Определение на Европейския банков орган (ЕБО)
Европейският банков орган (ЕБО) е регулаторен орган, който работи за поддържане на финансовата стабилност в банковата индустрия на Европейския съюз (ЕС). Той беше създаден през 2010 г. от Европейския парламент и замени Комитета на европейските банкови надзорници (CEBS).
2010
Година Европейският банков орган е създаден като част от Европейския надзорен орган (ESA), заменяйки Комитета на европейските банкови надзорници (CEBS).
Основите на Европейския банков орган (ЕБО)
Задачата на ЕБО е да разработи регулаторни технически стандарти и правила за финансовите фирми на вътрешния пазар на ЕС, като кредитни институции, инвестиционни посредници и кредитни институции.
Тези правила са предназначени да:
- поддържа целостта на финансовия сектор
- защита на обществените ценности чрез осигуряване на прозрачност на пазара
- стабилизиране на финансовата система
- следи за качеството на новите инструменти, издадени от институциите
- защита на потребителите, инвеститорите и вложителите
- регулират надзора върху финансовите институции
Европейската централна банка (ЕЦБ) контролира банките и гарантира, че те спазват правилата, определени от ЕБО.
В стремежа си да осигури стабилен финансов пазар, ЕБО провежда ежегодни упражнения за прозрачност и стрес тестове на над сто банки в ЕС. Упражненията за прозрачност включват информация за капитала на банката, рисково претеглени активи (RWA), записани печалби и загуби, пазарен риск и кредитен риск. Стрес тестовете на EBA върху финансовите институции се извършват, за да се определи дали всяка институция ще остане платежоспособна в случай на криза.
Пример за реалния свят Европейският банков орган (EBA)
Стрес тестът за 2016 г., извършен на 51 банки от 15 държави от ЕС и Европейското икономическо пространство (ЕИП), показа, че само една банка, Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) в Италия, има неадекватни капиталови резерви - измерена с общ капитал от първи ред ( CET1) - да издържи на тригодишен икономически шок. Следвайки резултатите, MPS се насочи към стратегия за дъмпинг на част от необслужваните заеми от баланса си, за да увеличи нивото на капитала си до необходимия праг.
Обща информация за ЕБО
Европейската централна банка (ЕЦБ) контролира банките и гарантира, че те спазват правилата, определени от ЕБО. В цяла Европа ЕЦБ, ЕБА и Единият съвет за резолюция са основните регулатори на европейската банкова индустрия.
ЕБО беше сформирана като част от Европейския надзорен орган (ESA), който включва и Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) и Европейския орган за ценни книжа и пазари (ESMA). EIOPA отговаря за защитата на застрахователните полици, членовете на пенсиите и бенефициентите. ESMA се стреми да защити участници като инвеститори, търговци и борси на пазарите на ценни книжа; той е единствен отговорен за надзора на агенциите за кредитен рейтинг.
В цяла Европа Европейската централна банка, Европейският банков орган и Единият съвет за резолюция са основните регулатори на европейската банкова индустрия.
Ефективността на банковите операции
Финансовата криза през 2008 г. и кризата с европейския държавен дълг разкриха редица недостатъци в начина на функциониране на банките. След срива на ипотечния балон в САЩ и разкритието на Гърция, че дефицитът му е значително по-голям, отколкото се смяташе досега, държави от еврозоната като Португалия, Ирландия, Испания и самата Гърция бяха изправени пред нарастващите разходи за обслужване на дълга и трябваше да търсят спасителни средства от международни институции.
Фискалните мерки за строги икономии, предназначени да позволят на тези държави да напуснат спасителните програми, допринесоха за забавяне на икономическия растеж в Европа. В същото време въвеждането на отрицателни лихвени проценти от ЕЦБ и други централни банки притисна маржовете на банките.
Тези фактори, съчетани с повишена регулация и лошо управление, доведоха до притеснения относно устойчивостта на европейските банки. В частност италианският банков сектор се бори с тежестта на необслужваните заеми на стойност 360 милиарда евро (около 410 милиарда долара към януари 2018 г.) - около 25% от БВП на страната. MPS е особено уязвим, което води до притеснения, че провалът му може да предизвика заразяване с финансови средства и да застраши глобалната банкова система. Целта на ЕБО е да наблюдава и подобрява операциите на банковата система на ЕС.