Кредитна проверка
Проверката на кредитите, по отношение на валутата, разглежда финансовото състояние на контрагентите при валутна транзакция. Тази кредитна проверка гарантира, че и двете страни разполагат със средства, необходими за покриване на своята страна на сделката в дадена сделка.
Проверката на кредита може да се отнася и за проверка на кредита на всеки, включително и аз. Заемите често изискват проверка на кредита. 401 000 заема може да не изискват проверка на кредита.
Ключови заведения
- Проверката на кредитите на валутния пазар се отнася до разглеждането на финансовото състояние на контрагент.
- Брокерите могат да извършват кредитни проверки на търговски клиенти, докато институциите могат да извършват кредитни проверки на други институции, с които извършват финансови транзакции.
- Може да се наложи проверка на кредита при първо извършване на извънборсови транзакции с друга страна.
- Брокерите обикновено проверяват клиенти, когато отварят сметка, не преди всяка транзакция, която клиентът прави.
Разбиране на кредитна проверка
Кредитна проверка на валутния (валутен) пазар е много като кредитната проверка, която наемодател прави на потенциален наемател. Домакинът прави проверка на заден план, за да провери дали бъдещият наемател може да си позволи да извършва редовни плащания под наем навреме.
Без процеса на проверка на кредита, една страна във валутна транзакция няма да има гаранции относно кредитоспособността на другата участваща страна. Чрез извършване на проверка на кредита преди извършването на транзакции се поддържа увереността, че всяка страна има достатъчно кредит, за да извърши и уважава сделката.
След финансовата криза през 2008 г. регулирането на всички пазари стана по-строго, като прави проверките на кредитите по-трудна и продължителна задача. В допълнение към проверките, повечето фирми са увеличили капиталовите изисквания към клиентите, което е действало като форма на кредитна проверка или предпазна мрежа срещу търговеца и фирми, които не могат да оправят своята страна на сделката.
През януари 2015 г., когато Швейцарската национална банка (SNB) дръпна ценовото дъно между еврото и швейцарския франк, стойността на франка се повиши с цели 25 процента за няколко минути, което заличи маржин търговците и загубите са понесени от брокерите. Въпреки че кредитните проверки не биха могли да помогнат на тези загуби, увеличаването на капиталовите изисквания потенциално е намалило степента на загубите, ако събитие като това се случи отново.
Когато възникне проверка на кредитите
Търговците на дребно могат да преминат кредитна проверка при откриване на валутна сметка или всякакъв вид търговска сметка. Брокерът проверява финансовата жизнеспособност на търговеца, ако този търговец попадне в позиция, при която парите в тяхната сметка не могат да покрият неизплатените си загуби, като по същество създават отрицателно салдо в сметката на търговеца.
Ако клиентът не е в състояние или не желае да покрие загубата, брокерът може да се наложи да понесе тези загуби и след това да реши дали иска законно да преследва търговеца за средства за покриване на загубите. Проверката на кредита помага да се определи дали клиентът вероятно е в състояние и желае да покрие загуби или отрицателни салда.
Проверката на кредита на клиенти на дребно, отварянето на сметки за търговия на дребно, обикновено се извършва, когато клиентът отвори акаунта, а не за всяка транзакция.
Чрез извънборсови (OTC) транзакции, обикновено между предприятия или финансови институции, може да се извършва проверка на кредита на контрагента при необходимост. Например, ако две страни са на път да участват в голяма валутна транзакция, те може да пожелаят да проверят финансовото си положение взаимно чрез кредитна проверка, преди да се ангажират помежду си.
След като страните са запознати с финансовото състояние на другия, те могат да не изискват проверки на кредитите всеки път, когато извършват транзакция, особено ако тя е под определена сума в долар. Ако сделките се увеличат или една от страните вярват, че е настъпила съществена промяна във финансовото състояние на другата, отново може да се наложи проверка на кредита.
Пример за проверка на кредити между институциите
Да предположим, че две частни компании искат да се занимават с валутен суап. Те са частни, така че тяхната финансова информация може да не се оповестява публично и следователно контрагент може да не знае как работи тази компания.
Да приемем, че компания A трябва да замени 10 милиона британски лири за 12, 5 милиона долара от компания Б. Това предполага курс на GBP / USD 1, 25. След това страните се споразумяват какъв лихвен процент е обвързан с всяка сума. И двамата могат да плащат фиксиран лихвен процент, и двамата плащат плаваща лихва, или едната страна може да плаща променлива лихва, докато другата плаща фиксиран лихвен процент.
Особеностите на сделката нямат твърде голямо значение по отношение на проверката на кредита. Важното е, че всяка страна смята, че другата страна може да покрие своята страна на сделката. Понякога суапите се въвеждат въз основа на очакването за бъдещи приходи или парични потоци. И все пак тези приходи или парични потоци не винаги могат да се реализират. Следователно, компания A ще иска разумна увереност, че компания B може да обмени средствата обратно и / или да изплати всякакви разлики в лихвените проценти и валутните курсове, които могат да се развият между започването на суапа и до изтичането му. Компания Б ще иска да види същото от компания А.
Силният рейтинг за търговски кредит, както и друга финансова информация, предоставена от всяка компания, като тяхното парично положение и евентуално приходи и разходи, ще помогнат на всяка страна да се почувства по-комфортно от транзакцията.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.