Как финансовите съветници могат да се адаптират към Robo-Advisors

Нарастващата популярност на онлайн платформите за инвестиционни съвети - иначе известни в бранша като „роботи-съветници“ - държат много финансови съветници на ръба, чудейки се дали бавно ще загубят голяма част от бизнеса си на алгоритъм. Страховете им, някои казват, бизнесът за управление на богатството притежава активи от около 27 трилиона долара, но онлайн консултантските програми вече откъсват тази сума.

Тези уеб-базирани консултантски услуги наистина стават все по-привлекателни за инвеститорите, които сега вярват, че съветите трябва да са евтини или по-евтини от това, за което индустрията за управление на богатството го продава, според неотдавнашен доклад, публикуван от мрежата за финансово планиране на Fox,

Онлайн консултантските фирми обикновено работят, като задават на новите клиенти редица въпроси относно техните финанси, цели и толерантност към риска. Използвайки компютърни модели, те могат да препоръчат различни инвестиционни решения, които най-добре отговарят на конкретния инвеститор. Портфейлите, които тези програми предполагат, могат също така да бъдат автоматично балансирани срещу допълнително заплащане.

Регулиране на реалността Robo-Advisor

Въпреки лекотата и нарастващата популярност на тези онлайн платформи, все още има много стъпки, които съветниците могат да предприемат, за да се уверят, че остават релевантни за по-младите клиенти (които в крайна сметка биха могли да станат по-стари, по-заможни клиенти). Един сигурен начин е съветниците да намалят таксите, които начисляват за услугите за управление на инвестиции, и да компенсират загубата чрез увеличаване на таксите, които налагат за други, по-специализирани услуги, като данъчни консултации и планиране на имоти. Това е така, защото онлайн платформите начисляват само част от сумата такси, които правят личните финансови съветници. В действителност, отрасълът като цяло трябва да стане по-прозрачен по отношение на практиките на ценообразуване и да получи борда с по-ниски графици на такси, според доклада.

Традиционните фирми за управление на богатството обикновено начисляват такса, равна на 1% от активите на мениджмънта, за да управляват инвестициите на клиента и да консултират относно планирането на имоти и други финансови въпроси, като застраховане. За разлика от тях, таксите за Robo-съветници обикновено са около една трета от това. Така че това е стръмна крива, която съветниците за богатство трябва да преодолеят. Друг въпрос относно таксите, които съветниците трябва да помнят, е, че използването на алгоритмични модели не е ново явление в индустрията за управление на богатството. Съветниците на клиенти с висока нетна стойност могат и трябва да посочат използването на специализирани модели.

Поставете Robo-щит

Появата на robo-съветници също доведе до нов индустриален термин, „робот щит“, който беше въведен от Дебора Фокс, основател на мрежата за финансово планиране на Fox. Тя се отнася до модернизиране, промени в персонала и управлението на практиките, които фирмите трябва да прилагат, за да защитят бизнеса си от конкуренцията, която представляват робо-съветниците.

Един от начините Фокс предполага, че съветниците могат да създадат такъв щит е чрез подобряване на използването на технологиите, за да бъдат по-ефективни, и чрез създаване на оперативна ефективност, която ще подобри клиентските услуги. Например тя препоръчва съветниците да приемат технологии, които предлагат онлайн портали за клиентите да преглеждат своите акаунти по всяко време. Използвайки тези портали, съветниците също ще могат да следят клиентските акаунти и да могат да предупреждават тези клиенти, когато е възможно да се наложи да бъдат предприети промени в тяхното портфолио.

Ако не можеш да ги победиш, присъедини се към тях

Съветниците трябва също да обмислят да установят връзка с доставчик на онлайн платформа за съветници, за да предложат услугите на „Tier 2“ на потенциални клиенти, които търсят съвет, но които не отговарят на минималните изисквания на консултантска фирма, като например децата на клиенти, Тим Уелс, президент на консултантската консултантска компания Nexus Strategy, която помогна при разработването на доклада на Fox, отбелязва, че чрез белязане на етикети на услугата платформа робот-съветник, един съветник може да бъде в състояние да предостави предложения от по-нисък клас на клиентите, вместо да има доставчикът на платформата предоставя някои от тези услуги безплатно.

Една такава услуга е Jemstep Advisor Pro, която предлага автоматизирана клиентска ангажираност, бордова и обслужваща платформа. Друг е Институционалните интелигентни портфейли на Чарлз Шваб, който позволява на съветниците да поставят своя собствена марка на дигиталната платформа. Той разполага с около 200 ETF, изготвени от 28 класа активи, отчитане на резултатите, автоматизирано балансиране, интеграция с системите на Schwab и събиране на данъчни загуби за сметки над 50 000 долара.

Въпреки това съветниците би било разумно да отделят време за намиране на най-добрите онлайн услуги, с които да се обединят, тъй като не всички робот-съветници са създадени равни. За да се намери най-доброто съвпадение, консултантските фирми трябва да се консултират с доклада на Fox, тъй като той предлага някои насоки за това кои онлайн фирми могат да бъдат най-податливи на обединението със съветник.

Инициативи за подобряване на вашия бизнес

Докладът от мрежата за планиране на Fox също представи списък с 20 инициативи за „промяна на практиката“, които съветниците могат да предприемат, за да преодолеят по-добре конкурентните робо-съветници. Някои от тези практики включват систематизиране и стандартизиране на пътищата за обслужване, автоматизиране на процедурите на работния процес, понижаване на активите под управленски такси и добавяне на годишно запазване. Други добри идеи включват възприемане на социални медии, ставане известно с обслужването на ниша и създаване на култура във фирмата, която винаги поставя интересите на клиентите на първо място.

Друга мисъл, която трябва да се има предвид, е, че всъщност е мит, че съветници с висока нетна стойност и онлайн съветници за инвестиции са противници. Истината е, че мениджърите на богатство и доставчиците на онлайн услуги действително зачитат качеството на предложенията един на друг. Засега роботите-съветници все още не са в състояние да предложат много от услугите, които човешките съветници могат да предложат, като например значителни данъчни, имотни и застрахователни услуги. Така че съвместната работа може да бъде идеалната ситуация.

Заплахата е истинска

Това каза, доклад на MyPrivateBanking отбелязва, че много традиционни фирми за управление на богатството все още не са подготвени за заплахите, които сега представляват робо-съветниците. Но числата не лъжат и всъщност показват, че все повече и повече активи се изяждат от роботи-съветници. Според доклада на MyPrivateBanking, активите, които се управляват за всички регистрирани инвестиционни съветници, вече са около 5 трилиона долара, а robo-съветниците притежават около 14 милиарда долара от тези активи. В бъдеще индустрията може да забележи още по-голямо количество активи да се движат онлайн, тъй като по-ниските прагове на акаунта и нарастващата популярност на онлайн платформите стават все по-популярни сред по-съвременните по-напреднали млади специалисти.

Намалете вашите инвестиционни прагове

Освен това има все по-голямо количество инвеститори, които всъщност предпочитат използването на технологии или уеб-базирани консултантски програми, въпреки че разполагат с достатъчно активи, за да попаднат в традиционната категория клиенти с висока нетна стойност. От друга страна, онлайн платформите биха могли да станат портал за „нововъзникващи богати“ инвеститори, които вероятно ще се преместят при мениджърите на богатства, когато имат повече пари за инвестиране. Ето защо съветниците за богатство може също да искат да обмислят отварянето на своите консултантски услуги за инвеститори с по-малък от минималния им праг за инвестиция сега, като начин да продължат да развиват своя бизнес.

В момента по-голямата част от бизнеса, насочен към роботи-съветници, все още идва от онези инвеститори, които откриват сметки в диапазона от 20 000 долара. И макар да е правдоподобно, че повече клиенти с много по-големи богатства могат един ден също да преминат към онлайн модела, ако съветниците могат да измислят по-добри начини за обслужването им - предлагайки по-специализирани и нюансирани подходи, те трябва да могат да запазят и да продължат да привличат типичната си клиентела.

Всичко е за отношенията

Други начини съветниците могат да продължат да привличат клиенти е чрез разделяне на услуги, намаляване на част от таксите им, продължаване на предлагането на сложни инструменти и модели и срещи с клиенти лице в лице. Никога не може да се подценява стойността на изграждането на силни взаимоотношения, особено когато инвеститорът има въпрос относно портфейла си или притеснения относно финансовото им бъдеще и иска незабавно да му се отговори; това е човешки съветник, а не онлайн програма, която ще бъде там за тях.

Долния ред

Ако съветниците искат да предпазят бизнеса си от конкуренция от страна на робот-съветниците, може да се наложи да намалят таксите си, да увеличат използването на технологиите и да предоставят по-специализирани и лични услуги. Те трябва също да обмислят използването на един от автоматизираните съветници за съветници за допълване на услугите си и за събиране на клиенти, които биха могли да бъдат богати в бъдеще.