Ниво обезщетение за смърт
Ниво обезщетение за смърт е изплащане от полица за животозастраховане, което е едно и също, когато застрахованият умре, независимо дали скоро след закупуването на полицата или много години по-късно. В сравнение с политика, която осигурява нарастваща обезщетение за смърт, тази, която предоставя ниво на обезщетение за смърт, ще бъде по-евтина (тоест премиите ще са по-ниски за същия размер на първоначалното обезщетение). Инфлацията обаче ще намали стойността на нивото на обезщетение за смърт с течение на времето.
Разбиране на нивото на обезщетение за смърт
Цялата жизнена полица има два компонента: компонент на паричната стойност и чист застрахователен компонент. Когато притежателят на полица избере нивото на обезщетение за смърт, стойността на чистия застрахователен компонент намалява с течение на времето, за да запази обезщетението за смърт същото, докато паричната стойност на полицата се увеличава. Ако вместо това притежателят на полица избере опцията за увеличаване на обезщетението при смърт, чистият застрахователен компонент ще остане същият с течение на времето; тъй като паричната стойност на полицата се увеличава, обезщетението за смърт се увеличава.
Ключови заведения
- Политиките за животозастраховане - както за цял живот, така и за срочни застраховки - дават изплащания на бенефициентите, когато притежателят на полицата е починал.
- Нивото на обезщетение за смърт е вид обезщетение, при което размерът на изплащането не варира, независимо от това кога е закупена застраховката.
- В сравнение с плановете, които предлагат увеличаващи се обезщетения, политиката за ниво на обезщетение при смърт обикновено е по-евтина.
- Хората над 60-годишна възраст са по-склонни да бъдат кандидати за равнище на обезщетения за смърт, поради разходите.
Политическите застраховки "Живот" също предлагат ниво на обезщетение за смърт; независимо дали притежателят на полица умира пет години в срока или 20 години в срока, обезщетението за смърт ще бъде същото. Основната разлика между политиките за срока и целия живот е, че в терминната политика няма компонент на паричната стойност.
Как работят нивата на обезщетенията за смърт
В застрахователна полица за общо 500 000 долара с ниво на обезщетение за смърт, тъй като премията се изплаща, таксите и таксите за продажби се приспадат, а останалата сума се приписва на паричната стойност. След това разходите за застраховка се приспадат от паричната стойност всеки месец. С течение на времето, докато се изплащат премии, паричната стойност на полицата се увеличава, а размерът на застраховката, закупена всеки месец, постепенно намалява. Например, през втора година полица от 500 000 долара има парична стойност от 1500 долара, така че само 498 500 долара застраховка се купува.
При смърт на застрахования застрахователното дружество изплаща обезщетение за смърт, което е отчасти застраховка и отчасти възвръщаемост на паричната стойност на полицата. Например, да предположим, че собственикът е платил застрахователната премия за 15 години, а полицата е натрупала парична стойност от 65 000 долара. Застрахователната компания ще плати 435 000 долара за застраховка и ще върне 65 000 долара парична стойност за обща полза от 500 000 долара.
Кой трябва да купи нива застраховка обезщетение при смърт?
Дали стойността на нивото на политика за обезщетение при смърт е по-добра от тази на увеличаваща се политика за обезщетение при смърт, зависи най-вече от възрастта на застрахования. Като цяло, когато са под 60 години, нарастващата полза за смърт е по-добра. Когато купувачът на полици е над 60-годишна възраст, обезщетението за смърт на ниво на действие работи по-добре, просто защото е по-рентабилно. В много случаи тези с по-високи доходи трябва да изберат и застрахователни полици с нарастваща обезщетение за смърт.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.