Ден в живота на финансов съветник

Основното изискване за финансов съветник са знанията в областите на финанси, в които те практикуват, но истинската професионална компетентност изисква много повече. Всъщност финансовите съветници трябва да носят много шапки, за да вършат ефективно работата си, а тези, които разглеждат тази област като кариера, трябва да научат какъв е действителният ежедневен живот на съветниците.

Всеки, който работи във финансовата индустрия, може да ви каже, че първата стъпка към постигането на успешен съветник е да получите стабилно образование в областта на механиката, независимо от аспектите на финансите, в които възнамерявате да работите. Това може да бъде бакалавърска или магистърска степен в някои случаи, професионално сертифициране като сертифицираното обозначение на финансовия планиращ или просто лиценз или два за тези, които желаят да се съсредоточат върху определен тип финансов продукт. Но вашето истинско образование в тази област дори няма да започне, докато не започнете кариерата на вашия финансов съветник.

Типичен ден за финансов съветник

Денят на средния финансов съветник обикновено започва рано и често изтича във вечерни часове, особено за тези, които са нови в бранша. Дневният график на типичния съветник обикновено включва следното:

• Проучване - методът и количеството на това ще зависят до голяма степен от обстоятелствата на съветника. Новоизсечен професионалист, без книга за бизнес, от която да черпи, може да очаква да прекарва поне половината от всеки ден, като размива тротоара по един или друг начин, било то чрез развитие на реферална мрежа или лично среща с потенциални клиенти. Тези, които започват с топъл пазар, на който да се ориентират, ще прекарват доста време във взаимодействие с тези хора; например, нов съветник, работил дълго време в друга компания, може да се съсредоточи върху спонсорирането на събития за служителите на тази компания за генериране на бизнес. Други съвременни методи включват установяване на силно цифрово присъствие и писане на блог.
• Обслужване на настоящи клиенти - Тъй като съветниците изграждат своята бизнес книга, фокусът им постепенно ще започне да се измества от придобиване на нов бизнес към обслужване на настоящи клиенти. Много от утвърдените съветници ще започнат деня си с преглед на клиентските портфейли, отговаряне на клиентски запитвания и адресиране на нерешени проблеми, преди да преминат към нов бизнес. Повечето утвърдени съветници ще ви кажат, че този подход е най-добрият начин за генериране на нов бизнес, защото клиентите, които получават отлично обслужване, са щастливи клиенти, които ще правят препоръки.
• Административни дела - Въпреки че това често може да попада в категорията на обслужване на клиенти, всеки бъдещ съветник трябва да бъде готов да прекара значителен сегмент от работния си ден, като се занимава с бюрократични задачи, като доклади за спазване на изискванията, актуализиране на клиентските записи, обработка на търговски билети и справяне с друга документация процедури. Вероятно тук трябва да се каже, че по-голямата част от успешните съветници са в състояние да запазват доста голям детайл в своите глави на постоянна база.
• Финансово планиране - Въпреки че това може да изглежда очевидно, ще трябва да отделите време, за да доставите основните си стоки и услуги на клиентите си - и това понякога може да бъде трудно да се впише в графика ви. Въвеждането на данни във финансовото планиране или данъчните програми може да бъде дълъг и досаден процес и изисква отлично внимание към детайлите. Дори онези, които плащат на другите да направят частта от въвеждането на данни, ще трябва да следят отблизо този процес.
• Непрекъснато образование - Този неизбежен елемент на финансовото планиране може да надхвърли значително самото удовлетворение на индустриалните или надеждни образователни изисквания, включващи инвестиции и научни изследвания. Много ценни книжа и застрахователни превозни средства изискват специално обучение, преди доставчикът да одобри съветника да ги продаде. Някои съветници често посещават едноседмични семинари, обхващащи специализирани теми или продължават да печелят нови обозначения, за да осигурят нивото на обслужване, което клиентите им имат нужда. Това не само може да отнеме време, но и да струва скъпо в някои случаи.

Човешкият елемент

Както очаквате, другият и най-важният елемент от работата на всеки финансов съветник е изграждането и управлението на взаимоотношенията с клиенти. Това започва с създаване на професионално впечатление по време на фазата на проучване, което Ви дава обещаното по време на фазата на планиране и поддържане на постоянен контакт с тях. И разбира се, това може да се окаже истинско предизвикателство на моменти - например, когато клиент, който е дезинформиран от родителите си, ви се обади и крещи, че той или тя ще ви съди заради това, въпреки че не бихте могли да участвате по-малко, Способността ви да обучавате клиенти и да ги убеждавате да правят правилно нещо, ще повлияе съществено на цялостния ви успех и потенциалната отговорност в този бизнес.

А клиентите не са единствените хора, които ще трябва да държите на своя страна. Ще трябва да се научите как да говорите и да преговаряте с търговци на едро, служители по спазване на изискванията, регулаторни служители и представители на обслужване на клиенти, които могат или не могат да бъдат в настроение да помагат или работят с вас, когато имате нужда от това. Способността ви да поддържате добрата си воля може да означава разликата между голямо неудобство и загубен бизнес и безпроблемна работа.

Как да се подготвим

Ако смятате, че бихте могли да използвате някаква помощ при подготовката на някои от описаните по-горе елементи, може да помислите да вземете няколко допълнителни курса или класове по поведенчески финанси или психология, умения за слушане и комуникация и публично говорене. Ако се занимавате със собствен бизнес като независим съветник, тогава някои обучения как да бъдете предприемач може и да не навредят. Добро място за начало е да поговорите с някои съветници, които възприемат същия подход, който бихте искали и го постигате. Попитайте ги какви видове по-малко осезаеми умения използват в ежедневната си работа и как са ги научили. Има бързо разрастващ се набор от безплатни онлайн курсове, които обхващат всяка тема, която може да се представи, за тези, които желаят да учат, и това може да бъде евтино и удобно място за стартиране на алтернативния сегмент от вашето образование.

Долния ред

Вашата работа като финансов съветник ще обхваща много повече от управление на инвестиционни портфейли или закриване на продажбите. Проспектирането, маркетингът, обслужването на клиентите, спазването на изискванията, администрирането и образованието също ще бъдат част от ежедневието ви и способността ви да интегрирате ефективно тези неща в графика си може в крайна сметка да определи степента на вашия успех в бизнеса. За повече информация и ресурси за това да станете финансов съветник, посетете Асоциацията за финансово планиране, Националната асоциация на личните финансови съветници или Съвета на ОПОР. (За свързаното четене вижте "Кариера на финансовия съветник: плюсове и минуси")