Факултативно презастраховане
Факултативното презастраховане е покритие, закупено от първичен застраховател за покриване на единичен риск или блок от рискове, съдържащи се в търговската книга на основния застраховател. Факултативното презастраховане е един от двата вида презастраховане, като другият вид е договорно презастраховане. Факултативното презастраховане се счита за по-скоро еднократна сделка, докато презастраховането по договор е по-скоро дългосрочно споразумение.
[Важно: Факултативното презастраховане обикновено е най-простият начин за застрахователя да получи презастрахователна защита; тези политики са и най-лесните за адаптиране към конкретни обстоятелства.]
Как работи Факултативно презастраховане
Застрахователно дружество, което сключва договор за презастраховане с презастрахователно дружество, известно още като прехвърлящо дружество, прави това, за да прехвърли част от риска си в замяна на такса. Тази такса може да бъде част от премията, която застрахователят получава за полица. Основният застраховател, който преотстъпва риска на презастрахователя, има възможност да преотстъпи специфични рискове или блок от рискове. Видовете презастрахователни договори определят дали презастрахователят е в състояние да приеме или отхвърли индивидуален риск или дали презастрахователят трябва да приеме всички рискове.
Факултативното презастраховане позволява на презастрахователното дружество да преразглежда отделните рискове и да определи дали да ги приеме или отхвърли. Рентабилността на презастрахователното дружество зависи от това колко разумно избира своите клиенти. Във факултативен презастрахователен договор цедентиращото дружество и презастрахователят създават факултативен сертификат, който показва, че презастрахователят приема даден риск.
Застрахователните компании, които искат да преотстъпят риск за презастраховател, могат да установят, че факултативните презастрахователни договори са по-скъпи от презастрахователните договори. Това е така, защото презастраховането на договора обхваща „книга” от рискове, което е показател, че отношенията между цедента компания и че се очаква презастрахователят да бъде по-дългосрочен, отколкото ако презастрахователят се занимава само с еднократни транзакции, обхващащи единични рискове. Въпреки че увеличената цена е тежест, факултативното презастрахователно споразумение може да позволи на цедента да презастрахова рисковете, които в противен случай може да не може да поеме.
Ключови заведения
- Факултативното презастраховане е покритие, закупено от първичен застраховател за покриване на единичен риск или блок от рискове, съдържащи се в търговската книга на основния застраховател.
- Факултативното презастраховане позволява на презастрахователното дружество да преразглежда отделните рискове и да определи дали да ги приеме или отхвърли и така са по-фокусирани по своята същност, отколкото договорно презастраховане.
- Покривайки се срещу единичен или блок от рискове, презастраховането дава на застрахователя повече сигурност за собствения му капитал и платежоспособност и повече стабилност при необичайни или големи събития.
Договор срещу факултативно презастраховане
И договорите, и факултативните договори за презастраховане могат да бъдат съставени на база пропорционална или свръх загуба или комбинация от двете.
Презастраховането на договора е широко споразумение, обхващащо част от определен клас или клас бизнес, като например обезщетение на всички работници на застрахователя или бизнес с имоти. Договорите за презастраховане автоматично покриват всички рискове, записани от застрахования, които попадат в договорните условия, освен ако изрично не изключват определени експозиции. Докато презастраховането по договор не изисква преглед на отделните рискове от презастрахователя, той изисква внимателен преглед на философията, практиката и историческия опит на застрахователя на цедента.
Факултативните презастрахователни договори са много по-фокусирани по своята същност. Те обхващат отделните основни политики и са написани на конкретна политика. Факултативното споразумение покрива специфичен риск за застрахователя на цедента. Презастрахователят и застрахователят за цедент трябва да се споразумеят за условията за всеки отделен договор. Факултативните договори за презастраховане често обхващат катастрофални или необичайни рискови експозиции.
Тъй като е толкова специфично, факултативното презастраховане изисква използването на значителен персонал и технически ресурси за дейности по подписване.
Ползи от факултативно презастраховане
Покривайки се срещу единичен или блок от рискове, презастраховането дава на застрахователя повече сигурност за собствения му капитал и платежоспособност и повече стабилност при необичайни или големи събития. Презастраховането също така позволява на застрахователя да подписва полици, покриващи по-голям обем от рискове, без да издига прекомерно разходите за покриване на техните граници на платежоспособност или „сумата, с която активите на застрахователното дружество, по справедливи стойности, се считат за надвишаващи неговите задължения и други сравними ангажименти. " Всъщност презастраховането предоставя значителни ликвидни активи за застрахователите в случай на изключителни загуби.
Пример за факултативно презастраховане
Да предположим, че стандартен доставчик на застраховки издава полица за големи търговски недвижими имоти, като например голяма корпоративна офис сграда. Политиката е написана за 35 милиона долара, което означава, че първоначалният застраховател е изправен пред потенциална отговорност от 35 милиона долара, ако сградата е силно повредена. Но застрахователят вярва, че не може да си позволи да изплати повече от 25 милиона долара.
Така че, преди дори да се съгласи да издаде полицата, застрахователят трябва да потърси факултативно презастраховане и да изпробва пазара, докато не получи вземания за останалите 10 милиона долара. Застрахователят може да получи парчета от $ 10 милиона от 10 различни презастрахователи. Но без това не може да се съгласи да издаде политиката. След като има споразумение от компаниите да покрият 10 милиона долара и е уверен, че потенциално може да покрие цялата сума, ако искът постъпи, той може да издаде полицата.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.