Авансова ставка

Авансова ставка е максималният процент от стойността на обезпечение, което кредиторът е готов да предостави за заем. Авансовата ставка помага на кредитополучателя да определи какъв вид обезпечение да внесе на масата, за да осигури желаната сума на заема - и помага да се сведе до минимум експозицията на загуба на кредитор при приемане на обезпечение, което може да се колебае в стойността.

Разбивка на авансовия процент

Обезпечението помага на кредиторите да минимизират рисковете и да предлагат достъпни лихви на кредитополучателите. Чрез определяне на авансова ставка, кредиторът може да изгради възглавница в транзакцията по заема, като гарантира, че ако стойността на обезпечението спадне и заемът изпадне в неизпълнение - все още има адекватна защита от загубата на главницата по кредита. Ако кредиторът има авансова ставка от 75%, а стойността на представеното обезпечение е 100 000 долара, тогава максималният заем, който може да получи кредитополучателят, е 75 000 долара.

Обезпечението помага на кредитополучателите да осигурят по-добра ставка за заема си - и евентуално по-голям заем. Обичайните видове обезпечения включват недвижими имоти (включително собствен капитал), автомобили, касови сметки, инвестиции, застрахователни полици, бъдещи плащания или вземания, ценности и / или машини и оборудване.

Авансовата ставка работи подобно на съотношението заем / стойност (LTV). LTV е друго съотношение за оценка на риска при кредитиране, често използвано от финансови институции и други кредитори преди одобряването на ипотека. Обикновено високите LTV съотношения се считат за по-висок риск, което впоследствие струва на кредитополучателя повече и потенциално изисква кредитополучателят да закупи ипотечна застраховка. Съотношението LTV може да се изчисли като ипотечна сума / оценена стойност на имота.

Авансова ставка в контекста на оценка на кредитния риск

Определянето на авансовата ставка за кредитополучател обикновено идва след като кредиторът анализира цялостното финансово състояние на кредитополучателя. Този анализ се фокусира върху способността на заемодателя да изплати предложения заем, в съответствие с конкретните дадени условия. За да се определи кредитният риск на кредитополучателя, заемодателите, като например търговските банки, често започват с рамка, наречена „петте C“. Те се състоят от кредитната история на кандидата, способността му да погасява, капитала му, условията на кредита и свързаното обезпечение,

Оценката на кредитния риск се извършва не само в случаите на потребителски заеми, но и на целия облигационен пазар. След внимателно разглеждане на риска от емисия на облигации (компания, с нестопанска цел, община и др.) Риск от неизпълнение, агенция за кредитен рейтинг, като Fitch, Moody's или Standard & Poor's, определя рейтинг, който съответства на нивото на риска на емисията и съответния потенциал за награда.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Пет кредитни кредита Пет кредита (характер, капацитет, капитал, обезпечение и условия) е система, използвана от заемодателите за оценка на кредитоспособността на кредитополучателите. повече Какво е кредитен риск? Кредитният риск е възможността за загуба поради неизпълнение на кредит от кредитополучателя или неизпълнение на договорни задължения. повече Какво трябва да знаете за кредитни рейтинги Кредитният рейтинг е оценка на кредитоспособността на кредитополучателя в общи условия или по отношение на определен дълг или финансово задължение. повече Как работи съотношението между кредита и стойността - LTV Отношението между заем и стойност се определя като съотношение за оценка на риска по кредита, което финансовите институции и други заемодатели проверяват, преди да одобрят ипотека. повече Разбиране на комбинираното съотношение между заем и стойност - съотношение CLTV Комбинираното съотношение заем към стойност (CLTV) се определя като съотношението на имуществените кредити към стойността на имота. Кредиторите използват съотношението CLTV, за да определят риска на бъдещия купувач на жилище от неизпълнение, когато се използва повече от един заем. повече Как да изчислим заем с висока степен на съотношение и какво означава за инвеститорите Заемът с високо съотношение е заем, при който стойността на заема е близка до стойността на имота, използван като обезпечение. Ипотечните кредити, които имат високи коефициенти на заем, имат стойност на заема, която се доближава до 100% от стойността на имота. повече партньорски връзки