Ипотека за подобряване на енергията
Ипотеката за подобряване на енергията е заем за жилище, който създава сметка за ескроу за финансиране на рентабилни подобрения на енергийната ефективност на имота.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Ипотека за подобряване на енергията
Ипотеката за подобряване на енергията предоставя на купувачите на жилища възможност да финансират подобрения в дома, които генерират по-голяма енергийна ефективност, без да увеличават авансовото си плащане. Кредитополучателите могат да получат тези ипотеки при покупка или по време на рефинансиране на ипотека.
За да отговарят на изискванията за ипотека за енергийно подобряване, кредитополучателите трябва да получат енергийна оценка на жилището, което възнамеряват да закупят. Квалифицираните оценители на енергия, оценителите или одиторите трябва да извършат оценката, а предложените подобрения трябва да спестят повече от сметките за енергия с течение на времето, отколкото ще струват за изпълнение. Оценките обикновено водят до списък на рентабилни подобрения, които отговарят на необходимите критерии.
Американската федерална жилищна администрация (FHA) осигурява ипотеки за подобряване на енергията в рамките на Програмата за енергийна ефективност на Министерството на жилищното строителство и градското развитие, която стартира като пилотна през 1992 г. и се разширява в цялата страна през 1995 г. Както при подобни програми, наблюдавани от FHA, кредитополучателите получават ипотеки за подобряване на енергията от редовните кредитни институции за потребители Кредитополучателите трябва да отговарят само на сумата на заема, необходима за закупуване на жилището. Кредиторите не включват частта от ипотеката, която да се използва за подобряване на енергийната ефективност, когато отговарят на изискванията на кредитополучателите.
Как работят ипотеките за подобряване на енергията
Ипотечните кредити за подобряване на енергията работят на теорията, че потенциалните спестявания на собственика на жилища от повишена ефективност ще покрият повече от допълнителните авансови капиталови разходи за извършване на промените. Например, собствениците на жилища могат да очакват подходящи подобрения на изолацията или надстройките на системите за отопление, вентилация и климатизация (ОВК), за да спестят текущи разходи за електричество, гориво или и двете, в зависимост от типа на използваната система. Подобни подобрения също имат тенденция да подобрят стойността на препродажбата на дома, предлагайки повече справедливост за собственика на жилището и по-ценно обезпечение за заемодателя.
Енергоефективни ипотеки
FHA отличава ипотеките за подобряване на енергията от подобно предлагане, което нарича енергийно ефективни ипотеки. Когато ипотеките за енергийно подобряване предлагат допълнителни средства за енергийни подобрения, енергийно ефективните ипотечни кредити дават на купувачите на жилища кредит за енергийна ефективност, която вече съществува в дома, който те закупуват. Тези ипотечни кредити изискват подобен енергиен одит, проведен от квалифициран енергиен оценител, оценител или одитор. Както при ипотеките за енергийно подобряване, кредитополучателите отговарят на изискванията за допълнително финансиране на заем, осигурено от FHA въз основа на установения размер на икономията на разходи. За енергийно ефективни ипотеки FHA определя максимално увеличение на заема, изчислено като 5 процента от по-ниската от 1) стойността на имота, 2) 115 процента от средната цена на еднофамилно жилище в района или 3) 150 процента от текущия лимит на Фреди Мак за съответния ипотечен кредит.