Определение на заема за търговски и промишлени (C&I)

Какво е заем за търговски и индустриален (C&I)?

Търговски и промишлен (C&I) заем е всеки заем, даден на бизнес или корпорация, за разлика от физическо лице. Търговските и промишлени заеми осигуряват или оборотни средства, или финансират капиталови разходи, като машини или част от оборудване. Този вид заем обикновено има краткосрочен характер и почти винаги е подкрепен от някакво обезпечение.

Към март 2018 г. предприятията и корпорациите в Съединените щати са взели над 2, 122 милиарда долара заеми за C&I. Тези заеми станаха все по-популярни през последните 20 години, тъй като предоставят средство за по-малкия бизнес да генерира оборотен капитал или да финансира разходите.

Как работят търговските и индустриалните заеми

Търговските заеми обикновено таксуват гъвкави лихвени проценти, които са обвързани с основния лихвен процент на банката или LIBOR. Много кредитополучатели също трябва да подават редовни финансови отчети, поне веднъж годишно или по-често в случай на кредитополучатели, които носят по-висок риск. Кредиторите обикновено изискват правилно поддържане на имуществото на обезпечение на заема и държат кредитополучателите на определени условия, като коефициентът на покритие на дълга (DSCR)

Малък и среден бизнес съставляват по-голямата част от кредитополучателите за заеми за C&I, тъй като по принцип не могат да генерират достатъчен паричен поток за непрекъснато самофинансиране на операции и защото им липсва достъп до пазарите на акции и облигации, от които се ползват големите компании.

За по-нататъшно уточняване на дефиницията на заемите за C&I те се различават от потребителските заеми и заемите за недвижими имоти. Банките разбиват тези категории заеми във финансовите си отчети.

Плюсовете и минусите на заемите за C&I

Кредитите за C&I позволяват на бизнеса да заобиколи обикновено дългия и тежък процес на набиране на инвеститори в акции. Не само, че е по-скъпо и отнема време да се получат инвеститори в собствен капитал, но това също означава да бъдете отговорни пред тези инвеститори. С необходимите обезпечения заемите за C&I могат да осигурят бързо средство за набиране на средства, необходими за разширяване.

Въпреки това заемите за C&I трябва да бъдат изплащани, обикновено в рамките на година или две. Лихвата, известна още като обслужване на дълга, може да бъде висока, а паричните средства, използвани за изплащане на заема, отнемат от оборотния капитал на бизнеса.

Как предприятията използват заеми за C&I

Кредитите за C&I могат да се използват по всяко време от живота на малък бизнес, когато той трябва да генерира бързи пари за оборотни средства, придобивания и сливания или капиталово финансиране. Стартирането може да вземе заем за C&I, за да стартира и работи, тъй като разходът на пари при стартиране обикновено е много по-голям от притока, поне докато бизнесът започне да привлича клиенти. Заемите за C&I се използват и за подпомагане на малкия бизнес да финансира растежа и разширяването.

Тези видове заеми също са полезни, за да помогнат на малките предприятия да се забавляват с покупката на капиталови имоти, като машини и оборудване. Те могат да бъдат използвани за закупуване и обновяване на нови съоръжения, закупуване на инвентар, обзавеждане на магазин за търговия на дребно или други помещения или за създаване на производство. Те могат да се използват и за да се присъединят към конкурент или доставчик в съвместно предприятие.

Проследяване на агрегирани заеми за C&I

Съветът на управителите на Федералния резерв следи всички заеми за C&I в страната. Растежът на неизплатените заеми за инвестиции в C&I е положително свързан с растежа на БВП и има доказателства, че спадът в кредитната дейност в областта на C&I приблизително съвпада с икономическата рецесия. Тази връзка обаче, ако е валидна, може да отслаби, тъй като вътрешната икономика продължава да мигрира към услуги и далеч от производството на стоки.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Как работят срочните кредити Срокният заем е заем от банка за определена сума, която има определен график за погасяване и фиксирана или плаваща лихва. повече Заем за търговски недвижими имоти Заемът за търговски недвижими имоти е ипотека, обезпечена със залог върху търговска, а не жилищна, имотна - търговска, която се дефинира като всеки недвижим имот, генериращ доход, който се използва единствено за бизнес цели. повече Заем за старши банки Банковият заем за старши лица е заем, издаден на компания или физическо лице, който има юридически иск към активите на кредитополучателя, който идва преди всички останали дългове. повече Какво трябва да знаете за споразуменията за сигурност Споразумението за сигурност е документ, който предоставя на заемодателя гаранционен интерес върху актив или имот, който служи като обезпечение. повече Определение на заем с кредитен заем Позика за заем е вид заем, който се предоставя на фирми или физически лица, които вече имат значителни задължения и / или лоша кредитна история. повече Какво е мостов заем? Научете повече за мостовите заеми, които са краткосрочни заеми, използвани докато се осигури постоянно финансиране или премахване на съществуващо задължение. повече партньорски връзки