9 причини да кажете не за кредит

При наличието на широко достъпни кредитни карти и кредитни линии (LOCs) получаването на това, което искате веднага, е станала обичайна практика, независимо от това дали разполагате с пари в брой, за да ги платите. Има много популярни извинения, за да се убедите, че това незабавно удовлетворение е приемливо. Въпреки това, не е трудно да разберем защо сме се превърнали в нация длъжници.

Независимо дали се нуждаете от леко натискане, за да се върнете на пътя или основни знания, за да се предпазите от неприятности, ето девет начина да се избавите от тегленето на кредит, когато не можете да си позволите да платите в брой.

Ключови заведения

• Използването на кредитни карти и не плащането им месечно може да се окаже пагубно за вашия кредит.
• Безотговорното използване на кредитни карти може да означава липса на самоконтрол и бюджет, в крайна сметка да доведе до увеличаване на навиците за харчене.
• Основните недостатъци на използването на кредит, когато нямате пари, за да го изплатите по-късно - освен високата лихва - включва нараняване на вашия кредит, обтягане на семейни и приятелски отношения и в крайна сметка фалит.
• Най-добрата практика за избягване на такси и лихви за кредитни карти е да не харчите пари, докато не спестите достатъчно, за да покриете покупката.

1. Не учи самоконтрол

В най-добрия случай нежеланието да упражнявате самоконтрол, когато става въпрос за пари, може да ви лиши от финансова сигурност. В най-лошия случай импулсивното отношение към купуването може да има отрицателно въздействие в други области на живота ви, включително самочувствие, злоупотреба с наркотици и междуличностни отношения. Да, упражняването на сдържаност може да е трудно и скучно, но предлага много награди и предимства, от това да останете извън болницата, за да си позволите собствен дом.

2. Означава, че нямате бюджет

Какво, нямаш бюджет? Е, не се отчайвайте, защото е по-лесно, отколкото си мислите. За много хора бюджетирането е чудесен инструмент за поддържане на разходите под контрол. Лесно е да забравите как зареждането на чаша кафе и нова книга там може да се добави през месеца и да ви изпадне в беда.

Решението е да планирате разходите си и да запишете всичко. Изготвянето на бюджет може да бъде толкова просто, колкото да направите списък, който показва колко пари печелите за един месец, последван от обща сума на разходите. Оставащият баланс ще ви каже колко можете да похарчите.

3. Лихвата е скъпа

Причината самоконтролът е толкова важна, що се отнася до финансите, не е морално или духовно нещо: това е практично нещо. Лихвите по кредитни карти са високи, което оскъпява вашите покупки. Ако на първо място нямате пари да плащате пари в брой за нещо, вероятно не искате да го оскъпявате, като добавите лихва към цената.

Ако купите артикул за 1000 долара например с помощта на кредитна карта с 18% лихва и извършите минималното плащане всеки месец, в крайна сметка ще платите 175 долара лихва след една година и все още дължите 946 долара при покупката си.

4. Повишаване на цените с неплатени баланси

За да добавите обида към вредата, големият годишен процент на процент (ГПР), който смятате, че имате на кредитната си карта, може да е въвеждаща ставка, подлежаща на увеличение, ако балансът не бъде изплатен изцяло. Ето защо 8% ГПР може лесно да скочи до 29% с мигновено око.

„Но това никога няма да ми се случи“, може би ще кажете. "Ще изплащам салдото си в пълен размер веднага щом е ден на плащане." Може да имате най-добрите намерения, но можете лесно да бъдете обезвреден от непредвидени разходи като ремонт на автомобили.

5. Лошият кредитен рейтинг влияе много

Ако остатъците от кредитната карта останат неплатени, вашият кредитен рейтинг ще започне да намалява и може да получите неочаквано увеличение на ставката на вашата застрахователна сметка. Застрахователните компании, които проверяват кредитни оценки при изчисляване на премиите, може да приемат, че ако не можете да платите сметките си, можете да оставите колата или поддръжката на дома си да се плъзгат или може да сте безотговорно лице, което ви прави по-висок риск.

Лошите кредитни резултати могат да генерират и други проблеми. Някои работодатели проверяват кредитни проверки на кандидатите за работа и може да не ви наемат, ако резултатът ви е твърде нисък. А вашият кредитен рейтинг е особено важен при закупуване или рефинансиране на жилище, защото ще определи лихвения процент по вашата ипотека и дали на първо място отговаряте на условията за ипотека.

6. Връзки с лоши навици на риск

Проучванията показват, че двойките и семействата се борят за пари повече от всеки друг предмет и това може да бъде особено чувствителна тема, когато няма достатъчно от тях. В резултат двойките и семействата трябва да работят заедно върху бюджета и финансовата самодисциплина, когато това е възможно.

7. Финансирането води до повече разходи

Много хора харчат повече пари, купувайки ненужни или прекалено скъпи вещи, когато плащат с кредит, вместо с пари. Това е психологично, защото закупуването на лаптоп или смартфон за 1000 долара няма да изглежда като промяна в живота, ако просто подпишете разписка и не е нужно да мислите за плащане за месец.

От друга страна, можете физически да усетите сметките от 100 долара, които напускат ръката ви, ако плащате с пари в брой, което ви дава по-добър усет колко струват тези артикули и колко пари сте оставили в сегашния си по-лек портфейл. В по-малка степен това може да се приложи и ако платите с чек и незабавно запишете покупката в чекова книжка, която показва въздействието върху салдото на вашия акаунт.

8. Може да доведе до фалит

Ако продължите с няколко разхода за разход, без план да ги изплатите или ако планът ви се обърка, защото загубите работата си или се ударите с медицински сметки, може да се окажете безнадеждно задлъжняли. Обявяването на фалит ще бележи кредитната ви история за период до 10 години и когато докладът най-накрая изчезне, отново трябва да изградите добър кредит.

9. Как да постигнем спокойствие на ума

Ако не дължите пари, няма да се налага да се притеснявате за закъснели такси, лихви, годишни такси или надвишаващи лимита такси. Най-добрият начин да се почерпите с нещо хубаво е да го спестите и купите, когато наистина можете да си го позволите. Спокойствието, което идва с това, че не финансирате покупката, ще бъде като да се лекувате два пъти.

Долния ред

Кредитът работи добре, когато балансите се изплащат всеки месец, но могат да бъдат пагубни при лошо управление. Удобството, защитата и наградите, предлагани от кредитните карти, ги правят удобни финансови инструменти, но помислете за рисковете, преди да навлезете над главата си.