CD срещу MMA срещу спестовни сметки
Изборът на правилния тип спестовна сметка може да бъде объркващ: По-добре ли сте с депозитен сертификат (CD)? Традиционна спестовна сметка? Сметка на паричния пазар (MMA)? Всеки има плюсове и минуси, така че четете и изберете правилната опция за вас.
Традиционна спестовна сметка
Тези прости сметки са един от най-основните начини за банкови пари. Те са добър избор за първата спестовна сметка на млад човек или за всеки, който се нуждае от лесен достъп до парите си. Повечето банки не изискват голям депозит за откриване на спестовна сметка - често 25 $ са достатъчни. Обикновено ще трябва да поддържате минимално салдо в сметката, за да избегнете месечна такса. Минималната сума може да бъде между 25 и 1000 долара, в зависимост от банката и сметката. Ако вашите спестовни и разплащателни сметки са в една и съща банка, има вероятност лесно да превеждате пари между сметките или да използвате вашата спестовна сметка за защита от овърдрафт. Няма да бъдете санкционирани за тегления от вашата спестовна сметка, но и няма да предизвикате голям интерес.
За кого са подходящи спестовните сметки
- Студенти и деца, започващи връзката си с банка
- Всеки, който иска неограничен достъп до парите си, без наказание
Професионалисти
Малка депозитна такса, необходима за откриване на сметка
Без такси, когато се поддържа минимален баланс
Лесно проследяване на активността на вашия акаунт
Без санкции или ограничения за тегления
FDIC защитени
Против
Много ниски лихви (често под инфлация)
Сметка на паричния пазар (ВМА)
ММА са подобни на спестовните сметки, но работят с по-голям брой. Обикновено ще ви е необходим по-голям депозит, за да отворите сметката - 1000 долара е често срещано - и ще трябва да поддържате по-висок баланс, за да избегнете такси (това може да достигне 10 000 долара), но ще бъдете възнаградени с по-висок лихвен процент, За разлика от традиционните спестовни сметки, които плащат фиксиран годишен лихвен процент, много ММА имат многостепенна лихва, с по-високи лихви за по-големи салда. Това ги прави желани за тези, които са в състояние да поддържат висок дневен баланс в акаунта. Друг бонус, предлаган от много ММА, е възможността да се пишат чекове от акаунта, но това се уравновесява с ограничения за броя на тегленията, разрешени всеки месец.
За кого са подходящи ММА
- Лица с големи суми пари за депозиране, които не се нуждаят от ежедневен или седмичен достъп до парите си.
Професионалисти
По-високи лихви от традиционната спестовна сметка
Често имат възможност да пишат чекове
Тегления без неустойка
Защитена с FDIC
Против
Необходим е висок баланс, за да се избегнат месечните такси
Ограничение за броя на месечните тегления
По-ниски лихвени проценти, ако балансът отпада от по-високите нива
Депозитно удостоверение (CD)
Когато закупите CD, вие позволявате на банката да използва парите ви за определен период от време, което означава, че ще ви предстои стръмна глоба за предсрочно теглене. Въпреки това лихвените проценти са много по-високи за компактдисковете, отколкото за традиционните спестовни сметки или MMA, което ги прави желани за тези, които могат да правят големи депозити, без да се нуждаят от достъп до парите по време на мандата на CD. Условията могат да бъдат кратки до три месеца или до пет години. Колкото по-дълъг е срокът, толкова по-висок е лихвеният процент. Можете да закупите компактдиск за едва $ 100, но обикновено първоначалният депозит е по-голям, често $ 1000 или повече. По-високите баланси са склонни да предлагат по-високи лихвени проценти. CD обикновено имат фиксирани лихвени проценти, но някои банки предлагат и CD с променлив процент. Пазарувайте, за да намерите най-високите цени на CD, тъй като те често се променят.
За кого са подходящи компактдисковете
- Лица, които не се нуждаят от достъп до парите си в продължение на няколко месеца до няколко години наведнъж
- По-големите (или джъмбо) CD-та често получават по-високи лихвени проценти, така че хората с по-голяма сума на депозит ще видят по-добра възвръщаемост.
Професионалисти
По-високи лихви от традиционните спестовни сметки
FDIC защитени
Лесно за отваряне, с много опции онлайн
Против
Строги санкции за предсрочно изтегляне в някои случаи
Важно е да имате предвид, че конкретната банка, която сте избрали, и продължителността на вашия срок може да има голямо влияние върху лихвения процент.
Долния ред
Когато решавате дали традиционната спестовна сметка, MMA или CD е най-подходяща за вас, ще трябва да помислите колко можете да депозирате първоначално, колко често ще ви е необходим достъп до вашите спестявания и колко искате да направите лихва. Ако средствата са ограничени и може да се нуждаете от парите си за сметки или спешни случаи, най-добрият избор е традиционната спестовна сметка или ММА. Ако можете да си позволите да оставите по-голяма сума пари недокоснати за дълъг период от време, CD е по-добрият вариант.