5 неща, които трябва да знаете, преди да преминете към авангард IRA

Благодарение на огромния си набор от взаимни фондове с ултра нисък индекс на разходите и фондови борси (ETFs), Vanguard се превърна в една от най-големите инвестиционни компании в света. Освен това се превърна в популярна дестинация за онези, които искат да прехвърлят пенсионните си спестявания от работно място 401 (k) план към IRA.

Много инвестиционни компании са работили, за да поддържат процеса на преобръщане възможно най-опростен за привличане на активи и Vanguard не е изключение.

Ключови заведения

• Можете да прехвърлите 401 (k) до Vanguard чрез неговия уебсайт или по телефона.
• Вероятно ще трябва да попълните документи от вашия работодател, който в повечето случаи ще изпрати чек директно на Vanguard.
• Ако чекът ви бъде изпратен вместо това, не забравяйте да го изпратите до Vanguard в рамките на 60 дни, в противен случай ще бъдете подложени на санкции от IRS.
• Vanguard разполага с голям набор от индексни фондове и ETF, от които да избирате, а също така предлага средства от други доставчици в допълнение към акции, облигации и други инвестиции.

За да избегнете закъснения в процеса на преобръщане, е важно да знаете какво да очаквате и каква информация е необходима за завършване на транзакцията. Ето пет неща, които трябва да знаете:

1. Необходима документация

За да започнете прехвърлянето, трябва да се свържете както с Vanguard, така и с вашия работодател. Можете да използвате уебсайта на Vanguard, за да инициирате преминаването към IRA. Ако имате нужда от помощ, можете също да се свържете с клиентите на компанията по телефона за помощ.

Първо, трябва да изберете какъв тип акаунт се нуждаете за вашия IRA. Можете да изберете да закупите взаимни фондове и ETFs на Vanguard директно от компанията или да отворите брокерска сметка за достъп до средства от доставчици, които не са Vanguard, както и отделни акции, облигации и депозитни сертификати (CD). Включете скорошно копие на вашето тримесечно изявление 401 (k), за да проверите информацията за вашия акаунт.

Много работодатели имат свои собствени документи за преобръщане, които трябва да попълните, за да освободите средствата от 401 (к). Необходимо е да попълните това и да го върнете на вашия работодател с инструкциите, че проверката за преобръщане трябва да бъде направена и изпратена директно до Vanguard.

След като завършите всичките си документи, прехвърлянето обикновено отнема около две или три седмици.

2. Такси и разходи

Vanguard не ви начислява такси за обработка, за да завършите прехвърлянето си. В повечето случаи вашият работодател също не ви начислява никакъв вид такса.

Когато прехвърляте своите 401 (k) към IRA, не забравяйте да посочите бенефициенти за акаунта.

В зависимост от това колко пари прехвърляте и какви инвестиции изберете, може да се наложат определени такси. Vanguard начислява годишна такса за поддържане на акаунта в размер на 20 долара, освен ако не отговаряте на конкретни минимални изисквания за инвестиция или не се регистрирате за доставка на електронни извлечения.

Брокерските сметки могат да носят допълнителни разходи. Закупуването на фондове за индекс на Vanguard и ETFs идва без никакви разходи по транзакциите, но закупуването на акции на взаимни фондове и продукти извън Vanguard може да дойде с такси. Освен това, покупките на отделни акции, облигации или договори за опции идват със собствен график за комисионни, което зависи от общия баланс на сметката.

3. Налични възможности за избор на инвестиции

Едно от големите предимства при прехвърлянето на вашите долари за пенсиониране към IRA е огромното богатство от възможности, които ви дава. Докато 401 (k) s обикновено са ограничени до няколко възможности за инвестиции, в IRA има почти всякакъв вид ценна книга или инвестиция.

5.2 трилиона долара

Размерът на активите, които Vanguard управлява в световен мащаб.

Когато прехвърлите 401 (k) към Vanguard IRA, имате достъп до редицата на Vanguard от стотици индексни взаимни фондове и ETFs. Ако изберете брокерска сметка за Вашата IRA, получавате достъп до семейството на фондовете Vanguard, както и до повечето други семейни продукти на фонда, в допълнение към отделните акции и облигации.

4. Косвени преобръщане

Някои работодатели могат да решат да изпратят прехвърлянето директно до вас, вместо до Vanguard. Това е известно като непряко преобръщане. Ако това се случи, изпратете чека на Vanguard незабавно. Парите трябва да пристигнат в Vanguard в рамките на 60 дни, за да избегнете неустойки в IRS.

5. Преобръщане на Roth сметки

Много работодатели сега предлагат опцията Roth 401 (k) в рамките на своите пенсионни планове. Ако се интересувате от прехвърляне на Roth 401 (k) към Vanguard, процесът по същество е идентичен. Вие просто ще преместите парите си в Roth IRA вместо в традиционна IRA, без допълнителни разходи.

Долния ред

Преди да решите да прехвърлите 401 (k) към Vanguard IRA, важно е да разберете какво да очаквате, таксите и правилата, както и каква информация ще трябва да предоставите - на бившия си работодател и Vanguard - за да попълните транзакция.