съзастраховане
Съзастраховането е сумата, която обикновено се изразява във фиксиран процент, застрахованият трябва да плати срещу иск след удовлетворяване на приспадането. В здравната застраховка разпоредбата за съзастраховане е подобна на разпоредба за съвместно плащане, освен че съизплащанията изискват застрахования да плати определена сума в долара към момента на извършване на услугата. Някои полици за имуществено застраховане съдържат разпоредби за съзастраховане.
Съзастраховането важи и за нивото на имуществена застраховка, която собственикът трябва да закупи върху структура за покриване на претенции.
01:21Co-осигурителния
НАРУШАВАНЕ НАДОЛУ СИГУРНОСТ
Една от най-често срещаните провали на съзастраховане е разделянето на 80/20. Съгласно условията на план за съзастраховане 80/20, застрахованият е отговорен за 20% от медицинските разходи, докато застрахователят плаща останалите 80%. Тези условия обаче се прилагат само след като застрахованият достигне сумата, която може да бъде приспадана от срока. Също така повечето здравноосигурителни полици включват максимум за джоб, който ограничава общата сума, която застрахования плаща за грижи за даден период.
Пример за осигуряване
Да приемем, че сключвате здравноосигурителна полица с осигуровка за 80/20 съзастраховане, приспадане на стойност 1 000 долара и максимум 5000 долара извън джоба си. За съжаление ви е необходима амбулаторна операция в началото на годината, която струва 5 500 долара. Тъй като все още не сте посрещнали приспадането си, трябва да платите първите 1000 долара от сметката. След като се срещнете с приспадането си от 1000 долара, вие носите отговорност само за 20% от останалите $ 4500 или 900 $. Застрахователното ви дружество ще покрие 80%, останалото салдо.
Ако се нуждаете от друга скъпа процедура по-късно през годината, осигуряването ви за осигуряване влиза в сила незабавно, защото преди това сте изпълнили годишния си приспадане. Освен това, тъй като вече сте платили общо 1900 долара извън джоба си по време на срока на полицата, максималната сума, която ще трябва да платите за услуги през останалата част от годината, е 3100 долара. След като достигнете максималния 5000 долара, вашата застрахователна компания отговаря за плащането до максималния лимит на полицата или максимално допустимото обезщетение по дадена полица.
Co-Pay Vs. съзастраховане
И разпоредбите за съвместно плащане и съзастраховане са начини застрахователните компании да разпространяват риск сред хората, които застраховат. И двете обаче имат предимства и недостатъци за потребителите. Тъй като полиците за съзастраховане изискват приспадане, преди застрахователят да поеме разходите, притежателите на полици поемат повече разходи. От друга страна, също така е по-вероятно максимума на собствения джоб да бъде достигнат по-рано през годината, в резултат на което застрахователната компания да понесе всички разходи за остатъка от срока на полицата.
Плановете за съвместно плащане са по-популярни от плановете за съвместно застраховане. Те разпределят разходите за грижи над цяла година и улесняват прогнозирането на вашите медицински разходи. Планът за съвместно плащане начислява на застрахования определена сума по време на всяка услуга. Доплащанията варират в зависимост от вида на услугата, която получавате. Например, при посещение при лекар от първична медицинска помощ може да се заплати 20 долара, докато при спешно посещение може да има доплащане в размер на 100 долара. Други услуги като превантивни грижи и прегледи могат да извършват пълно заплащане без съвместно плащане. Полицията за съвместно плащане вероятно ще доведе до заплащане на застрахован за всяко медицинско посещение.
Застраховка на имуществото
Клаузата за съзастраховане в полица за имуществено застраховане изисква жилището да е застраховано за процент от общата му парична или заместваща стойност. Обикновено този процент е 80 процента, но различните доставчици може да изискват различни проценти на покритие. Ако структурата не е застрахована до това ниво и собственикът трябва да подаде иск за покрита опасност, доставчикът може да наложи наказание за съзастраховане на собственика.
Например, ако даден имот е на стойност 200 000 долара, а застрахователният доставчик изисква 80% съ-застраховка, собственикът трябва да има 160 000 долара покритие за застраховка на собственост.
Собствениците могат да включват клауза за отказ от съзастраховане в полиците. Клаузата за отказ от съзастраховане отстъпва от изискването на собственика на жилището да плаща съзастраховане. Като цяло застрахователните компании са склонни да се откажат от съзастраховането само в случай на сравнително малки претенции. В някои случаи обаче полиците могат да включват отказ от съзастраховане в случай на пълна загуба.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.