Как ще се отрази фалитът върху способността ми да получа кредит в бъдеще?

Фалитът може да повлияе на кредитния ви рейтинг по-тежко от всяко друго отделно финансово събитие. Въпреки че не всички фалити всъщност причиняват голям спад на кредита (всъщност е възможно кредитният ви рейтинг да се повиши след фалит), всеки отрицателен ефект прави по-предизвикателно да придобиете кредит в бъдеще. Несъстоятелност също се появява във вашия кредитен отчет години след подаването ви, като предоставя голям предупредителен знак на потенциалните кредитори за проблемната история на плащанията. Някои кредитори веднага отказват заявление, когато в кредитен отчет е посочен фалит.

Фалит и вашият кредитен рейтинг

Вашият кредитен рейтинг FICO често е най-важният фактор за това дали получавате кредит, колко и при каква лихва. По-високият вашият кредитен рейтинг означава, че можете да заемете повече и при по-ниска лихва. Подаването на фалит може да доведе до драстичен спад на кредитната ви оценка. Ако заемодателят е готов да приеме вашето заявление за кредит, най-вероятно ще бъде на по-неблагоприятни условия.

FICO посочва, че историята на плащанията ви представлява 35% от общия ви кредитен рейтинг. Възможно е подаването на фалит да не доведе до сериозен спад, ако вече имате несъвместима история на плащанията. Други 30% от резултата ви е общата сума на дълга, който дължите, което освобождаването от фалит може действително да помогне. Рядко обаче банкрутът не уврежда кредитния ви рейтинг.

Фалит и вашият кредитен отчет

Видът на фалита, който решите да подадете, ще определи колко дълго е посочен в отчета за потребителския ви кредит. Глави 7 и глава 11 фалитите остават във вашия кредитен отчет в продължение на 10 години, след като подадете файл. Несъстоятелността на глава 13 остава в кредитен отчет за седем години след приключването на фалита, но производството по глава 13 може да отнеме до три до пет години.

В много случаи не вашият повреден кредитен рейтинг затруднява получаването на кредит. Някои кредитори не предоставят кредит на лица с фалит, независимо от резултата им от FICO. Ако имате затруднения с получаването на кредит след фалит, може да е добра идея да отворите обезпечена кредитна карта.

Кандидатстване за кредит след фалит

Тъй като може да бъде трудно да получите кредит след подаване на фалит, личните ви отношения с кредитор могат да бъдат от решаващо значение. Наличието на служители или ръководство в банка, кредитен съюз или автокредитор, които знаят, имат доверие и като вас, улесняват приемането на заявление.

Възстановявате кредит след фалит по същия начин, по който изграждате кредит преди един: с време и последователна история на изплащане. Ако смятате, че можете да продължите да изплащате съществуващ дълг по време и след фалит, помислете за споразумение за потвърждение с един от кредиторите си, за да помогнете за процеса на възстановяване на кредитния ви рейтинг.