Намиране на щат, подходящ за пенсиониране

А, пенсиониране. Самият звук на думата е музика за ушите на милиони възрастни работници, особено на тези, които ще бъдат подготвени финансово да спрат да работят. Без шеф, без график, дълги дни на свободното време в слънчева Флорида… или Аризона… или може би в Калифорния. Кое състояние да изберете, така или иначе? Разбира се, няма точен отговор на този въпрос, но състоянието, в което сте избрали да се пенсионирате, ще се отрази на това докъде ще стигнат вашите пенсионни долари. Нека да разгледаме видовете данъци, наложени от различните държави и как това може да повлияе на финансовото ви благополучие през златните ви години. (За по-нататъшно четене, проверете Управление на доходите си по време на пенсиониране .)

ВИЖТЕ: Прости начини за спестяване при пенсиониране

Всичко зависи от
От данъчна гледна точка определянето на това коя държава е "правилната" държава за пенсиониране ще зависи от вида и размера на дохода, който разумно очаквате да получите. Деветте държави, които от 2008 г. не оценяват данък върху доходите от какъвто и да е вид (Аляска, Флорида, Невада, Южна Дакота, Тексас, Вашингтон, Вайоминг, Тенеси и Ню Хемпшир), не се определят автоматично като най-добрите за всички пенсионери. Ако притежавате няколко имота под наем, тогава най-доброто състояние за вас може да се различава от човек, чийто основен доход извън социалното осигуряване ще идва от пенсии или от ИРА.

Има четири основни категории доходи, за които държавите се различават по методите си на данъчно облагане:

• Пенсиите
• Социална сигурност
• Данък върху продажбите
• Данък върху собствеността

Доходи от пенсии
Ако искате да избегнете данъчното облагане на вашата пенсия на държавно ниво, възможностите ви са доста ограничени. Към 2009 г. има само три държави, които не облагат доходи от пенсии:

• Илинойс
• Мисисипи
• Пенсилвания

Ню Йорк има уговорки някои държавни служители да получават необлагаеми доходи от пенсии, но не всички пенсионери. Тези три държави освобождават практически всякакъв вид доходи, получени от отсрочени данъчни сметки, включително пенсии, ИРА и квалифицирани планове. (За повече информация за последното, вижте трудни времена ... Трябва ли да смущавате активите на вашия квалифициран план? )

Ако пенсията ви е от правителството или от военните, тогава още седем щата се отварят за разглеждане: Алабама, Хаваи, Канзас, Луизиана, Масачузетс, Мичиган и Ню Йорк.

Ако гореспоменатите държави не ви харесват като убежище за пенсиониране, седем други освобождават поне част от доходите от пенсии от данъчно облагане: Делауеър, Джорджия, Минесота, Ню Мексико, Юта, Вирджиния и Западна Вирджиния.

Държавите, които облагат всички доходи за пенсиониране при сравнително високи ставки, включват Калифорния, Кънектикът, Небраска, Род Айлънд и Върмонт. По-пълна информация за това как всяка държава облага с данъци пенсионните доходи на своите жители, може да намерите на RetirementLiving.com.

Обезщетения за социално осигуряване
Пенсионерите, търсещи облекчение от данъчното облагане на държавно ниво, имат много по-голям избор от тези, които не искат да плащат данъци върху пенсионния си доход. В допълнение към деветте държави, които не облагат доходите, към 2009 г. (Ню Хемпшир и Тенеси само данъчни дивиденти и приходи от лихви) има още 27 (плюс WashingtonD.C.), Които освобождават социалните осигуровки от облагане.

Останалите държави в известна степен облагат всички данъчни доходи от социално осигуряване, въпреки че няколко от тях са наложили различни видове лимити, които се прилагат при изчисляване на дължимата сума върху този доход. (За повече информация относно избягването на ненужен данък върху доходите ви от социално осигуряване, прочетете Избягвайте данъчната капана за социално осигуряване .)

Данъци върху продажбите
Някои държави избират да облагат данъците си с резиденти в качеството си на потребители вместо печеливши или получатели на доходи. Разбира се, някои държави правят това по повече начини, отколкото други. Някои държави облагат с данък всичко, освен хранителните и медицинските разходи, докато други нямат такива изключения. Тогава има четири щата, които (от 2009 г.) не налагат никакъв данък върху продажбите от всякакъв вид: Аляска, Монтана, Ню Хемпшир и Орегон. (Прочетете повече за данъка върху продажбите в Данъчните намаления стимулират икономиката? )

Но пенсионерите, претеглящи тези опции, трябва да се погрижат да изследват данъците върху продажбите, наложени на градско и местно равнище във всяка държава (това е тенденция за бързо нарастване). (Пенсионерите, които имат общински облигации като част от своето портфолио, трябва да са сигурни, че четат. Пенсионерите не могат да разчитат на Muni Bonds .)

Данък сгради
Пенсионерите със значителен дял от недвижими имоти може би трябва да обърнат повече внимание на тази категория данъци повече от която и да е друга, освен може би данъчното облагане на доходите. Въпреки това пенсионерите, които живеят с фиксирани доходи и притежават собствени домове, също трябва внимателно да проучат тази категория. Данъците, изчислени на градско и местно равнище, също трябва да бъдат подробно проучени тук, тъй като те могат да играят съществена роля в общата сума на собственика на имотите. (Собствеността на собственост може да не е правилното решение за всички пенсионери. Прочетете Живеене при пенсиониране: Наемане на Vs. Home Ownership за повече информация.)

Въпреки това, настоящите данъчни ставки може да не разказват цялата история; историята на покачване или падане на ставки най-вероятно ще повлияе на размера на данъка, който плащате също във времето. Разбира се, данъчните ставки върху имотите в крайна сметка се определят от стойностите на недвижимите имоти и следователно те се влияят от обичайните фактори като население, местоположение и близост до междудържавни, общини и пътни артерии. Освен това много градове и местности базират ставките си на данък върху собствеността на различни формули, като някои използват много по-голям процент от пазарната стойност на имота от други. (За да научите повече, проверете пет трика за намаляване на данъка върху собствеността ви .)

Казус - Решаване къде да се пенсионира Карл Рикен и съпругата му Джули обмислят да се преместят в Аризона. Между работата си и страничната си линия за рехабилитация на къщи, Карл си изкарва добре в сегашното си състояние на пребиваване. Но Карл възнамерява да продължи страничната линия в Аризона, след като напусне текущата си работа и се премести там. (Прочетете повече за трудовата пенсия в Stretch Your спестявания, като работите в 70-те си години.) Следователно, Carl трябва внимателно да проучи не само ставките на данъка върху дохода в Аризона както на държавно ниво, така и сред населените места, в които той може да избере да живее, но и имуществени данъци, които могат да повлияят съществено на нетните приходи, които той ще получи от бизнеса си по реабилитация.

Долния ред
Тази статия само преодолява разликите в начина, по който държавите събират приходи от своите граждани. Тези, които сериозно обмислят да живеят в определена държава, би било разумно да посетят уебсайта на Министерството на приходите на тази държава и вероятно трябва да се консултират с данъчен съветник, който също работи в тази държава.

За по-нататъшно четене вижте Петте данъчни грешки при пенсиониране .