Закон за разкриване на ипотечни кредити за дома - HMDA
Какво представлява Законът за разкриване на ипотека в дома?Законът за оповестяване на ипотечни кредити (HMDA) е федерален акт, одобрен през 1975 г., който изисква ипотечните кредитори да водят записи на някои ключови сведения относно техните практики на кредитиране, които трябва да предоставят на регулаторните органи. Той беше приложен от Федералния резерв чрез Регламент В.
Обяснен закон за разкриване на ипотека в дома
Законът за оповестяване на ипотечни кредити за дома и разпоредба C включва изисквания за регулаторни изявления и публични оповестявания. Целият закон за разкриване на ипотечни кредити за дома може да бъде намерен в дял 12, глава 29 от Кодекса на Съединените щати. Регламент C също е важен компонент на закона. Правило C е създадено от Федералния резерв, за да покрие изискванията на закона и да определи някои допълнителни изисквания, които банките трябва да спазват.
Като цяло, основните цели на Закона за оповестяване на ипотечни кредити в домашни условия и Регламент C са да наблюдават географските цели на ипотечните кредитори, да осигурят механизъм за идентификация на всички хищни кредитни практики и да предоставят на правителството статистически данни за пазара на ипотечните кредити. HMDA помага за подкрепа на инвестиционните инициативи на Общността, спонсорирани от правителствени програми, като HMDA допринася за надзора над инициативите чрез статистическо отчитане. HMDA също така помага на правителствените служители да идентифицират всякакви хищни практики на кредитиране, които могат да повлияят на издаването на ипотечен кредит. Представянията на HMDA също предоставят средство за анализ на разпределението на държавните ресурси и гарантиране, че ресурсите са разпределени по подходящ начин за финансиране на инициативи на общността.
Отчитане на HMDA
Съгласно HMDA и Регламент C някои ипотечни кредитори са длъжни да поддържат записи на конкретна информация за ипотечното кредитиране за целите на отчитането. През 2017 г. са били необходими 6 762 заемодатели, за да отчитат статистиката на HMDA с отчетени 16.3 милиона кредитни записи.
Отчитането на HMDA позволява на регулаторите да анализират информацията за ипотечните кредити и тенденциите за ипотечно кредитиране от различни ъгли. Информацията от отчитането на HMDA включва голямо разнообразие от статистически данни, като например броя на направените предварителни одобрения, броя на предоставените ипотеки, сумите на заема и статистиката за целите на отделните заеми. Федералното отчитане също така подробно описва одобренията на различни видове държавни спонсорирани заеми, включително Федерална администрация за жилищно настаняване, Агенция за селскостопански услуги, Селско жилищно обслужване и заеми за ветерани.
Федералният регламент C изисква кредиторите да показват на първо място плакат във всяко лоби на клона, който предоставя информация за искане на техните уникални HMDA статистически данни. Тези статистики могат да се разглеждат от обществеността онлайн безплатно на www.FFIEC.gov.
Въпреки че тези статистически данни представляват естествен интерес за потенциалните кредитополучатели, те също могат да бъдат важно изследователско средство за инвеститорите, които изследват банкови и кредитни акции. Сравнявайки статистиката на последните няколко години, инвеститор може лесно да идентифицира дали кредиторът расте или не основната си дейност.