5 грешки, които трябва да се избягват при пазаруване за ануитети

Ануитетите растат на популярност заради гарантирания повтарящ се поток от доходи, който осигуряват на инвеститорите. Но има причина анюитетите да са получили неравномерно ранно минало. Не всяка рента е еднаква, нито доставчиците, което означава, че пенсионерите трябва да бъдат внимателни, когато пазаруват такъв. Изберете грешен анюитет и в най-добрия случай може да плащате прекалено много такси или по-лошо, може да загубите цялата си инвестиция. Имайки това предвид, ето поглед върху пет грешки, които трябва да избягвате при закупуване на анюитет. (За повече информация вижте: Въведение в ануитетите: Основи на ануитетите .)

Избор на грешен застраховател

Начинът на работа на анюитетите е, че инвеститорите купуват анюитет от застрахователен доставчик и парите се преобразуват в периодични плащания, които могат да продължат цял ​​живот. Инвеститорите могат да закупят такава с еднократна сума или с инвестиции за определен период от време, а в замяна получават фиксирана, променлива или индексирана норма на възвръщаемост. Но рентата ще бъде толкова добра, колкото и застрахователният доставчик. Ако застрахователят не може да изплати претенциите по някаква непредвидима причина, няма да получите плащанията си. Ето защо искате да отидете със застраховател, който има силна финансова основа и е оценен високо от AM Best, Standard and Poor's или Moody's, трите компании, които наблюдават кредитоспособността на застрахователните доставчици. Важно е да се уверите, че доставчикът на анюитет има „A“ рейтинг от AM Best и „AA“ рейтинг от S&P или Moody's. (За свързаното четене вижте: Съвети за пенсиониране: Изберете най-добрия доставчик на анюитет .)

Не обръщайте внимание на таксите

Нищо в живота не е безплатно. Това ще ви струва за този гарантиран поток от приходи - колко струва, зависи от вашето ниво на надлежна проверка. Една от най-големите грешки, които може да направи пазаруващият анюитет, е да не обръща особено внимание на таксите, свързани с рентата. Подобно на други инвестиционни продукти, анюитетите идват с всякакви такси, такси и комисиони, за които инвеститорите трябва да имат предвид.

Най-често срещаните такси ще бъдат таксите за смъртност и разходи, административни такси, такси за предаване за тегления над договорения лимит, такси за управление на инвестиции и такси за незадължителни водачи. Разбирането на всички такси, които всеки застрахователен доставчик начислява, ще ви позволи да направите сравнение между ябълки и ябълки и да определите продукти за анюитет, които имат високи такси. Също така е добра идея да се вземе предвид общата цена на таксите, а не само една област. Това е така, защото в някои случаи един разход може да бъде по-нисък, но като цяло таксите могат да бъдат по-високи. (За повече информация вижте Преминаване на долара: Скритите разходи за годините .)

Загуба в превода

Ануитетите могат да бъдат сложни благодарение на различните видове и целия жаргон в индустрията. Има фиксирани анюитети, променливи анюитети, доходност на индекса, такси за смъртност и такси за предаване, за да назовем няколко. Има и различни начини да получите изплащане, независимо дали събирате за целия си живот или за предварително определен период. Макар че да бързате с вноските и изходите на рента може да бъде обезсърчително, но това не може да ви струва много пари. Изберете грешна рента за вашата уникална ситуация и може да не получите правилното изплащане.

Пренебрегвайки въздействието на инфлацията

С анюитетен продукт плащате днес за гарантирана възвръщаемост на по-късна дата, което означава, че винаги ще има инфлационен риск. Но твърде често инвеститорите не обмислят инфлацията, когато купуват инвестиционен продукт, генериращ доход. Ако обаче възвръщаемостта не е в крак с темповете на инфлация, парите ви ще струват по-малко време за изплащане. Инвеститорите могат или да вземат повече анюитет, като изчислят колко им е необходима и коригират спрямо инфлацията, или могат да закупят анюитет с компонент за защита от инфлация. (За повече информация вижте: Защитени от инфлацията ануитети: част от солиден финансов план .)

Забравяйки да пазарувам

Едно от най-лошите неща, които всеки купувач може да направи, е да не успее да пазарува, преди да закупи анюитет. Всеки доставчик на застраховки ще предлага свои собствени анюитетни продукти със собствени такси, условия и такси за предаване, да не говорим, че някои доставчици ще наложат по-голяма комисионна от други. Различия има и във видовете рента и инвестициите, както и в ръста на компанията. Някои застрахователни компании ще бъдат по-стабилни от други, докато други може да са повече от полет през нощта. Но анюитетните инвеститори няма да знаят нищо от това, ако не практикуват пазаруване за сравнение. За да вземете информирано и стабилно решение, оценете най-малко трима застрахователни доставчици.

Долния ред

Ануитетите са привлекателни за много пенсионери, тъй като те изплащат постоянен поток от доходи по време на пенсиониране, което се очаква да бъде гарантирано. Но не всички доставчици на анюитети са създадени еднакви, което означава, че ще предлагат различни продукти с различни такси. И да не забравяме, че не всички доставчици на застраховка са на една и съща финансова основа, което би могло да изложи парите на инвеститора. Инвеститорите трябва да се уверят, че разбират как работи анюитетът, както и да разберат различните такси, да работят с доставчик на здрави застраховки и да извършват необходимите сравнителни пазарувания, за да получат подходящите анюитети за техните уникални нужди.