Key Rate
Ключовият процент е специфичният лихвен процент, който определя лихвените проценти на банките и цената на кредита за кредитополучателите. Двете ключови лихвени проценти в САЩ са дисконтовият процент и федералният фонд.
Ключови заведения
- Основната ставка определя лихвените проценти на кредитите за банките, както и цената на кредита за кредитополучателите.
- Двата вида ключови ставки са процентът на дисконтиране и процентът на федералните фондове.
- Основният лихвен процент ще определя процента, по който банките могат да вземат заеми, за да поддържат нивото си на резерви.
- Федералният резерв може да повлияе на процента, с който банките могат да заемат пари с цел разширяване или свиване на националната икономика.
Разбиране на ключовия процент
Основният лихвен процент е лихвеният процент, при който банките могат да вземат заеми, когато не достигнат необходимите си резерви. Те могат да заемат от други банки или директно от Федералния резерв за много кратък период от време. Процентът, който банките могат да заемат от други банки, се нарича дисконтов процент. Банките за лихви, заети от Федералния резерв в, се наричат федерални лихвени проценти.
Когато голям процент от притежателите на сметки решат да изтеглят средствата си от банката, банката може да бъде изправена пред проблеми с ликвидността или недостатъчни средства. Това означава, че не всички клиенти могат да могат да изтеглят парите си при поискване. За да избегне този проблем, Федералният резерв поддържа банкова система с частичен резерв, която изисква банките да съхраняват определен процент от депозитите си в брой - известен също като изискване за резерв.
Когато съхранявате големи количества пари във всяка определена банка, важно е да запомните, че ограничението им за резерви във всеки даден момент може да повлияе на сумата на паричните средства, която можете да изтеглите наведнъж.
Специални съображения
Основните ставки са един от основните инструменти, използвани от системата на Федералния резерв за осъществяване на паричната политика. Когато Федералният резерв иска да разшири паричното предлагане в икономиката, той обикновено намалява дисконтовите ставки, за да намали цената на заемите. Когато Федералният резерв е в състояние на ограничение, той ще повиши ставките, за да увеличи цената на заемите.
Федералният резерв е в състояние да контролира паричното предлагане чрез коригиране на основната ставка, тъй като основният курс зависи от основния курс. Основната ставка е еталонната ставка, която банките предлагат на потребителите. Като общо правило, основният национален курс е с 3 процентни пункта над лихвения процент на Федералния резерв. Ако процентът на средствата на Федералния резерв се увеличи след увеличаване на дисконтовия процент, банките ще променят своите първоначални ставки, за да отразят тази промяна. Следователно лихвите по потребителските кредити, като например лихвените проценти по кредитите и кредитните карти, също ще се увеличават.
С увеличаването на ключовите лихви цената на заемите се увеличава, което кара потребителите да спестяват повече и да харчат по-малко, поради което икономиката се свива. Намаляването на ключовите ставки ще намали цената на заемите и ще доведе до намаляване на спестяванията и увеличаване на разходите - разширяване на икономиката.
Видове ключови цени
Ставката на федералните фондове е процентът, при който банките могат да начисляват взаимно заеми, използвани за покриване на техните резервни изисквания. Тази ставка управлява заемното кредитиране на средствата от Федералния резерв, предоставени на банки от частния сектор, кредитни съюзи и други кредитни институции. Ако дадена банка реши да вземе назаем директно от Федералния резерв, се начислява дисконтовата ставка.
Федералният резерв определя дисконтовия процент, който от своя страна оказва влияние върху ставката на федералните фондове. Ако дисконтовият процент се увеличи, банките не са склонни да вземат заеми, като се има предвид, че цената на заема е определена по-висока. В тази ситуация банките ще трупат резерви и ще заемат по-малко пари на физически лица и предприятия. От друга страна, ако Фед намали дисконтовия процент, цената на заемите ще бъде по-евтина за банките, което ще ги накара да отпускат повече пари и да заемат повече средства, за да отговорят на техните резервни изисквания.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.