Как мога да намеря взаимни фондове, освободени от данъци?

Освободените от данък взаимни фондове са просто съставени от инвестиции, които генерират необлагаеми лихви. Те се предлагат от много видни инвестиционни фирми, а някои дори се специализират в този тип превозни средства.

Какво е взаимен фонд?

Взаимният фонд е вид силно ликвидна ценна книга, която е много популярна сред инвеститорите на дребно. Въпреки че взаимният фонд технически е вид инвестиционна компания, терминът най-често се използва за обозначаване на портфейла на фонда.

Взаимните фондове позволяват на много инвеститори да обединят парите си, като по този начин се използва тяхната комбинирана инвестиционна сила. Инвеститорите купуват акции на фонда, което им дава право на част от постъпленията му. Фондът инвестира вноските на акционерите в редица ценни книжа, най-често акции, облигации и краткосрочен дълг, и разпределя печалбите на инвеститорите според размера на дяловете им.

Ключови заведения

• Взаимните фондове, инвестирани в държавни или общински облигации, често се наричат ​​фондове, освободени от данъци, тъй като лихвите, генерирани от тези облигации, не подлежат на облагане с данък върху дохода.
• Въпреки че лихвата по някои облигации е освободена от данък върху доходите на държавата или на местно равнище, тя все още може да бъде обложена с федерален данък върху доходите, какъвто е случаят с държавните облигации.
• Тъй като освободените от данъци взаимни фондове се състоят от държавни облигации, които на практика са безрискови, те са склонни да имат много по-ниска степен на възвръщаемост от фондовете, които включват по-летливи ценни книжа.
• Макар че лихвите по държавни облигации често са необлагаеми, капиталовите печалби, реализирани при облигацията се продават с премия, не са.

Видове фондове

Има четири основни типа взаимни фондове: акции, облигации, балансиран и паричен пазар. Както подсказват имената им, както фондовите, така и облигационните фондове се състоят съответно от инвестиции в капиталовия и дълговия пазар. Облигационните фондове, като самите облигации, са склонни да бъдат много стабилни и дават бавен, но постоянен доход във времето. Фондовите фондове могат да бъдат съобразени с различни инвестиционни цели, от високорискова стратегия с високо възнаграждение до диверсифициран портфейл, фокусиран върху минимизиране на потенциала на загуба.

Балансираните фондове включват комбинация от тези две ценни книжа; обикновено облигационните дялове темперират акциите, за да осигурят среден размер на риска. Обикновено наричани парични еквиваленти, фондовете на паричния пазар се състоят от инвестиции в краткосрочни дългови ценни книжа, като държавни ценни книжа (ДЦК) и търговски книжа, които падат до три месеца.

Освободени от данъци фондове

Взаимните фондове, инвестирани в държавни или общински облигации, наричани също общини, често се наричат ​​необлагаеми или освободени от данъци фондове, тъй като лихвите, генерирани от тези облигации, не подлежат на облагане с данък върху дохода. В някои случаи облигациите, емитирани във вашата държава на пребиваване, могат да бъдат без данъци тройно, което означава, че лихвите са освободени от всички държавни, местни и федерални данъци.

Не всички облигации обаче са освободени от всички данъци. Докато лихвата по някои облигации е освободена от държавен или местен данък върху доходите, тя все още може да бъде обложена с федерален данък върху доходите, какъвто е случаят с държавните облигации (Т-облигации).

Тъй като освободените от данъци взаимни фондове се състоят от държавни облигации, които на практика са безрискови, те са склонни да имат много по-ниска степен на възвръщаемост от фондовете, които включват по-летливи ценни книжа. За някои данъчните ползи от тези активи надвишават намаляването на потенциала им за печалба. Дали този компромис е от полза, до голяма степен зависи от вашата ставка на данъка върху доходите и колко инвестицията ви може да печелите в облагаем фонд. (За свързаното четене вижте "Най-добрите без данъци доходни фондове (FKTFX, VLTCX)")

Когато обмисляте инвестиция във взаимни фондове, е важно да знаете специфичните последици за данъка върху всеки фонд, за да сте сигурни, че не сте заслепени от данъчна сметка за инвестиция, която се рекламира като необлагаема.

Капиталовите печалби

Макар че лихвите по държавни облигации често са необлагаеми, капиталовите печалби, реализирани при облигацията се продават с премия, не са. Тъй като инвеститорите във взаимни фондове нямат контрол върху това кога се купуват и продават облигации, има потенциал за неочаквана данъчна сметка, ако фондът генерира печалба от капиталови печалби, а не от лихви.