Акредитив

Какво е акредитив?

Акредитив или „кредитно писмо“ е писмо от банка, гарантиращо, че плащането на купувача към продавача ще бъде получено навреме и за правилната сума. В случай че купувачът не е в състояние да извърши плащане по покупката, банката ще бъде задължена да покрие цялата или останалата сума от покупката. Може да се предлага като съоръжение.

Поради естеството на международните сделки, включително фактори като разстояние, различни закони във всяка държава и трудности при познаването на всяка страна лично, използването на акредитиви се превърна в много важен аспект на международната търговия.

Ключови заведения

• Акредитивът е писмо от банка, гарантиращо, че плащането на купувача към продавача ще бъде получено навреме и за правилната сума.
• Има много видове акредитиви, включително едно за пътуващите.
• Банките събират такса за услуга за акредитив, обикновено процент от размера на акредитива.

Как работи акредитивът

Тъй като акредитивът обикновено е инструмент по договаряне, издаващата банка плаща на получателя или всяка банка, номинирана от бенефициера. Ако акредитивът е прехвърлим, бенефициентът може да предостави право на теглене на друго предприятие, като корпоративен родител или трета страна.

Обикновено банките изискват залог на ценни книжа или парични средства като обезпечение за издаване на акредитив.

Банките също събират такса за услуга, обикновено процент от размера на акредитива. Единната митническа практика и практика за документални кредити на Международната търговска камара контролира акредитивите, използвани при международни транзакции. Налични са няколко вида акредитиви.

Видове акредитиви

Търговски акредитив: Това е метод за директно плащане, при който издаващата банка извършва плащанията към бенефициента. За разлика от това, акредитивът в режим на готовност е вторичен начин на плащане, при който банката плаща на бенефициента само когато титулярът не може.

Револвиращ акредитив: Този вид писмо позволява на клиента да направи произволен брой тегления в рамките на определен лимит през определен период от време.

Акредитив на пътуващия: За тези, които отиват в чужбина, това писмо ще гарантира, че банките издаващи ще изпълнят чернови, направени в определени чужди банки.

Потвърден акредитив: Потвърдено акредитив включва банка, различна от банката, която издава, гарантираща акредитива. Втората банка е потвърждаващата банка, обикновено банката на продавача. Банката, потвърждаваща, осигурява плащане по акредитива, ако титулярът и банката, която го издава. Банката-издател при международни транзакции обикновено изисква това споразумение.

Пример на акредитив

Citibank предлага акредитиви за купувачи в Латинска Америка, Африка, Източна Европа, Азия и Близкия Изток, които могат да имат затруднения да получат международен кредит самостоятелно. Акредитивните писма на Citibank помагат на износителите да сведат до минимум риска на страната на вносителя и търговския кредитен риск на издаващата банка.

Обикновено акредитивите се предоставят в рамките на два работни дни, което гарантира плащане от потвърждаващия клон на Citibank. Това предимство е особено ценно, когато клиентът се намира в потенциално нестабилна икономическа среда.

Свързани условия

Как работят условните гаранции Условна гаранция се прави от трета страна, поръчител на продавача или доставчика на продукт или услуга в случай на неплащане от купувача. повече Синтетичен акредитив Синтетичен акредитив е акредитив, който банката е предварително финансирала към датата на приключване, вместо когато средствата са изтеглени според нуждите. повече Как работят прехвърляемите акредитиви Прехвърляемото акредитив позволява на първоначалния бенефициент да направи част или всички кредити за прехвърляне на друга страна, като по този начин създаде вторичен бенефициент. повече Всичко, което трябва да знаете за писма за потвърждение на банката (BCL) Писмо за потвърждение на банката е писмо, потвърждаващо, че кредитна линия е обезпечена от финансова институция или банка. повече Разбиране на потвърдени акредитиви Потвърден акредитив е акредитив с втора гаранция, получен от кредитополучател в допълнение към първия акредитив. повече Как работят безвъзвратни акредитиви Неотменим акредитив е кореспонденция, издадена от банка, гарантираща плащане за стоки и услуги, закупени от тази, която е поискала писмото. повече партньорски връзки