Напълно индексирана лихва
Пълно индексираният лихвен процент е променлив лихвен процент, който се изчислява чрез добавяне на марж към определен индекс. Напълно индексираните лихвени проценти могат да варират в широки граници въз основа на определения марж.
Обяснен напълно индексиран лихвен процент
За кредитни продукти с променлив лихвен процент се използват напълно индексирани лихвени проценти. Маржът на напълно индексиран лихвен продукт се определя от андеррайтера и се основава на кредитното качество на кредитополучателя. Ипотеките с регулируем лихвен процент (ARM) са едни от най-често срещаните напълно индексирани лихвени продукти.
Индексирана ставка
Индексираните лихвени проценти са основата за напълно индексираните лихвени продукти. Те могат да се използват и като основна ставка за лихвен продукт с променлива лихва.
Обикновено стандартната индексирана ставка често е най-ниската ставка, която банката начислява на своите кредитополучатели с най-високо качество. Често пъти банките таксуват за кредитиране на други банки. Популярните индекси за индексираните ставки включват: основния лихвен процент, LIBOR и различни тарифи за банкноти и банкноти на САЩ.
марж
Кредиторите обикновено присвояват марж на повечето продукти с променлив лихвен процент, който се добавя към определен индекс, за да служи като напълно индексираният лихвен процент, начислен за кредитополучателите по кредитни салда. При променлив напълно индексиран лихвен продукт маржът обикновено остава същият през целия срок на кредита, като лихвеният процент се коригира въз основа на промените в стандартния индексиран лихвен процент.
Маржът се определя в процеса на подписване. Като цяло кредитополучателите с по-високо качество могат да очакват да им бъде назначен по-малък марж, докато кредитополучателите с по-ниско кредитно качество ще плащат по-висок марж.
Например, ако напълно индексираният лихвен процент по личен заем е обвързан с шестмесечния LIBOR индекс с марж от 3%, тогава процентът би бил 10%, ако шестмесечният LIBOR индекс беше 7%. Ако шестмесечният индекс LIBOR се увеличи до 8%, новият напълно индексиран лихвен процент ще бъде 11%.
Ипотеки с регулируем процент
Ипотечните кредити с регулируем процент са един от най-популярните продукти с променлива лихва на кредитните пазари. Ипотеката с регулируема ставка може да бъде най-добра, когато кредитополучателят вярва, че ипотечните проценти ще паднат. Тези ипотеки започват с фиксирана лихва за определен брой години и следват с променлива лихва, която се нулира въз основа на условията на заема.
Котировките за ARM могат да варират с първото число, представящо годините, начисляващи фиксирана ставка. 2/28 ARM би имала фиксирана ставка за две години, последвана от регулируема ставка за 28 години. 5/1 ARM може да има фиксирана ставка за пет години, последвана от регулируема ставка, която да се нулира всяка година.
По време на периода с променлив лихвен процент заемът ще се основава на индексирана ставка плюс марж. Отворена променлива ставка се увеличава или намалява, когато настъпи промяна с индексирания курс. Ако заемът има конкретни условия за нулиране на лихвения процент, като например в края на всяка година, тогава лихвеният процент ще бъде коригиран към напълно индексирания процент към момента на корекцията.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.