Как да станете пенсионер Super Saver

Когато става дума за пенсиониране, много американци остават финансово неподготвени. Според Института за икономическа политика средният баланс за пенсионни спестявания за типичното семейство в трудоспособна възраст е 5000 долара. Средните спестявания за деца от 32 до 37 години са едва $ 480.

Има обаче една група, която може да печели в играта за пенсионни спестявания. Отличен набор от хилядолетни супер спестители правят сериозни финансови жертви, за да запълнят пенсионните си сметки. Въпросът е, заслужава ли си? (Вижте: Как да започнете да спестявате за пенсиониране. )

Как спестяват някои хилядолетия

Неотдавнашно проучване на Principal Financial Group разгледа внимателно финансовите навици на хилядолетните спестители, които спестяват 90% или повече от годишния лимит за вноски в своите 401 (k) планове. Обща нишка сред тези супер спестители е, че пенсионирането им е основният финансов приоритет. Деветдесет процента от хилядолетията, включени в проучването, заявиха, че е по-важно от отглеждането на семейство.

По отношение на това, колко спестяват, тези Millennials влагат 16 200 долара в своите 401 (k) в долния край и 18 000 $ в най-високия край. И така, как се сравнява това с останалата част от по-голямото население?

През 2017 г. средната стойност на отлагане от 401 (k) е била 6, 8%, сочи последното издание на годишния доклад на Vanguard How America Saves . Ако приемем среден доход на домакинството в размер на 56 516 долара, това означава, че типичният спестител би имал 401 (к) принос от 3 843 долара. Милениалите, които правят тласък да увеличат своите планове, спестяват приблизително пет до шест пъти повече от тази сума.

За да направят тези вноски, „Милениалис“ правят компромиси в други области. Според главната финансова група 47% от супер спестителите шофират по-стари автомобили, така че да могат да вкарат повече пари в пенсионните си сметки. Осемнадесет процента от Millennials избират да продължат да наемат срещу закупуване на дом, а 42% не пътуват толкова често, колкото биха искали, за да спестят повече. Те също са готови да изминат допълнителната миля професионално, като 40% се поддават на стрес, свързан с работата и 27% време за бягство с приятели и семейство, така че да получат повече часове на работа. (Вижте: Най-хакер за пенсиониране? Започнете с промяна в начина на живот .)

Какво струват тези жертви?

Определянето дали има смисъл да отлагате закупуването на дом, да пропуснете ваканциите или да шофирате по-стара кола, в крайна сметка е игра с числа. Да приемем, че 30-годишна спестителка на жени внася 16 200 долара за своите 401 (к) годишно, със 100% спасяване на работодателя на първите 6% спестени. Ако този служител спечели 6% годишна норма на възвръщаемост, тя може да се пенсионира на 65 години с повече от 2, 2 милиона долара спестявания. Ако тя допринесе за пълните 18 500 долара, разрешени от Службата за вътрешни приходи, тази цифра ще нарасне до повече от 2, 4 милиона долара.

Използвайки средния доход на домакинствата в размер на 56 566 долара и 6, 8% процент на вноска, същият 30-годишен би вместо това да спести около 800 000 щатски долара, при условие че 6% годишна възвращаемост. Това все още е прилична сума пари, но това е далеч от това, което супер спестителите са готови да натрупат.

Как можете да бъдете супер спестител, ако не сте в състояние да увеличите максимално плана си или нямате достъп до 401 (k) на работа?

Ако имате 401 (k), можете да започнете с преоценка на текущата сума на вноската. Най-малкото, трябва да допринесете достатъчно, за да постигнете съвпадение на компанията. Ако не сте, увеличаването на отсрочките трябва да бъде приоритет, така че да не пропускате безплатни пари.

Оттам преценете бюджета си, за да видите дали можете да намалите или премахнете някои от разходите си. Когато можете да намалите нещата от бюджета си, намалявате сумата, която ви е необходима, за да живеете. Това са пари, които бихте могли да използвате, за да увеличите своите 401 (k) вноски. Пренасочването на годишното увеличение до 401 (k) е друга възможност, ако вече сте намалили бюджета си колкото е възможно повече.

Ако планът ви има функция за автоматично ескалиране, това е друг начин да изградите спестяванията си сравнително безболезнено. Неотдавнашен анализ на Fidelity Investments показа, че салдите от 401 (k) достигат най-високите стойности за $ 95 500. Сред 27% от работниците, които са увеличили процента на спестяванията си през предходните 12 месеца, 50% от тях са правили автоескалация. (Вижте: 401 (k) Баланси достигат рекордни максимуми .)

Записването в индивидуална пенсионна сметка е друга възможност, ако нямате 401 (k). Годишният лимит за вноски за IRAs е по-нисък от 401 (k), при $ 50000 за 2018 г., но това все още може да се добави с течение на времето, ако спестявате максималната сума. Не забравяйте, че традиционният IRA предлага приспадане на вноските, докато Roth IRA ви позволява да правите безвъзмездно теглене, след като сте се пенсионирали. Ако очаквате да печелите повече по-късно в живота, безвъзмездното теглене може да доведе до повече данъчни облекчения, отколкото приспадане на вноските.

Долния ред

Да бъдеш супер спестител може да не е реалистично за всички. Възможно е обаче да се изгради стабилна стратегия за пенсиониране, дори когато не увеличавате пенсионния си план на работодателя. Спестяването, колкото ще позволи бюджетът ви, получаването на ранен старт и последователното изтегляне на пари са всички важни стъпки за постигане на целите ви за пенсиониране.