатъчна стойност - стойност на автомобила в края на лизингаLT = срок на лизинга - продължителност на лизинга на автомобила, в месеци \ започва {подравнен} & \ текст {фактор на пари} = \ frac {\ текст {лизинг такса}} {(\ текст {CC } + \ текст {RV}) \ пъти \ текст {LT}} \\ & \ textbf {където:} \\ & \ текст {Наемна такса} = \ текст {Сума от всички месечни такси за финансиране на лизингополучателя} \\ & \ текст {през целия срок на лизинга} \\ & \ текст {CC} = \ текст {Капитализирани разходи - договорената цена за превозно средство под наем, } \\ & \ текст {известен също като лизингова цена} \\ & \ текст {RV} = \ текст {Остатъчна стойност - стойност на автомобила в края на лизинга} \\ & \ текст {LT} = \ текст {Срок на лизинга - продължителност на времето за наемане на автомобил, в месеци} \\ \ край {приведено} Паричен фактор = (CC + RV) × LTLease Charge, където: Лизингова такса = Сума от всички месечни финансови такси на лизингополучателя над целия срок на лизинговия договор = Capitaliz ed цена - договорената цена за наето превозно средство, известна още като лизингова ценаRV = остатъчна стойност - стойност на автомобила в края на лизингаLT = срок на лизинга - продължителност на лизинга на автомобила, в месеци
Например, една кола има цена на стикера от 32 500 долара. Наемател и търговец договарят и се договарят за по-ниска цена от 30 000 долара за наетия автомобил. Колата трябва да бъде взета под наем за четири години (или 48 месеца) и има приблизителна остатъчна стойност от 15 000 долара. Общите месечни такси са 4750 долара. Следователно месечният фактор е:
Фактор на пари = $ 4750 ($ 30 000 + $ 15 000) × 48 Фактор на пари = $ 4 750 $ 2 160 000 Фактор на пари = $ 0, 002199 \ започнете {подравнени} & \ текст {Фактор на пари} = \ frac {\ $ 4, 750} {(\ $ 30 000 + \ $ 15 000) \ пъти 48 } \\ & \ phantom {\ текст {Паричен фактор}} = \ frac {\ $ 4, 750} {\ $ 2 160 000} \\ & \ phantom {\ текст {Паричен фактор}} = \ $ 0.002199 \\ \ край {подредени} Пари Фактор = ($ 30 000 + $ 15 000) × 48 $ 4750 Фактор на пари = 2 160 000 $ 4 750 $ Фактор на пари = 0, 002199 $
Следователно, ГПР е 0, 002199 х 2400 = 5, 28%, а месечното лихвено плащане по лизинговия договор е (30 000 долара + 15 000 долара) х 0, 002199 = 98, 96 долара (което може да бъде потвърдено чрез лизинговата такса от 4, 750 долара / 48 периода).
Паричните фактори се използват в случаите, когато месечните плащания могат да се колебаят въз основа на остатъчната стойност на актива, като например автоматичен лизинг. При типичен лизинг инвеститорът плаща разликата между стойността на дребно на автомобила и лихвените плащания.
Коефициентът на пари, преобразуван в APR, трябва да бъде съпоставим, ако не и по-нисък от националните лихвени проценти за заем за нови автомобили. Подобно на лихвата по заем, по-ниският фактор на парите, по-ниските месечни лизингови плащания и по-малко ще плащате в общите финансови разходи. Докато коефициентът на конверсия от 2400 остава същият, факторът на парите зависи от кредитната история на наемателя. Лошата кредитна история ще доведе до по-висок фактор на парите.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.