CFP, CLU или ChFC: кое е най-доброто?

В даден момент от финансовата ви кариера може да срещнете клиент, чиято настояща ситуация е сложна. По време на вашата среща може да се сблъскате с някои предизвикателства, когато става въпрос за определяне на най-доброто решение. Клиентите с привидно прости ситуации често могат да имат сложни проблеми, свързани с животозастраховане, данъци или планиране на имоти. Те могат също да не са наясно с тези ситуации.

Какво представляват CFP, ChFC и CLU?

За да избегнете този тип неудобни случаи, важно е да се уверите, че се екипирате за разпознаване на много ситуации и правилно насочвате клиентите си през тях. С увеличаването на знанията си вашата доверие и доходи ще се възползват. В тази статия разглеждаме три различни обозначения, които ви позволяват да придобиете знанията, от които се нуждаете, за да се справите с почти всяка ситуация на клиента: Сертифицираният финансов планиращ (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) и Chartered Financial Consultant (ChFC).

Ключови заведения

• Сертифицираното обозначение на финансовия планировчик е най-широко признато в областта днес и се преследва от онези, които искат да предложат финансово планиране на база такси.
• Назначаването на застрахователно лице за живот е предназначено за тези, които са специализирани в животозастраховане с цел бизнес или планиране на имоти.
• Назначеното назначаване на финансов консултант не изисква изпит.
• Изборът на най-добрия вариант зависи от вашата ситуация и целите ви.

CFP: Изборът на медиите

Марката CFP се предлага и управлява от сертифицирания съвет за стандарти за финансов планиращ във Вашингтон, окръг Колумбия. Обозначението на ОПОР е може би най-широко признатата доверие в областта днес, до голяма степен поради количеството на експозицията, която е получила от медиите.

Този акредитив обикновено е определянето на избор за онези, които желаят да предложат финансово планиране на база такси и традиционно се преследва по-силно от тези в данъчните, юридическите или инвестиционните професии. Застрахователните агенти, които получат това наименование, могат да го използват за предоставяне на изчерпателни финансови планове за клиентите и да им покажат как различните им застрахователни нужди се вписват в такива планове.

Учебна програма по CFP

Учебната програма на ОПОР съдържа пет основни курса, които обхващат следните теми за планиране:

• Инвестиционно планиране
• Застрахователно планиране
• Имуществено планиране
• Данъчно планиране
• Пенсионно планиране
• Планиране на образованието
• Етика и процес на финансово планиране

Има приблизително 106 концептуални теми, свързани с финансовото планиране, които са разгледани в този материал. След като успешно завършат всички курсови работи, студентите трябва да издържат строг, всеобхватен 10-часов изпит. След като кандидатите издържат изпита, те трябва да преминат предишна проверка и да платят входна такса, преди да получат сертификатите си.

След като станете CFP, ще трябва редовно да подновявате сертификацията си. Това се изисква на всеки две години. За да се сертифицирате отново, трябва да платите такса от 355 долара заедно с попълнено заявление и да завършите 30 часа непрекъснато обучение - 28 часа във финансовото планиране и два часа по одобрена етика.

Предимства да станете CFP

Да станеш CFP изисква много упорит труд и ангажименти. Но има много ползи за тези, които преследват това обозначение. На първо място, той ви дава възможността да помогнете на клиентите си да изпълнят своите финансови цели. Освен това ви осигурява увеличение на доходите си - сертифицирането може да ви даде потенциал за по-висока заплата.

Chartered Life Underwriter: Най-старото обозначение

CLU се счита за най-уважаваното застрахователно наименование в бранша. Това обозначение е създадено през 1927 г. от Американския колеж в Брайн Маур, Пенсилвания. CLU традиционно се преследва от агенти, които желаят да се специализират в животозастраховане с цел бизнес или планиране на имоти.

Учебна програма на CLU

Настоящата учебна програма за CLU включва пет задължителни курса. Те включват следното:

• Основи на застрахователното планиране
• Закон за животозастраховане
• Индивидуална застраховка "Живот"
• Основи на планирането на имоти
• Планиране за бизнес собственици и професионалисти

Освен петте задължителни курса, хората трябва да се запишат и в три избираеми курса. Те могат да бъдат избрани от следните теми:

• Финансово планиране: процес и околна среда
• Индивидуално здравно осигуряване
• Данъчно облагане
• Групови предимства
• Планиране на нуждите от пенсиониране
• Инвестиции
• Приложения за планиране на имоти

Как работи

Студентите могат да правят курсова работа в клас или онлайн за избрани курсове. Едно от основните предимства на този курс на обучение е, че ти е позволено да изпълняваш курсовата работа със собствено темпо. Студентите получават четири месеца след регистрацията, в която да насрочат окончателния си изпит.

Дипломиран финансов консултант: усъвършенствано финансово планиране

Акредитивът на Chartered Financial Consultant (ChFC) е представен през 1982 г. като алтернатива на марката CFP. Това наименование е достъпно и чрез Американския колеж. Това наименование има същия основен учебен план като обозначението на ОПОР, плюс два или три допълнителни избираеми курса, фокусирани върху различни области на личното финансово планиране. Но най-голямата разлика е, че не се изисква кандидатите да издържат всеобхватен изпит за борда, както при CFP.

Поради броя на курсовете, които се припокриват както с ChFC, така и с CFP, маркировките ChFC и CLU често се вземат от лица, които търсят задълбочени познания както за финансовото планиране, така и за застраховането, но които желаят да избегнат дългия изпит за борд. Някои от областите, които програмата очертава са:

• Поведенчески финанси
• Семейства за малък бизнес
• Финансово планиране за LGBTQ клиенти
• Помощ на семейства със зависими лица със специални нужди

Кое е най-доброто?

Наистина няма правилен отговор на този въпрос. Отговорът се крие в предпочитаната от вас зона на фокус. Ако искате да се съсредоточите по-изключително върху животозастраховането, тогава обозначението CLU предоставя най-пълната учебна програма за вас. Ако предпочитате да се съсредоточите върху цялостно финансово планиране, тогава една от другите две пълномощия е по-подходяща.

Нито едно обозначение не се счита за по-добро от останалите.

Трябва да се отбележи, че нито едно от тези наименования не се счита за присъщо по-високо от останалите. Обозначението на CFP изисква по-малко курсова работа, но принуждава студентите си да научат материала по начин, който им позволява активно да го прилагат в изпитния борд. Удостоверенията за CLU и ChFC изискват повече курсова работа, но нямат изчерпателен изпит. Следващата диаграма може да ви помогне да разберете разликите и приликите между трите обозначения.

Долния ред

Агентите и брокерите, които решат да спечелят някое от тези обозначения, скоро ще открият, че са необходими едни и същи курсови работи, независимо от това, кое наименование е избрано. Тези, които искат да получат само един от тези сертификати, ще трябва да оценят лично курсовете, които се изискват за всеки и тяхното значение за специфичните им области на практика.