Как работят лихвените проценти по кредитите за автомобили

Получаването на заем за автомобил за по-дълъг срок с по-ниски лихви може да задържи месечната сметка под нивото на бюджета, но това е добра сделка за вас?

За да отговорите на този въпрос, трябва да разберете как работят лихвите по кредитите за автомобили.

Три големи фактора за кредитите за автомобили

Средната цена на нов автомобил е 33 652 долара към юни 2016 г., което е с 2% повече от юни 2015 г., така че не е изненада, че потребителите все повече финансират покупките си с по-дългосрочни заеми. Средният срок за заем на автомобил е на рекордните 68 месеца от първото тримесечие на 2016 г.

Но ето трите големи фактора, които трябва да вземете предвид, преди да вземете собствен заем за автомобил:

• Лихвените проценти за автоматичен заем се променят ежедневно и варират в широки граници. Преди да влезете в шоурум, проверете текущите цени публикувано в BankRateMonitor.com. Може да помислите да получите предварително одобрение от банка или кредитен съюз преди да пазарувате кола. Защитниците на потребителите казват, че един продавач на автомобили може да ви даде или добра цена на автомобила, или добра сделка за финансирането, но не и двете. Във всеки случай искате да бъдете информирани за това какво представлява „добра сделка” за заем в момента. (Вижте 6 начина да намалите цената на вашия заем за автомобил. )
• Автомобилните заеми включват прости лихвени разходи, не сложни лихви. Това е добре. Кредитополучателят се съгласява да върне парите обратно, плюс плосък процент от заетата сума. (При сложна лихва, лихвата печели лихва с течение на времето, така че общата сума, платена снежни топки.)
• Автомобилните заеми се „амортизират“. Както при ипотека, дължимата лихва се изплаща предварително при ранните плащания. По време на срива на цените на жилищата, собствениците на жилища, които дължат повече, отколкото домовете им струват за препродажба, се казва, че са „под вода“. По подобен начин купувачите на автомобили могат да шофират „под вода“ за дълго време, освен ако не са имали сериозно авансово плащане или закъснение -модел за търговия, тъй като една кола намалява рязко по стойност, веднага щом я изгоните от партидата.

Смачкване на числата

Примерите по-долу показват как реалната цена на автомобил се определя от избрания от вас заем. Във всеки случай колата, авансовото плащане и сумата за финансиране са еднакви: Цената е тази средна стойност 33 652 долара. Авансовото плащане е 10%. Финансираната сума ще бъде 30 287 долара.

• 4% заем за 5-годишен период би струвал $ 557, 78 на месец. В края на това време бихте платили 33 466, 80 долара месечни плащания. Добавете към 3365, 20 долара авансово плащане и реалната цена на автомобила ще бъде $ 36 832.
• Ако изтеглите заема до осем години, месечното плащане ще спадне до $ 369, 18. В края на това време плащанията ви по заем ще възлизат на 35 441, 28 долара. Включително авансовото плащане в размер на 3 655, 20 долара, реалната цена на автомобила нараства до $ 38 806, 48.

Месечното Ви плащане - и Общото

Лихвата, която получавате по заема, има драматично влияние върху тези цифри. Помислете как се променят числата, ако трябваше да платите 6% ставка вместо 4% за същия автомобил.

• Месечното плащане по 5-годишен заем за 30 287 долара при 6% лихва ще бъде 585, 53 долара. Ще плащате 35 311, 80 долара на месечни плащания. Хвърлете 10% авансово плащане, а колата струва $ 38 497.
• Ако се простира до 8-годишен срок, месечното плащане по този заем от 30 204 долара при 6% лихва спада до 398, 01 долара на месец. Плащанията по заема ще възлизат на 38 208, 96 долара. Добавете 10% авансово плащане и колата струва $ 41 574, 16.

Можете да стартирате числата за себе си, използвайки заемния калкулатор на BankRateMonitor.com.

Долния ред

Изборът на заем за кола винаги е компромис. Ако сте с малък бюджет, по-ниската месечна сметка е атрактивна опция, но означава повече месечни плащания и по-висока реална цена за автомобила. Ако искате да платите най-добрата цена за автомобила и по-бърз път от дълга, ще трябва да управлявате здравословно месечно плащане.

За по-нататъшно четене вижте ръководствата на Investopedia, Пълното ръководство за закупуване на нова кола и как да получите добра сделка за употребявана кола.