Как да закупите взаимни фондове онлайн

Някога, назад в аналогичната епоха, инвеститорите можеха да купуват и продават взаимни фондове само чрез финансови специалисти: брокери, мениджъри на пари и финансови планиращи. Но онлайн инвестиционните платформи са направили търговци от всички нас и днес всеки, който има компютър, таблет или дори смартфон, може да си купи взаимни фондове. Всичко, което трябва да направите, е да знаете къде да ги закупите, какъв фонд искате и какви такси, такси за продажби и разходи, които може да срещнете.

Разбира се, ако имате ориентирана към пенсиониране сметка, като например план за 401 (k) или самостоятелно насочен IRA, попечителят на акаунта или администраторът на плана вероятно позволява директно взаимно търгуване чрез уебсайта си (макар и с 401 (k) s, вие сте ограничени до тези, специално предлагани от плана и обикновено до предписани брой сделки, които можете да правите на година или тримесечие). За целите на тази статия ще приемем, че искате да купувате самостоятелно, или за обикновена облагаема сметка, или за разсрочена с данък.

Къде да купя взаимни фондове онлайн

Въпреки че съществуват безброй различни инвестиционни уебсайтове-платформи за търговия, има три основни начина за закупуване на взаимни фондове онлайн.

Инвестиционни компании

Най-очевидният вариант е да купувате взаимни фондове директно чрез инвестиционните компании, които ги предлагат и управляват. Компаниите за взаимни фондове варират от публично търгувани гиганти като T. Rowe Price до частни бутикови фирми като American Century или Dodge & Cox. Всяка фирма предлага поне няколко различни фонда, от пасивни индексни фондове до активно управлявани дялови фондове до високодоходни облигационни фондове, предназначени да се харесат на различни инвеститори и различни инвестиционни цели.

Едно ключово предимство на покупката директно от компаниите за взаимен фонд: без комисионни за продажби или такси за посредничество. Повече от вашия инвестиционен долар отива във фонда и има право да работи за вас. Ключовият недостатък: Вашите възможности за инвестиции са ограничени до семейството на фондовете на тази компания.

Компании за инвестиционно-финансови услуги

Ако не искате да бъдете ограничени до едно семейство от фондове, някои инвестиционни компании ви позволяват да използвате вътрешна сметка, за да купувате и продавате взаимни фондове и борсово търгувани фондове (ETFs), предлагани от други фирми. Vanguard Group и Fidelity Investments са две от най-известните от тази порода мениджъри на взаимни фондове, които са се превърнали в пълноценни фирми за финансови услуги, увеличавайки собствените си средства с продукти на конкурентите. Уловката: Тези фирми естествено искат да натиснат собствените си средства, така че може да наложите допълнителни такси за транзакции или да плащате комисионни, ако отидете „извън семейството“.

Посредничество

Още една възможност е да отворите онлайн акаунт при посредничество. Вероятно ще е най-скъпият курс: Обикновено тези видове сметки начисляват такса за транзакция / комисионна за всяка сделка и могат също така да начисляват други такси за настройка или поддръжка на акаунта. Те обаче ще осигурят най-голямата вселена от взаимни фондове за избор.

Доста лесно е да намерите сметка със сравнително ниски такси, особено ако комбинирате редиците на дисконтните посредници. Сред най-горещите (и най-евтините) са изключително онлайн компании, като E * TRADE и Betterment. С малко режийни и до голяма степен автоматизирани услуги, техните експлоатационни разходи са значително намалени и това се вижда в техните такси към потребителите.

Но не бройте брокерите за тухли и хоросани. Отбелязвайки успеха на електронните брокери, особено с тридесет и нещо инвеститори, много стари хора като TD Ameritrade, Charles Schwab и Merrill Lynch (чрез своя Merrill Edge) са пуснали собствени цифрови платформи. Често таксите и минимумите на сметките се отказват или отстъпват за клиенти, които поддържат онлайн-онлайн акаунти, избягват извлечения от хартия и консултантски услуги за хора. (Разбира се, да има човек, с когото да разговаряте, може да бъде привлекателна характеристика на брокер с пълна услуга.)

Създаване на онлайн акаунт за взаимен фонд

След като вземете решение за финансовата институция и платформата за търговия за вашия акаунт, трябва да настроите този акаунт - което, естествено, можете да направите онлайн. Повечето фирми правят това доста лесно - просто влезте в сайта на компанията и кликнете върху връзка, която обикновено е означена Отворете акаунт или Нека започнем или някои от тях. Ще отговорите на същите въпроси, необходими за отваряне на всеки посреднически акаунт: лична информация, тип акаунт (индивидуален или съвместен, IRA или облагаем и т.н.).

Може да се наложи да посочите дали искате някакви дивиденти във фонда, внесени във вашата сметка или автоматично реинвестирани обратно във фонда. И ще трябва да предоставите информация за банковите сметки, да превеждате паричните средства за първоначалната си инвестиция - и, ако така определите, да се използват като източник за закупуване на допълнителни дялове на взаимен фонд всеки месец. Много компании намаляват упълномощената сума за откриване на сметка, ако настроите някоя от тези автоматични инвестиционни програми.

Кандидатстването онлайн е обикновено от 10 до 20 минути. Обработката на заявлението и получаването на вашия акаунт се финансира обикновено отнема от един до три дни.

Извършване на онлайн взаимна търговия

След като акаунтът ви е активен, купуването и продажбата на взаимни фондове е просто. Въпреки че всеки сайт е малко по-различен, всички те работят по същество по един и същи начин. Посочете символа за отметка на фонда, който искате да закупите, и сумата, която искате да инвестирате - за разлика от акциите, взаимните фондове изискват да инвестирате определена сума в долара, а не да купувате определен брой акции. Освен това може да бъдете попитани как искате да се обработва разпределението на дивиденти (ако не сте го задали при кандидатстване): или като ги използвате за закупуване на допълнителни акции на фонда, или като ги депозирате във вашата инвестиционна сметка като пари.

След като попълните искането за търговия, вашата търговия остава в очакване, докато дневната стойност на акцията на фонда не бъде изчислена в края на деня за търговия. Повечето взаимни фондове отчитат нетната си стойност на активите (NAV) до 18:00 ET. След като се съобщи за NAV, вие знаете колко акции сте закупили.

Отнема между един и три работни дни, за да се уреди търговията ви, което означава, че официалната финансова транзакция не е приключила веднага. SEC изисква той да бъде не по-дълъг от три работни дни. Инвестиционните посредници и посредническите сайтове публикуват информация за срока за сделки с взаимни фондове.

Избор на взаимен фонд онлайн

След като усвоите механиката, започва истинската работа: да решите какъв взаимен фонд най-добре отговаря на вашите инвестиционни нужди. Първо, помислете за вашата толерантност към риска. Обикновено инвестициите, които предлагат потенциал за големи печалби, като високодоходни взаимни фондове и повечето инвестиции в акции, също са с по-голям риск от инвестициите, които предлагат по-скромна възвръщаемост. Ако имате толеранс с нисък риск, избягвайте взаимните фондове, които инвестират в силно променливи ценни книжа или използват агресивни инвестиционни стратегии, които се стремят да победят пазара.

След това определете какво се опитвате да постигнете с тази инвестиция. Ако искате нещо, което генерира постоянен доход всяка година, изберете взаимен фонд, който изплаща дивиденти или облигационен фонд. Ако искате да сведете до минимум краткосрочното данъчно въздействие на вашата инвестиция, изберете фонд, който прави много малко годишни разпределения, не изплаща дивиденти и се фокусира върху дългосрочния растеж. Ако вашата основна цел е да създадете богатство бързо, дори ако това означава повишен риск, погледнете към високодоходните облигационни или дялови фондове.

Ако изберете активно управляван фонд, за разлика от пасивно управлявания индексиран фонд, проучете записа на избрания от вас управител на фонда. Успехът на активно управляваните средства зависи от опита, уменията и инстинкта на управителя на фонда, така че историческата възвръщаемост, генерирана от други фондове под негова грижа, е добър показател за умението му.

Коефициент на разход на взаимен фонд

Преглеждайки взаимните фондове, трябва да сте запознати с видовете такси и разходи, които е вероятно да понесете. В някои случаи разходите, свързани с даден взаимен фонд, могат да направят възвръщаемостта му значително по-малко впечатляваща.

Единственият разход, който носят всички взаимни фондове, се нарича съотношение на разходите. Това е просто процент от стойността на вашата инвестиция, обикновено между 0, 1% и 3%, взаимният фонд таксува всяка година, за да покрие своите административни и оперативни разходи. Средствата за активно управлявани фондове обикновено имат по-висок коефициент на разходите от пасивно управляваните им колеги, тъй като увеличената им търговска активност генерира повече документи и изисква повече човекочаси.

Ако избраният от вас фонд има особено високо съотношение на разходите, уверете се, че няма другаде предлагана по-евтин фонд със същите цели и подобен портфейл. Особено за индексираните фондове търсете най-евтиното: Тъй като те са предназначени просто да инвестират във всички ценни книжа на даден индекс, има малка разлика между фондовете, които проследяват един и същ индекс.

Такси за продажби на взаимни фондове

В допълнение към годишната такса разходи, много взаимни фондове налагат такси за продажби, известни като товари. Зададен от ръководството на фонда, зареждането по същество е такса, платена на брокера, финансовия планиращ или инвестиционен съветник, който ви е продал фонда (това е различно от комисионната за продажби или таксата за транзакциите, която самият брокер може да ви начисли - объркващ, знаем), Таксите за натоварване могат да бъдат начислени по време на инвестицията (натоварване отпред) или при обратно изкупуване (заден товар или разсрочена такса за продажби). Някои средства се рекламират като средства без натоварване. Имайте предвид обаче, че все още могат да наложат редица други такси, които ги правят също толкова скъпи.

Внимателно прочетете условията на избрания от вас фонд, за да видите дали той налага такси за обратно изкупуване, покупка или замяна на акционерите, които желаят да променят първоначалната си инвестиция, като продават акции, закупуват допълнителни акции или се преместят в друг фонд, предлаган от същата фирма. Много средства правят, особено ако направите промяна с 60 или 90 дни от първоначалната си покупка.

Други общи разходи включват такси 12b-1, за да се покрият разходите за маркетинг, реклама и разпространение на фонда и неговата литература.

Много фондове предлагат три класа акции, като A, B и C, които носят различни видове разходи за задоволяване на различни инвестиционни стратегии. Например акциите от клас А обикновено носят такса за предварителен товар, но имат по-ниски съотношения на разходите и такси 12b-1 в сравнение с акции B и C, което ги прави по-подходящи за човек, който иска да направи една инвестиция и да я задържи за дълъг период,

Долния ред

Търговията на взаимни фондове онлайн е сравнително скорошна възможност за инвеститорите. Но при избора на фирма, с която да инвестирате, критериите са доста традиционни: Колко реномирана е тази компания? Какви услуги, удобства и продукти предоставят? Колко лесно се справят с тях и тяхната платформа за търговия? А когато става въпрос за избор на взаимен фонд, основните въпроси, които трябва да зададете - как целта му отговаря на вашите инвестиционни цели, нивото на риска, което представлява спрямо толерантността ви, и размера на таксите му - остават вечни.