6-те най-добри уебсайта за отпускане на кредити за връстници

Строгите и отнемащи време процедури на традиционните банки несъзнателно проправиха път за индустрия, която се разрази неимоверно за по-малко от десетилетие. Индустрията за партньорски кредити се превърна в жизнеспособна алтернатива на стандартните банкови заеми и се очертава като конкурент на традиционната банкова система.

Растеж на кредиторите на връстници

Пазарът за партньорски кредити, известен на пазара с акроним P2P за отпускане на пазара, работи чрез обикновена онлайн платформа, която свързва кредитополучателите и кредиторите, като по този начин изрязва традиционните банкови протоколи. Платформите на P2P не отпускат собствени средства, но действат като фасилитатори както на кредитополучателя, така и на заемодателя.

Системата за кредитиране на P2P улесни практиката на вземане и заемане на пари. Само с едно щракване на мишката можете лесно да намерите заеми онлайн, без да ходите лично до банки или да чакате одобрения. Ниските лихвени проценти, опростените приложения и ускорените решения превърнаха този модел на партньорска оценка за огромен успех в съвременния свят.

Предлагайки на кредитополучателите подобрен финансов пейзаж, тези институции стават опора и събират скорост. Според доклада на PriceWaterhouseCoopers, „въпреки че все още е в начален стадий като пазар, американските P2P платформи са отпуснали приблизително 5, 5 милиарда долара заеми през 2014 г.“ PwC изчислява, че до 2025 г. пазарът може да достигне 150 милиарда долара или повече.

Популярни P2P платформи

С нарастващата популярност на платформите за отпускане на кредити за партньорство, конкуренцията и продуктите също се увеличиха. Въпреки че тези пазари работят на един и същ основен принцип, те се различават по отношение на критериите за допустимост, лихвите по кредитите, сумите и наеманията, както и предложенията. Някои се фокусират върху личните заеми, а няколко са насочени към студенти и млади професионалисти, докато някои се грижат изключително за нуждите на бизнеса. По-долу са някои от популярните уебсайтове за отпускане на кредити (без конкретен ред).

1. Upstart

Upstart, начинание от бивши Googlers, е партньорска кредитна платформа с разлика. Той е основан през 2012 г. от Дейв Гиърд, заедно с Пол Гу и Анна М. Съветник като съоснователи. Според Upstart, „Вие сте повече от вашия кредитен рейтинг. От Upstart, вашето образование и опит ви помагат да получите процента, който заслужавате. ”По този начин, допустимостта до заем се определя от фактори, които надхвърлят оценката на FICO, като училището за завършване, академично представяне, област на обучение и история на работа.

Upstart предлага заеми, започващи от минимум от 1000 до максимум 50 000 долара при годишен процент (ГПР), започващ от 8, 85%. Upstart предлага заеми за почти всичко, било то за изплащане на студентски заем или посещение на лагер за зареждане, за закупуване на кола или за плащане на медицински сметки в подкрепа на бизнес. Upstart става все по-популярен сред по-младото поколение (20-те и 30-те години), които нямат дълга кредитна история, което затруднява получаването на заем въз основа на конвенционални критерии, но които имат потенциала да спазват ангажимента.

2. Финансиращ кръг

Финансиращият кръг е водещ пазар с фокус изключително върху малкия бизнес в САЩ и Великобритания Съучредителите в САЩ стартираха тази платформа, за да улеснят финансирането на малкия бизнес. След като собственият им заем е отхвърлен 96-и път, основателите решават да работят за осигуряване на възможно решение за собствениците на малък бизнес. Финансиращият кръг отпусна 5 милиарда долара заеми на около 40 000 предприятия в световен мащаб.

Компанията не само е нараснала с огромен брой кредитополучатели, но и броят на инвеститорите се е увеличил. Днес базата му за инвеститори включва повече от 71 000 инвеститори на дребно, финансови институции, банки и дори правителството на Обединеното кралство. Финансиращият кръг предлага заеми, започващи от 25 000 до 500 000 долара за максимално 5-годишно назначение за всякакви бизнес цели като разширяване, ново оборудване, наемане на повече хора или стартиране на иновативни кампании.

3. Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. беше първият пазарен пазар за отпускане на кредити в САЩ. Платформата нарасна изключително много от създаването си; сега той има членска база от 810 000 души и е финансирал над 12 милиарда долара заеми. Prosper предлага широка гама от заеми от консолидация на дълга до подобряване на жилището, краткосрочни и мостови заеми, заеми за автомобили и превозни средства, заеми за малък бизнес, заеми за бебета и осиновяване, финансиране на годежен пръстен, заеми за специални случаи, зелени заеми и дори военни заеми,

Тези заеми се предлагат от минимум 2000 до максимум 40 000 щатски долара за срок от 3 или 5 години, за лихви, вариращи от 5, 99% до 36% годишен процент на процент (ГПР) за първоначални кредитополучатели. Prosper кани кредиторите да инвестират едва $ 25 на банкнота; тези инвестиции предлагат конкурентна възвръщаемост, заедно с опция за месечен паричен поток.

4. CircleBack заеми

CircleBack заеми предлага различни видове заеми. Техните лични заеми варират от минимум от 1000 до максимум $ 35 000, заемите им за плащане започват от 100 до 1000 долара, а вноските им на вноски започват от 1000 долара и имат максимум 5000 долара. ГПР се движи в диапазона от 6, 63% до 36%, а реалната ставка, която получава кредитополучателят, зависи от кредитния рейтинг, размера на заема, наемането и използването на кредита и историята, както и от състоянието, в което кредитополучателят пребивава.

Кредит CircleBack предлага лични заеми за различни цели: рефинансиране на кредитни карти, консолидация на дълга, кредити за подобряване на дома, медицински разходи, автокредити, сватбени заеми, заеми за годежен пръстен, заеми за малък бизнес, кредити за преместване, кредити за ваканция, зелени заеми, заеми за мотоциклети и заеми за лодка. CircleBack заеми дава на малкия бизнес достъп до лични заеми за физически лица, а не като бизнес.

5. Peerform

Peerform, основана през 2010 г. от ръководителите на Уолстрийт, е друг популярен пазар на заеми. Платформата предоставя 3-годишни заеми в диапазона от 4 000 до 25 000 долара, с годишни процентни лихви (ГПР) в диапазона от 5, 99% до 29, 99%. Peerform смята, че оценката FICO сама по себе си не е адекватна мярка за риск и има анализатор за кредитна оценка Peerform за работата.

Според Peerform, „разработен съвместно с водещи икономисти, заемният анализатор представлява диференциран начин за определяне на кредитоспособността на кредитополучателите, като дава възможност на лица с кредитни резултати до 600 да осигурят средства.“ Peerform предлага да финансира консолидация на дълга, инсталиране на заеми, сватбени заеми, подобряване на дома, медицински разходи, преместване и преместване, както и финансиране на автомобили.

6. Кредитен клуб

Основана през 2007 г. от Рено Лапланш, Lending Club Corp. (LC) е водещ играч в пространството за отпускане на заеми. Кредитен клуб е гигант на онлайн пазара, който свързва кредитори и кредитополучатели; общите кредити, отпуснати към март 2018 г., възлизат на 35 940, 013, 016 долара. Кредитният клуб се грижи за заеми за различни цели като лични финанси (консолидиране на дълга, изплащане на кредитни карти, подобряване на дома и заемни средства), бизнес заеми, финансиране на пациенти (стоматология, плодовитост, коса и бариатрични), както и за инвестиране.

Предлаганата минимална сума за личен заем е 1000 долара (15 000 долара за бизнеса), стигайки до максимум 40 000 долара (300 000 долара за бизнес). Тази популярна марка се превърна в първата публично търгувана онлайн компания за кредитни партньорски връзки в САЩ, с успешното си първоначално публично предлагане (IPO) на NYSE през декември 2014 г. Компанията в момента има пазарна капитализация от 1.853 милиарда.

Долния ред

Има много други популярни P2P платформи, различни от споменатите в списъка по-горе, като Zopa във Великобритания, BorrowersFirst, Kiva, Pave и Daric. За P2P платформата, както кредитополучателите, така и заемодателите, системата върши чудеса.

Що се отнася до приходите, платформата P2P ги генерира чрез такси за генериране, начислени на кредитополучателите и частично от лихви, начислени на инвеститорите като такси за услуги. Инвеститорите генерират приходи от останалата част от лихвата, която кредитополучателите плащат по заеми. Що се отнася до кредитополучателите, те се възползват от лесния достъп до заеми с прилични лихвени проценти, малки заеми за специализирани цели, по-бързи и плавни процедури и благоразположение към малките бизнес амбиции.