Кандидатстване за кредитна карта без социален осигурителен номер

Кандидатстването за кредитна карта без номер на социално осигуряване може да бъде нещо трудно. Повечето издатели на кредитни карти ще поискат вашия номер за социално осигуряване в заявлението, за да се гарантира вашата самоличност. И като цяло само американските граждани и негражданите, одобрени да работят тук от Министерството на вътрешната сигурност, могат да получат един от тези деветцифрени номера. За жителите на САЩ, родени извън страната, получаването на това малко парче пластмаса на тяхно име може да бъде малко по-предизвикателно.

Защо да кандидатствате за кредитна карта? Защото това е като нож на швейцарската армия за вашите финанси: Кредитната карта е източник на спешни средства, ако имате недостиг на пари, удобен метод за плащане за покупки онлайн и в магазина и начин да започнете да събирате награди. Когато се използва отговорно, това също може да ви помогне да изградите своята кредитна история, така че можете да се наслаждавате на по-добри цени от заемодателите надолу.

Ключови заведения

• Някои издатели на карти ще приемат индивидуален данъчен идентификационен номер (ITIN) или дори паспорт вместо социалноосигурителен номер.
• Освен ако нямате кредитна история в САЩ, ще искате да търсите карти, предлагани на пазара на нови кредитополучатели.
• Ако имате проблеми с одобрението, можете да използвате защитена кредитна карта, за да започнете да изграждате кредитната си история.

Въпреки това, за жителите на САЩ, родени извън страната, получаването на това малко парче пластмаса на ваше име може да бъде малко по-предизвикателно. Повечето издатели на кредитни карти ще поискат вашия номер за социално осигуряване в заявлението, за да се гарантира вашата самоличност. И като цяло само американските граждани и негражданите, одобрени да работят тук от Министерството на вътрешната сигурност, могат да получат един от тези деветцифрени номера.

Ако не сте американски гражданин или негражданин, одобрен да работи тук и ви липсва този номер, не се страхувайте. Все още има начини да получите кредитна карта, въпреки че трябва да следвате малко по-различен процес.

Вземете ITIN, за да кандидатствате за кредитна карта

Преди да ви дадат кредитна сметка, банките трябва да знаят кой сте. В САЩ най-лесният начин да се докаже това е чрез предаване на номер за социално осигуряване. Въпреки това някои издатели ще приемат и други форми на идентификация.

American Express и Bank of America например са готови да използват вашия паспорт. Други ви позволяват да използвате нещо, наречено „индивидуален идентификационен номер на данъкоплатците“ или ITIN, което можете да получите от Службата за вътрешни приходи. Той следва същия деветцифрен формат (XXX-XX-XXX) и можете да използвате своя ITIN там, където той поиска номер за социално осигуряване в приложението.

За да получите такъв, ще трябва да попълните формуляр IRS W-7, който изисква да представите доказателство за самоличността си и да документирате вашия чужд статус. Можете да изпратите W-7 по един от няколко начина:

• Изпратете го заедно с придружаваща документация на адреса във формуляра
• Уговорете час в център за помощ на данъкоплатците на IRS
• Доставете го чрез одобрен от IRS „агент за приемане“, като колеж или финансова институция

След като изпратите формуляр W-7, трябва да получите ITIN по пощата в рамките на седем седмици.

За разлика от номерата на социалното осигуряване, ITIN не непременно траят вечно. Така че дори и да сте получили едно време назад - което може да се случи, ако трябва да подадете данъчна декларация в САЩ - трябва да проверите дали тя е валидна. Например на 31 декември 2018 г. IRS изчисти ITIN, които не бяха използвани през 2015, 2016 или 2017 за федерална данъчна декларация. ИТИН, издадени преди 2013 г. със средни цифри 73, 74, 75, 76, 77, 81 и 82, също изтича в края на 2018 г.

Намерете точния издател на карта

Не всеки издател на карта ще приеме алтернативна форма на идентификация, като паспорт или ITIN, но някои от тях правят. Сред основните издатели, които са по-гъвкави в своите изисквания, са:

• American Express (приема SSN, ITIN или паспорт)
• Bank of America (приема SSN, ITIN или паспорт)
• Капитал един (приема SSN или ITIN)
• Citi (ITIN разрешен за някои карти)

Наличието на валиден идентификационен номер не е единственото препятствие, което трябва да изчистите. Някои карти изискват също така да демонстрирате солидна кредитна история, преди да ви дадат сметка, а това е по-трудно да се направи за новите жители на САЩ. Това е така, защото картовите компании разчитат на доклади от трите основни кредитни бюра: Experian, Equifax и Transunion. Уви, тези агенции не събират историята на вашите заеми в чужда държава.

Следователно може да бъдете прехвърлени към карти, които се обслужват специално за потребители с малко или никаква кредитна история. Това е една от причините, по-специално Capital One да е популярен избор за постоянно пребиваващите. Можете да използвате ITIN, за да кандидатствате за неговата платинена карта, която се предлага без годишна такса или такси за чуждестранни транзакции.

Ако сте в САЩ, за да изучавате, можете също да намерите произволен брой „студентски“ карти, предназначени за по-нови потребители на кредити. Има улов, разбира се. Карти като тези са склонни да начисляват по-високи лихви, тъй като ограниченият опит като кредитополучател ви прави по-опасно предложение за банката. Затова ще искате да претегляте ползите от този важен недостатък, преди да влезете.

Наличието на ITIN може да не е достатъчно, за да бъдете одобрени; вие също трябва да отговаряте на изискванията за кредит на картовата компания, което може да изисква изграждане на кредитна история в САЩ

Изграждане на кредитна история

Можете да увеличите своите опции доста, като се сдобиете със съавтор или изградите кредитна история в САЩ, преди да кандидатствате. Чрез някой друг да подпише молбата ви - някой с добър кредитен рейтинг - банките поемат по-малък риск, че ще прекалявате и ще плащате по подразбиране на плащанията. Уловката е, че трябва да намерите някой, който е готов да постави кредитния си статус в ръцете си, тъй като вашият съпредписвач е юридически толкова отговорен, колкото и за всички остатъци от картата, които натрупвате.

Друга възможност е да започнете да създавате своя собствена оценка FICO, като извадите обезпечена кредитна карта. С тези карти правите предварителен депозит, който обикновено диктува размера на кредитния ви лимит. Това е добър начин за начинаещите да започнат да оставят след себе си платежни записи за кредитните бюра. След като извършите последователни плащания за определен период от време - обикновено от шест месеца до една година - можете да се класирате за необезпечена карта на издателя. Някои банки автоматично преглеждат акаунта ви на всеки няколко месеца, за да видят дали отговаряте на условията за надграждане.

Още един начин да изградите кредитната си история е да станете оторизиран потребител в съществуващия акаунт на някой друг. Докато основният притежател на акаунта извършва навременни плащания, вашият кредитен рейтинг получава добро увеличение. Важно е обаче да осъзнаете, че е вярно и обратното. Ако изберете някой, който използва прекалено много кредит или пропусне дори случайно плащане, вашият кредитен отчет може да се вдъхне много бързо (макар че, за щастие, вие не носите отговорност за самия дълг). Излишно е да казвам, че това е стратегия, която искате да запазите за членове на семейството или други, на които знаете, че можете да се доверите.

Важно е също да се разбере, че не всяка компания за кредитни карти отчита информация за акаунта в досието на кредитното бюро на оторизиран потребител. Ако вашите не се справят, няма да можете да изградите кредита си, затова предварително се консултирайте с компанията, за да видите какви са нейните политики за отчитане.

Алтернативи на кредитна карта

Ако не можете да получите одобрение за кредитна карта - или наистина имате нужда само от нея, за да извършвате покупки без пари в брой - дебитната карта може да бъде също толкова ефективна. Традиционните дебитни карти изискват първо да се снабдите с разплащателна сметка, така че все пак ще трябва предварително да получите ITIN.

Можете също да изберете предплатена карта, която използва мрежовите карти Mastercard, Visa или American Express. Просто добавяте пари към картата и ги презареждате винаги, когато имате нужда от повече средства.

Въпреки че не изискват банкова сметка, предплатените карти предлагат много от същите предимства. Повечето са застраховани от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете и идват с приложения, които ви позволяват лесно да проверявате баланса си и да преглеждате транзакциите си. Новите правила, въведени от Бюрото за финансова защита на потребителите, осигуряват защита на потребителите срещу неправомерни покупки, стига картата да е правилно регистрирана.

Недостатъкът е, че не можете да изградите кредитната си история по този начин. Освен това, предплатените карти често идват с литания от разходи - от месечни такси до презареждане на такси - които могат да се добавят във времето.

Долния ред

Можете да получите номер за социално осигуряване само ако сте гражданин на Съединените щати или имате право да работите в САЩ. За щастие може да получите кредитна карта без такава. В повечето случаи това означава да кандидатствате за ITIN и да показвате, че отговаряте на изискванията за кредит на издателя на картата.