Финансиране на фактури

Какво е финансиране на фактури?

Финансирането на фактури е начинът на предприятията да заемат пари срещу дължимите от клиентите суми. Финансирането на фактури помага на предприятията да подобрят паричния поток, да плащат на служителите и доставчиците и да реинвестират в операции и растеж по-рано, отколкото биха могли, ако се наложи да изчакат, докато клиентите им изплатят балансите си в пълен размер. Фирмите плащат процент от сумата на фактурата на заемодателя като такса за заемане на парите. Финансирането на фактури може да реши проблеми, свързани с дългосрочно плащане на клиенти, както и трудности при получаване на други видове бизнес кредит.

Финансирането на фактури е известно още като "финансиране на вземания" или просто "финансиране на вземания."

Разбиране на финансирането на фактури

Когато предприятията продават стоки или услуги на големи клиенти, като търговци на едро или търговци на дребно, те обикновено правят това на кредит. Това означава, че клиентът не трябва да плаща веднага за стоките, които купува. Фирмата-купувач получава фактура, която има общата дължима сума и датата на падежа на сметката. Предлагането на кредит на клиентите обаче обвързва средства, които бизнесът може иначе да използва за инвестиране или разрастване на своите операции. За да финансират бавно изплащаемите вземания или да покрият краткосрочната ликвидност, предприятията могат да изберат да финансират своите фактури.

Финансирането на фактури е форма на краткосрочно заемане, което се разширява от кредитор към неговите бизнес клиенти въз основа на неплатени фактури. Чрез фактуриране на фактури, компанията продава своите вземания за подобряване на оборотния си капитал, което би осигурило на бизнеса незабавни средства, които могат да бъдат използвани за плащане на фирмени разходи.

Ключови заведения

• Финансирането по фактури позволява на бизнеса да използва своите неплатени фактури като обезпечение за финансиране.
• Фирмата може да използва финансиране на фактури за подобряване на паричния поток за оперативни нужди или за ускоряване на планове за разширяване и инвестиции.
• Финансирането на фактури може да бъде структурирано така, че клиентът на бизнеса да не знае, че тяхната фактура е финансирана или може изрично да се управлява от заемодателя.

Финансиране на фактури от гледна точка на заемодателя

Финансирането на фактури облагодетелства кредиторите, тъй като, за разлика от удължаването на кредитна линия, която може да бъде необезпечена и да остави малко регрес, ако бизнесът не изплати заемите, фактурите действат като обезпечение за финансиране на фактури. Кредиторът също така ограничава риска си, като не превежда 100% от сумата по фактурата към бизнеса по заеми. Финансирането на фактури обаче не елиминира целия риск, тъй като клиентът никога не може да плати фактурата. Това би довело до труден и скъп процес на събиране, включващ както банката, така и бизнеса, финансиращ фактуриране с банката.

Как се структурира финансирането на фактури

Финансирането на фактури може да бъде структурирано по много начини, най-често чрез факторинг или дисконтиране. С фактурирането на фактурата компанията продава неизплатените си фактури на кредитор, който може да плати на компанията от 70% до 85% пред стойността на фактурите в крайна сметка. Ако приемем, че кредиторът получи пълно плащане за фактурите, след това ще преведе останалите 15% до 30% от сумите на фактурата на бизнеса, а бизнесът ще заплати лихви и / или такси за услугата. Тъй като заемодателят събира плащания от клиентите, клиентите ще бъдат запознати с тази уговорка, която може да се отрази слабо на бизнеса.

Като алтернатива бизнесът може да използва дисконтиране на фактури, което е подобно на фактурирането с фактура, с изключение на това, че бизнесът, а не заемодателят, събира плащания от клиенти, така че клиентите не са запознати с договореността. С отстъпка от фактури, заемодателят ще авансира бизнеса до 95% от сумата на фактурата. Когато клиентите плащат фактурите си, бизнесът изплаща на заемодателя минус такса или лихва.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Определение за финансиране на вземанията по сметки Финансирането на вземанията е вид финансиране, при което дружеството получава капитал за финансиране във връзка със своите вземания. повече Разбиране на кредитни линии (LOC) Кредитна линия (LOC) е споразумение между финансова институция, обикновено банка и клиент, която установява максималната сума, която клиентът може да заеме. повече Финансиране на веригата за доставки: Какво трябва да знаете Финансирането на веригата за доставки е набор от технологично базирани бизнес и финансови процеси, свързващи страните в транзакция за по-ниски разходи и подобрена ефективност. повече Как работи проектното финансиране Проектното финансиране е финансиране на дългосрочни инфраструктурни и промишлени проекти, като се използва финансова структура без ограничение или ограничен регрес. още Проучване на видовете неизпълнение и последствията по подразбиране е неизпълнението на дълг, включително лихва или главница по заем или ценна книга. По подразбиране може да има последствия за кредитополучателите. Научете какво се случва, когато физически лица, фирми и държави се окажат в неизпълнение, когато не могат да изпълнят задълженията си. още Заем за оборотен капитал - Определение Заемът за оборотен капитал е взет за финансиране на ежедневните операции на компанията. Организациите в индустрии, които имат висока сезонност или циклични цикли на продажби, често разчитат на този вид заем, за да им помогнат да ги приветстват по време на периоди на намалена бизнес активност. повече партньорски връзки