Гарантирано издаване Застраховка живот
Гарантираното животозастраховане при емитиране или гарантирано животозастраховане е гаранция за животозастраховане без здравна квалификация. Политиките често са насочени към възрастните хора, тъй като повечето конвенционални политики изискват по-високи премии и са свързани с медицински условия. Повечето хора, които кандидатстват за застраховка с гарантиран проблем, не могат да бъдат отхвърлени. Единствената причина, поради която някой може да бъде отхвърлен, е ако е под или над изискването за възраст.
Политиките с гарантирана емисия животозастраховане обикновено идват с по-високи премии, защото застрахованият е по-възрастен. Това означава, че изплащанията и смъртните обезщетения в крайна сметка са по-ниски. Въпреки тези фактори все още е ценен финансов актив за онези, които по друг начин не могат да получат застраховка, като гарантират, че могат да оставят нещо зад себе си на своите зависими.
Как работи с гарантиран емисия животозастраховане
Вероятно сте чували за гарантирана емисия животозастраховане от телевизионни реклами, одобрени от известни личности като Фред Томпсън и Алекс Требек. Заинтересованите страни избират нивото на покритие и отговарят на няколко общи въпроса за себе си. Покритието обикновено се издава независимо от медицинското състояние на застрахования. Обикновено има възрастова група, която може да бъде квалифицирана, обикновено до 75. Тези застрахователни полици плащат пари в брой на посочения бенефициент при смърт на застрахования.
Политиките с гарантирано издаване на животозастраховане са на разположение на хора без медицинско подписване и начисляват по-високи премии за по-ниски изплащания от конвенционалните полици. Следователно компаниите не могат да отказват покритие, стига кандидатите да си позволят премиите. Поради тази причина, застрахованото животозастраховане има тенденция да привлича кандидати със здравни истории, които не позволяват да се записват в по-добри полици и които не могат да купуват животозастраховане чрез своите работодатели.
Освен че плащат повече за по-малко, застрахователните компании обикновено компенсират увеличения риск да застраховат кандидати, които не биха се класирали за по-добри планове, като предлагат степенувани обезщетения. Оценените обезщетения не се изплащат, ако застрахованият умре в рамките на първата или две години от полицата. Обикновено застрахователната компания възстановява премиите.
Оценените обезщетения не се изплащат, ако застрахованият умре в рамките на първите няколко години от полицата.
Въпреки че кандидатите с гарантиран проблем на животозастраховане не трябва да отговарят на здравни въпроси, тяхната възраст, пол и местоживеене може да се отразят на условията на тяхното покритие. И много политики с гарантирани емисии не обхващат хора на възраст над 100 години.
Ключови заведения
- Гарантираното животозастраховане е полица за животозастраховане без здравна квалификация.
- Тези застрахователни полици обикновено идват с по-високи премии, както и с по-ниски изплащания и обезщетения за смърт.
- Те са достъпни за хора без медицинско подписване, поради което привличат кандидати със здравни истории, които не позволяват да се регистрират в по-добри политики.
Какво да търсите в политика
Няма две полици с гарантиран емисия животозастраховане. Така че, като другите застрахователни полици, вие трябва да пазарувате за тази, която най-добре отговаря на вашите нужди. Огледайте се за възможно най-достъпните цени - нещо, което знаете, че ще можете да бъдете в крак, дори ако финансовото ви положение се промени. Някои основни неща, на които трябва да внимавате, включват:
- Политики, които увеличават обезщетението за смърт, ако умрете при злополука.
- Гарантирани премии, които се заключват в момента, в който започва вашето покритие.
- По-ранни изплащания, ако сте диагностицирани с терминално заболяване.
- Компании, които предлагат покритие за целия живот, с премии, които се изискват само до определена възраст.
Попитайте застрахователната компания за нейните правила относно степенуваните обезщетения. Това означава, че застрахователната компания не изплаща или изплаща по-ниско обезщетение, ако умрете в рамките на първите няколко години на покритие. Трябва да разберете колко плащат и колко време трябва да чакате, докато получите пълната полза от полицата.
Прочетете финия шрифт и се уверете, че правилата са в режим на увеличаване. Веднага щом намерите политика, която ви харесва, уверете се, че сте я подписали, за да сте сигурни, че ползите ви са заключени.
Гарантирани срещу конвенционални политики
Има някои ключови разлики между застрахованите животозастрахователни застраховки и конвенционалните животозастрахователни полици. Гарантираното животозастраховане е много по-малко в сравнение с конвенционалните животозастрахователни полици. Първата може да варира от 5000 до 25 000 долара - или малко по-висока - докато втората обикновено плаща до 1 милион долара или повече.
Тази разлика в мащаба между двата вида животозастраховане влияе върху начина им на функциониране. Конвенционалната политика е по-вероятно да задържи бенефициентите платежоспособни достатъчно дълго, за да реорганизират своите финанси след загубата на субект. От друга страна повечето политики с гарантирани емисии плащат малко повече от разходи за погребение и погребение.
Политиките с гарантирани емисии са полезни, но само за кандидатите, които не отговарят на условията за конвенционални политики и които имат шанс да преживеят периода на класифицирани обезщетения от една или две години. Много възрастни кандидати и кандидати със здравни проблеми смятат, че те никога не биха могли да се класират за жизненоважна политика, която изисква медицинско подписване. Но това често не е така. Дори кандидатите, които са песимистични по отношение на техните шансове, трябва да обмислят да кандидатстват за конвенционална жизнена застраховка чрез няколко различни компании. Условията, които предлагат, ако кандидатът отговаря на изискванията, може да не са идеални, но все пак могат да победят високите премии и ниските изплащания на гарантирани животозастрахователни полици.
Има ли алтернативи?
Много хора, които отговарят на условията за застраховки с гарантиран емисия, могат да имат ограничен доход, така че може да искат да обмислят алтернативни варианти. Ето няколко:
Групов живот: Този вид застраховка обикновено се предлага от вашия работодател или друго голямо образувание, като например съюз. Груповият живот е полза, предлагана от повечето работодатели за техния персонал и идва с основно покритие за животозастраховане и без или ниски премии. Обезщетението за смърт може да е ниско, но застрахованите лица могат да закупят разширено покритие с по-високо изплащане за малко допълнително. Може да се зададат някои основни лични въпроси, но рядко се налага медицински преглед. Покритието продължава докато членът е част от групата, след което политиката може да бъде преобразувана в индивидуална политика.
Крайни разходи: Наричана още застраховка за погребение, този вид полица е предназначена да покрие всички разходи, които семейството ви ще трябва да покрие след смъртта ви. Тези разходи могат да включват медицински сметки и / или разходи за погребение. Застраховката за окончателни разходи не е задължително да застрахова живота ви, но покрива стойността на вашето погребение. Поради това тези правила изплащат по-малки суми, до около 25 000 долара. Ако имате застраховка за цял или срочен живот, може да не се нуждаете от този вид застраховка.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.