Изчерпателно ръководство за застраховане на наемателя

Повечето хора знаят, че хората, които притежават своите резиденции носят - всъщност, често се изисква от ипотечните компании да носят - собственици на жилища застраховки, за да защитят имуществото си, имуществото си и всякакви наранявания, нанесени от посетителите. Но какво да кажем за хората, които наемат или отдават под наем жилищното си пространство?

Застраховката на наемателя е форма на застраховка на собственост, която покрива загуби от лична собственост и от претенции за отговорност. Това включва наранявания, възникнали при наемането ви, които не се дължат на структурен проблем. Нараняванията поради структурни проблеми са отговорност на вашия наемодател. Застраховката на Renter защитава всичко от студио до цяла къща или мобилен дом.

Много от наемодателите все по-често изискват наематели да извършват застраховка на наематели.

Дори ако само започвате или живеете на място в продължение на една година, получавате застрахователна полица на наемател - вероятно най-евтината и най-лесна за получаване застраховка, която някога ще притежавате - може да бъде умна инвестиция. Може да не мислите, че имате нещо много ценно, но вероятно го правите - повече, отколкото бихте могли удобно да си позволите да замените в случай на лоша взлом или пожар.

Освен това, колкото и да сте внимателни със собствения си апартамент (вида на пребиваването, който повечето наематели имат), не можете да контролирате съседите си. Те могат да оставят вашите охранителни порти отворени, да бръмчат злонамерено непознати в сградата ви или да заспят с цигара в ръка и да започнат сериозен пожар.

Докато застраховката на вашия наемодател може да покрие самата сграда, тази застраховка няма да покрие съдържанието на вашия апартамент, нито някой да предяви иск за щети, ако е имал авария в апартамента ви или под наем.

Какво покрива застрахователното предприятие Renter

Най-основното, застраховката на наемателя покрива съдържанието на вашето наето жилище. Обикновено посочените опасности включват пожар, кражба, вандализъм, водопровод и електрически неизправности, някои повреди, свързани с атмосферните влияния, и други, наречени опасности.

По-конкретно, стандартна политика на HO-4, предназначена за наематели, покрива загубите на неща от личното имущество като градушка, експлозия, безредици, щети, причинени от самолет или превозно средство, вандализъм и вулкани.

Друг общ компонент на политиката ще покрие загубата на употреба, което означава, че ако вашето звено стане необитаемо поради една от тези покрити опасности, ще ви бъдат осигурени пари за заплащане на временно жилище (но това трябва да бъде конкретно посочено в политиката; ако не, покритието не е предоставено). Застраховката на вашия наемател може също да покрие съдържанието на вашия автомобил и багажа ви, докато пътувате.

Повечето застрахователни полици под наем имат някакво покритие на отговорност, така че ще бъдете защитени до определена сума в случай, че получите иск за нараняване или други щети, възникнали в дома ви. Той плаща всички съдебни решения, както и съдебни разноски, до лимита на полицата.

Ключови заведения

• Застраховката на наемателя е близка до застраховката на собствениците на жилища, но за тези, които наемат или отдават под наем имоти, като например жилища и апартаменти.
• Според застрахователната компания на USAA нещата на средния наемател струват около 20 000 долара.
• Ключовите стъпки за получаване и поддържане на застрахователната полица на наемателя включват инвентаризация на собствеността и поддържане на актуализирана електронна таблица на артикулите.
• Застраховката на Renter има за цел да покрие загуби за повреда на вещи в дома, свързани с пожар, кражба, вандализъм, водопровод и електрически неизправности.
• Има два вида застраховки на наемателя - действителна парична стойност и заместителна стойност. Действителната стойност плаща стойността на имота по време на щетите, докато заместващата стойност плаща разходите за подмяна на вещите.

Какво не покрива застрахователното наемател?

Трябва да сте наясно, че има много неща, които повечето политики не покриват автоматично: резервиране на канализацията във вашата резиденция, земетресения, наводнения и други „действия на Бог“. Тези неща могат да бъдат покрити за допълнителна премия, ако чувствате, че сте изложени на значителен риск.

Освен това, ако имате необичайно скъпи или ценни предмети като електронно оборудване от висок клас, изящни бижута, музикални инструменти или важна колекция от изкуство и антики, може да се наложи да закупите ездач или отделна политика, която да покрие тези предмети. Освен това може да е необходим отделен ездач, който да покрие щетите от вятъра в райони от урагани.

Застрахователните полици на наемателя също не покриват загубите, причинени от собствената небрежност или умишлените действия на наемателя.

Как да кандидатствам за застраховка Наемател

Преценете своите застрахователни нужди

Когато кандидатствате за застраховка на наемател, е добре да снимате или видеозаписвате всичко, което притежавате. За скъпи вещи не забравяйте да запишете всички серийни номера, които биха могли да ви помогнат да потвърдите искането си.

Можете дори да го направите още една стъпка и да въведете елементите в електронна таблица заедно с оценка на стойността на всеки артикул. Въпреки че тези стъпки изискват допълнителни усилия, трябва да ги направите по две силни причини.

1. Вероятно смятате, че общата стойност на притежаваните от вас вещи е по-малка, отколкото е в действителност, което ви излага на риск да не се застраховате сами. Когато се накарате да седнете и да прецените истинската стойност на всеки предмет, който притежавате поотделно, ще получите по-точна картина на стойностите на вашите вещи. Може би имате около 50 Blu-Rays, което може да не ви се струва много, но при $ 20 на брой имате колекция на стойност 1000 $, която няма да искате да плащате, за да замените в случай на пожар.
2. Макар че застрахователната ви компания вероятно няма да иска инвентара или снимките, когато извадите полицата, документацията ви ще бъде незаменима, ако някога се наложи да подадете иск, тъй като ще бъдете по-добре да докажете стойността на притежанията си. Не забравяйте да съхранявате копия на инвентара си извън вашия апартамент, например в сейф, с надежден приятел или роднина, или изпратено по имейл до него като прикачен файл, така че всички ваши подкрепящи документи да не бъдат унищожени заедно с вашия вещи.

Изберете застрахователна компания

След като разберете от колко застраховки се нуждаете, ще сте готови да намерите застрахователни компании, които предлагат полици за наематели във вашия район. За да намерите компания, можете просто да направите търсене в интернет за застраховка на наемателя и държавата си.

Друг подход би бил да се консултирате със семейството и приятелите за препоръки и тарифи. Не забравяйте да кажете на застрахователния си представител как сте ги намерили и дали имате други съществуващи полици с тях, защото често можете да получите семейни тарифи или пакетни сделки (например, ако сте закупили и домашна и автомобилна застраховка заедно). След като намерите потенциални застрахователи, проучете застрахователните рейтинги на компаниите чрез компания като AM Best, която оценява способността на застрахователните компании да ви плащат, когато предявите иск.

Стартирайте приложението

След проучване на вашите опции е време да започнете процеса на кандидатстване. Ако няколко компании са се проверили финансово, няма причина да не кандидатствате за всички, за да видите коя може да предложи най-добрата комбинация от ниски проценти и солидно покритие.

Някои компании може да ви позволят да завършите целия процес онлайн. Други може да искат да говорят с вас по телефона или да ви изпратят някаква документация, която да попълните. В повечето ситуации не трябва да се среща лично с представител.

Фина настройка на вашата политика

Приложението ще бъде сравнително лесно за изпълнение. Единствените въпроси, които биха могли да ви накарат, са свързани с вида на конструкцията на вашето жилище, годината на построяване и вида на използвания покривен материал. За някои имоти всъщност можете да намерите тази информация на Zillow.com; ако не, можете да го получите от вашия хазяин.

Двата типа покритие, достъпни за наемателите, са действителна стойност на пари и замяна. Действителното покритие на паричната стойност плаща стойността на имота в момента на възникване на щети или загуби и е най-евтиният наличен вид застраховка на наемателя. Стойността на заместване плаща разходите за подмяна на вещите или имота и е с около 15% по-скъпа от действителното покритие на паричната стойност.

Освен ако не сте най-строги от бюджетите, по-разумно е да изберете покритие на разходите за замяна. Той гарантира, че ако, да речем, диванът ви е унищожен при пожар, вие ще получите пълните 1000 долара, които ще ви трябват, за да си купите нов модел, вместо няколкостотинте долара, които вашият стар диван струва поради амортизация. Докато покритието за заместващи разходи обикновено е малко по-скъпо, разликата в премиите обикновено е незначителна, когато се прецени спрямо огромното увеличение на покритието, което получавате.

Това е също така, когато ще искате да решите кой подлежащ на приспадане най-добре отговаря на вашето финансово състояние. Както при всички видове застраховки, колкото по-ниска е приспадаемостта ви, толкова по-високи са премиите, защото при нисък приспадане, застрахователната компания ще трябва да кашля повече пари в случай на рекламация.

Удръжките могат да варират от 500 до 2000 долара. Например наскоро esurance.com цитира годишна премия в размер на 206 долара за покриване на двустаен апартамент в Санта Клара, Калифорния, с 35 000 долара покритие на собственост, 100 000 долара покритие на отговорност и 1000 долара за медицински плащания с приспадане от 500 долара. Същото покритие струва 187 долара, ако приспадането се увеличи до 1000 долара. Забележка: esurance.com не предлага застраховка за наематели във всички 50 щата и цените подлежат на промяна. Помислете колко можете да си позволите да похарчите, заменяйки вещите си в случай на голяма загуба, и след това да се застраховате за разликата. Вашият приспада може да бъде толкова нисък, че да започнете, и винаги можете да го увеличите по-късно, ако е необходимо.

Платете за своята политика

В сравнение със застраховането на собственици на жилища, застраховката на наемателите е сравнително евтина. Цените варират от държава до държава, от компания до компания и, разбира се, се основават на размера на застраховката и други фактори, включително сумата на приспадане, която сте избрали.

Застраховката на Renter често предоставя значителни отстъпки за мерки, които предприемате, за да намалите риска за застрахователя. Те могат да включват пожароизвестяващи или взломни алармени системи, пожарогасители, спринклерни системи или дори брави на външни врати. И както споменахме по-горе, може да получите допълнителна почивка, ако вече сте притежател на полица в конкретна компания.

Средно според независимите застрахователни агенти и брокери на Америка (IIAB) можете да закупите застраховка на вашите вещи на стойност 30 000 долара и покриване на отговорността на стойност 100 000 долара за около 12 долара на месец. Националната асоциация на застрахователните комисари поставя средните разходи за застраховка на наемателите малко по-високи, около $ 15 до $ 30 на месец, като $ 20 до $ 25 на месец е типичен диапазон. Тези цифри отразяват данни до 2016 г. - най-новите налични данни.

Застраховката е по-евтина, когато плащате премия за цялата година наведнъж, вместо да плащате на вноски, така че ако можете да си позволите да плащате ежегодно, трябва да го направите (застрахователните компании обичат да спазват административните такси, когато плащате на вноски). Ако решите да плащате месечно, имайте предвид, че някои компании ще изискват автоматично месечно теглене от вашата чекова сметка.

След като получите новата си политика по пощата, ще искате да я прочетете, за да се уверите, че сте разбрали какво точно е и не е обхванато и че вашата политика посочва всяко нестандартно допълнително покритие, което може да сте закупили. Освен това се уверете, че сумите за приспадане и премия са правилни.

Долния ред

"Какво е застраховка на наемателя?" е справедлив въпрос. Но по-добър въпрос може да бъде: "Защо трябва да имам застраховка наемател?" Застраховката на Renter предотвратява злополуките и раздразненията да се превърнат в банкова сметка и бюджетни убийци. Не забравяйте, че застраховката на вашия наемодател защитава сградата му; хазяите никога не покриват вашите неща. Само вие можете да се защитите.