Акредитиран финансов съветник: Въведение

Асоциацията за образование за финансово консултиране и планиране създаде нов професионален авторитет за финансовите планиращи организации. Акредитираният финансов съветник (AFC) предоставя на финансовите съветници практическо обучение по всички аспекти на личните финанси. Този акредитив обаче не е клонинг на други сертификати, като сертифицирания финансов плановик® или Chartered Life Underwriter. Той обаче допълва CFP® в много отношения, въпреки че той сам стои като пълномощно. Тази статия разглежда учебния план и процеса на сертифициране за това обозначение и как той се сравнява с маркировката CFP®. (Научете съветите и триковете на търговията, преди да се насочите към този тест. Вижте Проучване за CFP изпита .)

Учредителна организация

Асоциацията за финансово консултиране и планиране на образование е международна организация с нестопанска цел, която е посветена на насърчаване на финансовото образование и подпомагане на обучението на финансови преподаватели и съветници. Той е изцяло подкрепен от членовете си и прилича на CFP® Board както по предназначение, така и по практика, въпреки че е много по-малко известен. Съществуват обаче някои общи разлики между наименованията, които ще бъдат разгледани по-долу. Членството се състои предимно от университетски преподаватели, частни практикуващи, съветници, които работят с членове на военните и правителствените служители, както и различни организации за финансови интереси, като America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (Националната фондация за финансиране Образование), SEC и Министерството на финансите на САЩ. Членовете получават периодични бюлетини, изследователски списания и отстъпки за годишната конференция.

АФК Удостоверения и учебни програми

Подобно на своите колеги по CFP®, акредитираните финансови съветници трябва да отговарят на образователните, опитните и етичните изисквания, преди да получат сертификатите си. Кандидатите от АФК трябва да имат поне 1000 часа съответен опит като финансов съветник в една или друга роля. Определението за финансов съветник в този смисъл обхваща тези, които съветват другите на индивидуална основа, тези, които помагат за обучението или обучението на клиенти или други планиращи, и тези, които ги контролират. Този елемент от критериите обаче е по-тесен от изискването за опит, установено от борда на CFP®, което изисква тригодишен опит в практически всеки капацитет във финансовата индустрия, независимо дали се извършва какъвто и да е вид същински консултации. Учебната програма за AFC също е по-малко строга от това, което кандидатите за CFP® трябва да завършат, въпреки че се задълбочава много по-съществено във финансови въпроси, които са от значение за американците от по-ниска и средна класа.

Учебната програма на AFC е разделена на два раздела: първият раздел обхваща някои от материалите, открити в курсовата работа на CFP®, като пенсиониране и планиране на имоти, застраховка живот и имущество / злополука, акции, облигации и взаимни фондове и данъчно облагане на доходите. Той също така обхваща управлението на кредитната карта и дълга, бюджетирането и управлението на паричните потоци. Вторият модул се фокусира много по-внимателно върху потребителския дълг и комуникацията, отколкото учебната програма на CFP® и подробно изследва процеса на финансово консултиране, умения за слушане и консултиране, измами с потребители и кредитни доклади, стратегии за намаляване на дълга, въпроси, свързани с развода, като издръжка на деца и др. репозиции, фалит, ипотеки и студентски заеми.

Тези, които желаят да продължат да печелят пълномощията на сертифицирания жилищен съветник, трябва да попълнят трети модул, който обхваща всички аспекти на жилищното жилище, като наемодатели и наематели, оценки на имоти, договори, права и дела, финансиране и данъчно облагане, недвижими имоти и ипотечните отрасли и законодателството, а също така трябва да отговарят на необходимите програмни изисквания.

Изисквания към курса и изпити

Всеки от модулите за AFC струва $ 425, плюс $ 50 невъзстановими такси за стартиране на програмата. След като таксите са платени, учебните материали се изпращат на студента. След това студентът има три години, за да завърши всички необходими модули. След приключване на всеки модул, студентът ще организира да вземе последния изпит в квалифициран тестов обект за тестване, като кандидатства в офиса на AFCPE. Самият изпит се състои от 100 въпроса с множество възможности за избор и е необходим около два часа. Резултат от 70% или по-висок трябва да бъде постигнат на теста, за да получат преминаваща оценка (тези, които не успеят, трябва да платят такса за повторно приемане в размер на 125 долара). След като наименованието бъде присъдено, сертификатите трябва да завършат 30 часа одобрено продължаващо обучение на всеки две години, за да запазят своите пълномощия. Обозначението на CFA се разглежда като ключов сертификат за инвестиционни специалисти.

CFP® Vs. AFC

Както споменахме по-горе, учебната програма на AFC се фокусира много повече върху въпроси, които са от значение за клиентите със среден и нисък доход. Акредитираните финансови съветници се обучават по-задълбочено в подробностите за програмите за дългови, кредитни и правителствени помощи от повечето кандидати за CFP®, които са обучени да се фокусират главно върху нуждите на висшата средна класа и богатата клиентела. Онези, които търсят възможно най-доброто професионално финансово образование, може да искат да помислят за спечелване и на двете пълномощия. Обаче тези, които са по-страстни от образованието на сегмента на населението с по-ниски доходи, може да искат да обмислят отказ от CFP® в полза на пълномощията на AFC. Кандидатите от AFC също имат право на редица длъжности в правителството на САЩ, свързани с финансовото образование и обучение.

заключение

Обозначението на акредитирания финансов съветник е сравнително нов авторитет в индустрията за финансово планиране, но на практика не получава публичност в сравнение с други обозначения, като CFP®. Въпреки това той е изключително важен за голяма част от населението със среден и нисък доход в Америка. За повече информация относно идентификационните данни на AFC, влезте в //www.afcpe.org/.