Как да определя номиналната стойност на полица за животозастраховане?

За всяка полица за животозастраховане номиналната стойност е обезщетението за смърт. Това е заявената сума в долара, която получателите на полицата получават при смърт на застрахования. В повечето случаи номиналната стойност се прехвърля на бенефициентите без данъци. Номиналната стойност на полицата може да бъде допълнена от допълнителни ползи, които са добавени извън основното покритие на плана. Номиналната стойност е различна от паричната стойност.

За да изчислите пълното обезщетение, което се изплаща на бенефициерите в случай на смърт на застрахования, консултирайте се с графика на обезщетенията в полицата.

Повечето животозастрахователни компании също предлагат ездачи, които са допълнителни предимства, които могат да бъдат закупени по план. Например някои ездачи заявяват, че номиналната стойност се удвоява, ако застрахованият умре поради специфичен тип злополука. Като цяло номиналната стойност плюс допълнителни обезщетения са това, което представлява общото обезщетение за смърт на полицата.

Ключови заведения

• Номиналната стойност на полицата за животозастраховане е обезщетението за смърт или това, което ще бъде изплатено на бенефициент, ако притежателят на полицата умре, докато полицата е активна.
• Номиналната стойност определя цената на полицата; с по-висока номинална стойност притежателят на полица ще има по-високи месечни премии.
• Номиналната стойност на полицата е подробно описана в графика на обезщетенията; тя може да бъде увеличена, ако са добавени допълнителни ползи, като например ездачи.

Номинална стойност влияе върху цената

Номиналната стойност е един от най-важните фактори, които влияят върху цената на застрахователната полица. Например, една 25-годишна жена, която се опитва да купи срочна застраховка за животозастраховане от компания XYZ, би очаквала да плати повече за полица с номинална стойност от 500 000 щатски долара, отколкото за 100 000 долара. Номиналната стойност е сумата, за която застрахователната компания е на куката, ако жената умре по време на срока.

Какво причинява промяна в номиналната стойност?

Има много различни събития, които могат да предизвикат промяна в номиналната стойност на дадена политика. В някои политики паричната стойност може потенциално да нарасне достатъчно голяма, че всъщност причинява съответно увеличение на номиналната стойност. Неплатените заеми от застрахователна полица могат да бъдат извадени от номиналната стойност на полицата. Понякога може да се изплати намалена номинална стойност в случай на сериозно нараняване на застрахования. Всяка потенциална промяна в номиналната стойност е адресирана в самата политика.

Съветник Insight

Стив Кобрин, LUTCF
Фирмата на Стивън Х. Кобрин, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Ключовото е да се определи колко голяма номинална стойност да се купи. За да го изчислите, започнете като си задавате тези въпроси:

• Колко пари ще ми трябват съпругът и децата ми, за да поддържат сегашното си качество на живот?
• Колко ще им е необходимо, за да плащат моите дългове, данъци и други разходи, свързани с имуществото?
• Колко ще ми трябват любимите ми благотворителни организации, за да заменят даренията ми?

След това разберете колко време се нуждаете от покритието за всяка категория. Например, ако най-малкото ви дете вече е на две години, бихте искали да го осигурите поне чрез колежа. Така че приемете сума, която ще се простира за още 20 години.

Може да е по-изгодно да използвате няколко полици с различни суми на лицето и гаранционни периоди за покриване на тези различни нужди, или може да е по-просто да имате една голяма политика за мазнини, която да покрие всичко.