8 начина да помогнете на членовете на семейството във финансови проблеми

По време на мъка едно от първите места, където много хора се обръщат за помощ, е към любимия човек и членовете на семейството. Често хората изпадат в финансови затруднения, ако изпитат внезапната загуба на работа или са засегнати от скъпи медицински сметки. Много добронамерени членове на семейството са се оказали всмукани във финансовата бездна от проблемите на любим човек.

Нека да разгледаме няколко варианта, които можете да обмислите, за да помогнете на членовете на семейството си във финансови проблеми, без да се наранявате в процеса.

Ключови заведения

• Когато любим човек се бори финансово, направете пауза, преди да решите да помогнете и помислете дали проблемът е временен или повсеместен и дали имат план за избягване на същите клопки в бъдеще.
• Ако решите да помогнете, уверете се, че имате ясно споразумение между вас и лицето относно формата на помощ, като заем или подарък, както и за условията за изплащане.
• Ако искате да дадете на човека нещо направо, помислете дали да му дадете пари в брой, да платите директно някоя от сметките им или да им осигурите безкасово съдействие, като карти за подаръци или определени ресурси, от които се нуждаете.
• Помислете да им осигурите работа, ако имате възможност, или да им помогнете да създадат план за плащане или да получите достъп до местни ресурси като кариерно консултиране или програми за обучение.
• Ако искате да им помогнете с кредит, помислете дали искате да вземете личен заем или да подпишете заем, който търсят от банка или друга финансова институция.

1. Дайте паричен подарък

Ако любимият ви човек има проблем с краткосрочните парични потоци, може да искате да подарите напълно финансов подарък. Решете колко можете да си позволите да дадете, без да се излагате на финансова опасност, а след това или дайте максималната сума, която можете да си позволите наведнъж (и уведомете любимия човек да знае, че това е така) или може би да давате по-малки подаръци на периодични или редовни основа, докато ситуацията не бъде разрешена. Уверете се, че ясно е разбрано, че парите са подарък, а не заем, който трябва да бъде погасен, така че да не създавате неудобна ситуация за получателя на подаръка.

Ако обмисляте да им дадете значителна сума пари, ще трябва да следите годишното изключване на данъка върху подаръците, определено всяка година от Службата за вътрешни приходи (IRS).

2. Направете личен заем

Членът на вашето семейство може да се обърне към вас и да поиска краткосрочен заем. Говорете честно, ясно изпишете условията на заема на хартия и накарайте и двете страни да го подпишат. Това ще помогне да се гарантира, че всяка страна е ясна по отношение на финансовото споразумение, което сключва. Някои данни за заема, които искате да включите, са:

• Размерът на заема
• Дали заемът ще бъде еднократно плащане или дали ще бъде разделен и изплатен на вноски при изпълнение на определени условия (например осигуряване на друга работа или изплащане на съществуващ дълг)
• Лихвеният процент, който ще таксувате за вземането на заема и как ще бъде изчислен (сложна или обикновена лихва)
• Дати на плащане (включително датата на пълно изплащане или дължима окончателна вноска)
• Регрес, ако кредитополучателят не извършва плащания по заем навреме или в пълен размер (напр. Увеличаване на лихвените такси, прекратяване на допълнителни плащания по заем или предприемане на юридически действия)

Ако ще заемате повече от 10 000 долара и / или ще начислявате лихва, която е съществено различна от текущата ставка за повечето кредитополучатели, може да искате да поговорите с данъчен специалист. Може да има уникални данъчни последици за заемите с ниска лихва сред членовете на семейството.

3. Съвместно подписване на заем

Любимият ви човек може да се интересува от получаване на заем или кредитна линия (LOC), за да помогне при краткосрочни финансови нужди, но какво ще стане, ако неговият или нейният кредит изисква получаване на съучастник? Бихте ли готови да подпишете на заем или LOC от банка, кредитен съюз или кредитор онлайн?

Преди просто да кажете „да“ и по същество да заемате член на семейството си добър кредит, важно е да осъзнаете, че има правни и финансови последици за съвместното подписване на заем. Най-критичното нещо, което трябва да разберете е, че сте задължени по закон да погасявате кредита, ако другият кредитополучател не го направи. Заемателят може да предприеме юридически действия срещу вас и да изисква да платите пълната сума, дори ако сте имали споразумение между вас и член на вашето семейство, че няма да се налага да извършвате плащания.

Този закъснял заем сега ще се отрази и на личния ви кредит. Така че, ако вашата сестра / брат / чичо не успее да извърши плащанията по кредита навреме и в пълен размер, кредиторът може да докладва отрицателната активност по сметката на кредитните бюра, за да подаде на кредитния си отчет, който от своя страна може да понижи кредитния ви рейтинг.

Съвместното подписване на заем е сериозен бизнес. Фактът, че членът на вашето семейство има нужда от съучредител на заем, означава, че кредиторът ги смята за твърде голям риск, който банката може да поеме сама. Ако банката не е сигурна, че ще изплати заема, какви гаранции имате, че ще го направят? Това също може да означава, че бихте могли да имате по-големи затруднения при получаване на заем за себе си по пътя, тъй като технически вземате този заем и неговото плащане.

Преди съвместно подписване на заем, уверете се, че:

• Поискайте копие от кредитния отчет на члена на вашето семейство, кредитен рейтинг и месечен бюджет, така че да имате точна картина на неговите финанси и способност за погасяване на заема.
• Срещайте се лично с кредитора (ако е възможно) и бъдете сигурни, че разбирате всички условия на заема.
• Вземете копия на всички документи, свързани със заема, включително схемата за погасяване.
• Помолете кредитора да ви уведоми писмено, ако членът на вашето семейство пропусне плащане или извърши забавено плащане. Разбирането за потенциални проблеми с изплащането по-скоро, отколкото по-късно, може да ви помогне да предприемете бързи действия и да защитите вашия собствен кредитен рейтинг.

Когато помагате на любим човек във финансови затруднения, съществува риск да бъдете изсмукани в кръг от заеми и плащания; за да избегнете това, уверете се, че условията и структурата на заема или подаръка са ясно дефинирани предварително.

4. Създайте план за плащане на сметки

Често хората във финансова криза просто не са наясно къде отиват парите им. Ако имате опит с използването на бюджет за управление на собствените си пари, може да бъдете в състояние да помогнете на семейството си в създаването и използването на бюджет. За да прекъснете леда, може да искате да им предложите да покажете бюджета си и системата си за плащане и да обясните как ви помага да вземате финансови решения.

Докато работите заедно, за да им помогнете да се справят с финансовото си състояние, процесът ще посочи места, където те могат да намалят разходите си или да се опитат да увеличат доходите си, за да изпълнят по-добре финансовите си задължения.

5. Осигурете заетост

Ако не ви е удобно да вземате заем или да давате паричен подарък, помислете да наемете член на семейството си, за да ви помогне с необходимите задачи с уговорен курс. Тази странична работа може да измине дълъг път, за да им помогнете да спечелят парите, които им трябват, за да платят сметките си, и да ви помогне да завършите всички задачи, които сте отлагали. Отнасяйте се с уговорката както към всеки друг служител - ясно посочете работата, която трябва да свършите, сроковете и ставката на заплащането. Не забравяйте да включите разпоредба за това как ще се справите с лоша или незавършена работа.

Ако нямате пари, които сте в състояние да дадете или дадете на заем на своя финансово обвързан член на семейството, осъзнайте, че вашето време, търпение и способност да им помогнете да си направите мозъчна атака и да разрешите проблемите също са ценни активи, които можете да осигурите.

6. Оказвайте безкасова помощ

Ако ви е неприятно или не желаете да давате пари на члена на семейството си, помислете за предоставяне на непарична финансова помощ, като карти за подаръци или подаръчни сертификати. Ще имате повече контрол над това, за което ще се използват парите ви, и лесно можете да закупите карти за подаръци в различни количества в повечето магазини.

7. Предплащане на сметки

Може да искате да помислите за предплащане на един или повече редовни сметки, които вашият любим получава (наем / ипотека, сметки за комунални услуги или застрахователни премии), за да им помогнете по време на текущата си финансова криза. Предлагането да направят нещо, като например плащането с автомобил, може да им помогне да избегнат краткосрочна криза и да им предостави малкото допълнително време, което им е необходимо, за да се справят със своята ситуация.

8. Помощ за намиране на местни ресурси

Вие може просто да не желаете или да бъдете в състояние да предоставите на члена на семейството си финансова помощ или практическа помощ. Но все пак можете да играете ключова роля, като им помагате да намерят местни специалисти, които да ги насочат в правилната посока, като например:

• Кариерен съветник и агенции по заетостта
• Агенции за социални грижи и подобни услуги
• Кредитни и дългови съветници
• Кредитори, които могат да предоставят краткосрочни решения

Долния ред

Най-важната стъпка е да седнете с любимия човек и да попитате конкретно каква помощ им е необходима, за да излязат от своето текущо положение. Оттам ще имате по-добра представа за вида информация и помощ, от която се нуждаете. Например, ако имат нужда да печелят повече пари, можете да им помогнете да търсят работа и да актуализират автобиографията си. Ако се нуждаят от помощ за изплащане на дълга по кредитна карта, можете да се обадите на местните агенции за кредитни консултации, за да научите какви услуги предлагат, колко струва и как може да се възползва членът на вашето семейство.

Членовете на семейството и парите не винаги са добра комбинация. Но в тежки икономически времена или когато се сблъскате с неочаквани извънредни ситуации, вашите близки може наистина да се нуждаят от вашата финансова помощ. Преди да се ангажирате да помогнете, не забравяйте да помислите какво можете и не можете да си позволите да направите. Не забравяйте, че ако вашите собствени ресурси са ограничени, има смислени, ефективни и креативни начини да помогнете на членовете на вашето семейство.