Прошка на дълга: Избягайте от студентските си заеми

Дългът на студентския заем нараства. Всъщност това се смята за вторият най-висок вид дълг, непосредствено зад ипотеките. Студентите заемат на астрономическо ниво, за да финансират своето образование. Приблизително 44 милиона души се обръщат към студентски заеми, а Forbes съобщи, че дължат около 1, 52 трилиона долара до края на 2017 година.

Това е мрачна картина за натъпкани с дълг студенти и студенти, много от които се отчайват от всяка стратегия, която може да им помогне да избягат от тази тежест. За мнозина перспективата за прошка на дълга може да изглежда като сбъдната мечта. В действителност само някои кредитополучатели могат да имат право на прошка - и бяха обсъдени нови правила, които биха могли да затегнат онова, което може да бъде простено. ( Вижте Прошка за студентски заем: Как работи? )

Основи за прошка на студентския заем

Тежестта на студентските заеми може да бъде доста огромна. Много студенти, които завършват колеж, трябва да се притесняват да изплащат заемите си, докато се опитват да започнат професионалната си кариера, докато жонглират личния си живот. Нека си признаем, може да е доста обезсърчително. Но има светлина в края на тунела - и за някои това може да дойде под формата на прошка за студентски заем. Има няколко начина да се възползвате от тази опция. Можете да го направите, като работите в правителствения или нестопанския сектор, кандидатствайте за план за изплащане на основата на доходите, присъединете се към военните или работейки в определена професия като преподаване или сестрински грижи. Имайте предвид, че те имат определени условия, изисквания и ограничения, така че е добре да ги прегледате предварително. И не забравяйте, че нито една от тези опции не е винаги лесна или бърза.

Как да спестя и инвестирам с дълг? Нешвил

План за прошка на обществените услуги

Тази програма стартира през октомври 2007 г. За да получите прошка за дълг по тази програма, трябва да работите в обществена услуга. Обхватът е доста широк, така че не е задължително работата, но за кого работите. Това може да бъде за правителството или нестопанска организация. Трябва да направите 120 плащания (които не е необходимо да бъдат последователни), за да отговаряте на изискванията за допустимост. Тази опция определено не е за скорошния завършил, защото трябва да изплащате заема си поне 120 месеца - или десет години - преди да можете да се класирате. Не всички видове заеми отговарят на условията, така че трябва да проверите в Министерството на образованието дали вашите са в списъка.

Според герой за студентски заеми, федералният отдел за образование е получил 7500 заявления към януари 2018 г. Отделът обаче заяви, че се очаква приблизително 1000 души да видят облекчение по програмата за прошка на обществените услуги.

План за изплащане въз основа на доходите

Тази програма ви кара да разтягате плащанията между 20 и 25 години и ограничава плащанията си от 10% до 15% от заплащането си за дома. След този срок, каквото и да е оставено на заема, се прощава. Това е добър вариант за хора, които са в нископлатени области, но обикновено имат по-голям дълг за студентски заем. Но ако нивото на доходите ви се промени, участниците трябва да уведомят своя доставчик или услуги за заем. Както и програмата за обществени услуги, не всички заеми отговарят на условията, така че е добре да проверите преди да кандидатствате. Заявленията могат да се правят през уебсайта StudentLoans.gov. От студентите може да се изисква да представят допълнителни документи, включително доказателство за доходите, както и най-новите си данъчни декларации.

Програма за военна прошка

Ако планирате да се присъедините към военните, може да останете приятно изненадани. Студентските заеми могат да бъдат простени с до 65 000 долара чрез Програмата за изплащане на заем от Военния колеж (MCLRP.) Тази цифра зависи от продължителността на срока, в който обслужвате договора си с военните, а нивото на прошка зависи от това в кой клон на военните сте присъединяване. За да може да се класирате за MCLRP, трябва да сте нов подбор или трябва да се преизброите. Проверете в бюрото за подбор, за да видите кои кредити отговарят на условията за тази програма.

Прошка за професионалисти

Някои програми за опрощаване на заеми са пригодени, за да помогнат за решаване на недостиг на работна ръка в конкретни области. Те включват обучение и сестрински грижи. За да се квалифицират учителите, те трябва да работят в участващо училище най-малко пет години. Това трябва да са последователни години служба, така че не можете да си починете. Размерът на прошката зависи от нивото на преподаване, което предприемате, така че учителите в началните училища ще получат по-ниско ниво на прошка в сравнение с учителите в гимназията. Заемите, издадени преди октомври 1998 г., не отговарят на изискванията. И трябва да имате лиценз или сертифициран да преподавате.

Медицинските сестри, от друга страна, се ползват с до 60% прошка, ако работят в квалифицирана област две последователни години. Ако това бъде удължено до третата година, тогава програмата ще прости още 25% от студентския дълг. Предпочитанието е, че трябва да работите в район, който има много висока нужда от обучени медицински сестри и да притежавате лиценз за практикуване на медицинска сестра.

Има и други професии, които отговарят на условията за прошка за заем, така че се консултирайте с вашия офис за финансова помощ, за да видите какви други опции са там.

Други опции за прошка

Министерството на образованието има списък с други програми за прошка за студентски заеми. Някои от тях включват програма за изплащане на условни доходи. Плащанията се преизчисляват всяка година въз основа на брутния доход, размера на семейството и федералния заем. Допустимост за прошка след 25 години квалификационни плащания. За плащането, докато печелите (PAYE) програма за погасяване, максималните месечни плащания ще бъдат 10% от дискреционния доход. Допустимост за прошка след 20 години квалифицирано плащане.

Потенциални клопки на прошката

Експертите и законодателите се опасяват, че сега може да има неволна последица от тези планове, тъй като кредитополучателите ще приемат прошката за даденост и умишлено ще поемат повече дълг, отколкото могат да си позволят да изплатят. В същото време има притесненията, че колежите ще се възползват от този начин на мислене и ще таксуват студентите повече или ги принуждават да поемат дълг, насърчавайки тези програми за прошка.

Важно е също така да се отбележи, че може да има данъчни задължения, свързани с прошка за заем. Например всяко салдо, заличено чрез плана за погасяване въз основа на дохода, може да се счита за доход и ще се облага с данък. Затова е важно да знаете в какво се захващате, преди да приключите с голяма и неочаквана данъчна сметка.

Кои кредити са допустими?

Само директни заеми от федералното правителство са допустими за прошка. Ако имате други федерални заеми, може да успеете да ги обедините в един заем за директна консолидация, който би ви направил право на участие. Нефедерални заеми (тези, които се обработват от частни заемодатели и кредитни компании) не са част от тази програма. Както при всичко друго, най-добре е да прочетете финия шрифт или да се свържете с местния офис за финансова помощ, вашия доставчик на услуги за заем или отдела за образование, за да проверите дали заемът ви отговаря на условията за прошка.

Долния ред

Прощаването на студентския заем може да бъде добре дошла възможност, предлагайки известно облекчение на студентските кредитополучатели към края на срока на изплащане, но бъдещето му е несигурно. Студентите трябва да внимават да поемат дълг извън техните средства въз основа на предположението, че добра част от него ще бъде простена.