Мога ли да използвам 401 (k) за разходите си за живот сега и да го отчета като доход през следващата година?

Не, не можете. Всяка сума, изтеглена от плана ви 401 (k), трябва да се третира като обикновен доход за годината, в която се разпределя сумата. Ето някои неща, които трябва да вземете под внимание.

Всички пари, които вземете от план 401 (k), трябва да се отчитат като обикновен доход през същата година, в която сте предприели оттеглянето.

Данъчна и наказателна отговорност

Ако нямате друга възможност освен да изтеглите пари от пенсионната си сметка, все още можете да прехвърлите сумата към IRA в рамките на 60 дни от получаването на чека, без да се налагат данъци и неустойки. Това е известно като непряко преобръщане. След оттегляне администраторът на плана трябва да удържа 20% за федералните данъци, като може да се прилага и държавно данъчно удържане. Ако не можете да направите това преобръщане в рамките на 60 дни и сте по-млади от 59½, не трябва да плащате и данъците, но и 10% такса за ранно изтегляне.

Ако не можете да прехвърлите парите в рамките на 60 дни, но искате да избегнете задължителното удържане на данъци, трябва да обработите сумата към традиционната ИРА като директно преобръщане, при което средствата отиват директно от един план в друг, без да преминават през твоите ръце. След това можете да вземете разпределението от IRA, което ви позволява да се откажете от задържането. Можете обаче да искате да се свържете с вашия данъчен специалист за помощ при определяне дали трябва да имате удържани данъци, за да задоволите всички изисквания за плащане на прогнозни данъци.

Последен курорт

Изтеглянето от пенсионния ви план трябва да бъде в краен случай, тъй като не само намалявате сумата в гнездото си, но и губите ползата от това, че сумите продължават да натрупват печалби на база отложена данъчна основа. Въздействието може да бъде доста значително и може да ви изостане с вашата пенсионна програма.

Ако не сте напуснали работата си, можете да вземете заем от 401 (k), вместо да изтеглите парите. Това може да бъде по-добър вариант.

Друг вариант

Ако сте напуснали работата си, може да имате право на застраховка за безработица във вашата държава. Вижте уебсайта на Министерството на труда на САЩ за подробности. Това би могло да осигури достатъчен доход, докато не намерите друга работа и да отмените необходимостта да се включите в плана си 401 (k).

Може да искате да поговорите с пенсионер или финансов съветник за някои допълнителни финансови насоки.

Съветник Insight

Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.

Можете да получите достъп до своите 401 (k), за да финансирате разходите си за живот. Обаче [ако вече не работите за този работодател] това трябва да бъде оттегляне. Няма да можете да вземете заем, както бихте могли да имате, когато бяхте служител, но вместо това ще трябва да изплатите това, което вземете обратно, към датата на падежа на вашата федерална декларация за данък върху дохода за същата година.

Колко ще ви струва това зависи от вашата възраст. Ако сте 59½ или повече, няма да се налага да се справяте с 10% наказанието за ранно изтегляне. Ако сте под 59½, ще трябва да платите неустойката, освен ако не използвате средствата за медицински разходи, които възлизат на повече от 10% от брутния ви доход. Тогава вероятно ще имате право на освобождаване. Можете също така да избегнете наказанието чрез правилото 72 (t): получаване на „съществено равни периодични плащания“ през следващите пет години.

Във всички случаи вашите разпределения ще се отчитат като доход в годината на отказ и вие ще дължите данък върху тях. Може да помогне на попечителя 401 (k) да удържа процент за данъци при всяко разпределение.