Банкови резерви

Какво представляват банковите резерви?

Банковите резерви са паричните минимуми, които трябва да се поддържат от финансовите институции, за да се отговори на изискванията на централната банка. Банката не може да заема парите, но трябва да ги държи в трезора, на място или в централната банка, за да отговори на голямо и неочаквано търсене на тегления.

В САЩ Федералният резерв диктува размера на паричните резерви, които всяка банка трябва да поддържа.

Как работят резервите на банката

Банковите резерви по същество са противоотрова срещу паниката. Федералният резерв задължава банките да държат определена сума пари в резерв, така че те никога да не стигат и да се налага да отказват оттегляне на клиент, като евентуално предизвикват банково движение.

Ключови заведения

• Банковите резерви са минималните суми пари в брой, които банките трябва да държат под ръка в случай на неочаквано търсене.
• Излишъкът от резерви са допълнителните парични средства, които банката държи на ръка и отказва да отпуска заеми.
• Тези излишни резерви са склонни да нарастват в лоши моменти и да спадат в добри времена.

Банковите резерви се разделят на задължителния и на излишния. Необходимият резерв е тези минимални пари в брой.

Излишъкът от резерв е всякакви парични средства над необходимия минимум, които банката държи в трезора, а не да се използват като заеми. Банките обикновено имат малък стимул да поддържат излишните резерви, тъй като паричните средства не печелят и дори могат да загубят стойност във времето поради инфлация. Така банките обикновено минимизират излишните си резерви и отпускат парите на клиентите, вместо да ги държат в своите каси.

Банковите резерви намаляват по време на периоди на икономическа експанзия и нарастват по време на рецесии. Тоест, в добри времена бизнеса и потребителите заемат повече и харчат повече. По време на рецесиите те не могат или няма да поемат допълнителен дълг.

Специални съображения

Необходимият банков резерв следва формула, установена от регламентите на Федералния резерв, която се основава на сумата, внесена в нетни транзакционни сметки. Те включват депозити на търсенето, сметки за автоматичен превод и депозитни сметки. Нетните транзакции се изчисляват като общата сума по транзакционните сметки, намалена с дължимите средства от други банки и по-малко парични средства в процеса на събиране.

Необходимото съотношение на резервите може да се използва и като инструмент за прилагане на паричната политика. Чрез това съотношение централна банка може да повлияе на размера на средствата, налични за заеми.

В края на 2008 г. Федералният резерв започна да плаща лихви на банките за задължителни и надвишени резерви като начин да влее повече пари в американската икономика. Това попречи на общоприетата мъдрост, че банките предпочитат да дават пари, отколкото да ги държат в трезора.

Необходимите банкови резерви се определят от Федералния резерв за всяка банка въз основа на нетните й транзакции.

Въздействие на кризата от '08 г.

Както бе отбелязано, банките обикновено поддържат излишните си резерви на минимални нива. Лихвеният процент, при който банките могат да заемат пари, обаче рязко спадна след декември 2008 г., когато Федералният резерв се опита да засили икономиката, като намали лихвените проценти. Приблизително по същото време Федералният резерв започна да плаща лихви на банките по техните парични резерви.

Банките взеха инжектираните от Федералния резерв пари и го запазиха като излишни резерви, вместо да ги отпускат. Те печелеха малък, но по същество безрисков лихвен процент, вместо да го отпускат за малко по-висока, но по-рискова доходност.

Поради тази причина размерът на свръхрезервите се увеличава след 2008 г., въпреки непроменения коефициент на задължителен резерв.

Свързани условия

Обяснено коефициентът на резервите Коефициентът на резервите е частта от резерви, които търговските банки трябва да държат, вместо да дават заеми или да инвестират. Това е изискване, определено от централната банка на страната, която в САЩ е Федералният резерв. повече Определение на свободните резерви Безплатни резерви са резервите, които банката надвишава необходимите резерви, минус резервите, заети от централната банка. повече Разбиране на мултипликаторите на депозитите Мултипликаторът на депозити е процесът, чрез който се създава основното парично предлагане на икономиката и отразява промяната в проверимите депозити, възможна от промяна в резервите. повече Банкове с частичен резерв Фракционното резервно банкиране е система, при която само част от банковите депозити са подплатени с действителни пари в брой и са на разположение за теглене. повече Излишни резерви Излишните резерви са капиталови резерви, държани от банка или финансова институция, извън изискванията, изисквани от закона или разпоредбите. още Вторични резерви Вторичните резерви, известни още като излишък, са банкови активи, надвишаващи първичните резерви, инвестирани в безопасни, краткосрочни ценни книжа. повече партньорски връзки