4 важни стъпки за избор на стоматологична застраховка

Стоматологичната застраховка ще ви струва много по-малко премии от здравната застраховка, но разбира се има уловка. Повечето полици за здравно осигуряване покриват голям процент от дори изравнителните разходи, след като платите приспадането си. Но стоматологичните застрахователни полици имат годишен лимит за покритие, от 1000 до 1500 долара годишно, заедно с приспадане от 50 до 100 долара. Докато плановете могат да плащат от 80% до 100% от изпитите, рентгеновите лъчи и почистването, когато става въпрос за лечение на корони, коренови канали и заболявания на венците от стоматолозите в мрежата, ползата може да бъде само 50% от разходите. Някои процедури, като например ортодонтия и козметична стоматология, изобщо не са обхванати.

Не е изненадващо, че ограниченията на разходите могат да накарат дори хората със забавяне на стоматологична застраховка, необходими процедури. Някои отлагат грижи, защото застраховката им не покрива процедурата, а други, защото са използвали максималното си покритие за годината, според проучване на Consumer Reports.

За да не се захванете с неочаквани разходи, ето няколко основни стъпки, които трябва да предприемете при закупуване на стоматологична застраховка.

Разберете дали можете да получите групово покритие

По-голямата част от хората със стоматологична застраховка имат обезщетения чрез своя работодател или други програми за групово покритие като AARP, Закона за достъпни грижи на пазара на здравноосигурителни полици или публични програми като Medicaid, Детска здравноосигурителна програма и TriCare за военните.

Тези планове обикновено са по-евтини от закупуването на индивидуална застраховка и може да имат и по-добри ползи. Но внимателно разгледайте подробностите дори на спонсорирания от работодател план, за да решите дали премиите струват парите на някой от вашата ситуация.

Проверете в отделните политики

По-скъпите от груповите правила - и често с по-ограничени ползи - отделните политики (независимо дали купувате такава само за себе си или за семейството си) често имат периоди на изчакване за основни процедури. Ако мислите да се регистрирате за план „точно навреме“, защото се нуждаете от импланти или нов комплект протези, осъзнайте, че застрахователите са добре запознати с тази тактика и установете период на изчакване може би година, преди да започнете да използвате определени ползи.

Най-добре е да сравните магазин. Вземете ценови оферти и подробности за полицата от уебсайтовете на застрахователната компания или говорете със застрахован агент.

Разгледайте списъка със зъболекари в мрежата

Плановете за осигуряване на обезщетение ви позволяват да използвате зъболекаря по ваш избор, но общите планове за PPO и HMO ви ограничават до зъболекарите в техните мрежи. Ако имате зъболекар, който харесвате, попитайте кои планове за застраховка и отстъпки приема той или тя. Ако сте добре с използването на нов зъболекар, PPO или HMO може да отговаря на вашите нужди.

Но бъдете предпазливи, ако нов зъболекар, който посещавате, казва, че имате нужда от голяма неочаквана работа. Разкриващата сметка на сина на зъболекар описва как някои зъболекари в мрежата могат да препоръчат ненужни процедури за компенсиране на загубените доходи от превантивни услуги, за които те се възстановяват на ниска ставка от стоматологични застрахователи. Попитайте здравните специалисти, съседи и приятели дали могат да препоръчат местен зъболекар, за когото са установили, че са добри. След това проверете какви застрахователни и отстъпкови планове приемат тези практикуващи.

Знайте какво обхваща политиката

За да направите бюджет за стоматологични разходи, е важно внимателно да прегледате политиките, които обмисляте. Например, от момента на започване на застраховката ви, полиците на AARP Delta покриват почистване на венците, ремонти на протези, възстановявания, орална хирургия и коренови канали. Но трябва да изчакате до втората си година на покритие, за да получите ползи за лечение на заболявания на венците, възстановяване на корони и отливки, зъбни импланти или протези. Дори тогава ползата е ограничена до 50% от разходите.

Ако вие или вашето дете се нуждаете от основна стоматологична работа, знайте, че най-вероятно ще трябва да платите тежък дял от разходите. Както с груповите, така и с отделните политики, запомнете ползите са ограничени и могат да варират значително. Груповите планове също могат да имат периоди на изчакване и почти всички планове плащат само малка част от разходите за основна работа, така че проверете подробностите. Вашите колеги или приятели могат да бъдат застраховани от една и съща компания, но имат различен пакет от обезщетения от този, който ви се предлага.

Долния ред

Яркото място на стоматологичната застраховка е, че покритието е добро за профилактични грижи, като контролни прегледи, почистване и рентгенови снимки на зъбите (макар че рентгеновите лъчи могат да бъдат покрити по-рядко, отколкото желаещите зъболекари искат да ги вземат). Възрастните и децата със стоматологични ползи са по-склонни да отидат при зъболекаря, да получават възстановителни грижи и да изпитват по-добро цялостно здраве, сочи доклад на Националната асоциация на денталните планове. Закупуването на застраховка може да ви мотивира да получите превантивни грижи и да избегнете по-скъпи и неудобни процедури.

Когато купувате индивидуална стоматологична застраховка (вместо групова застраховка чрез вашия работодател или друг източник), имайте предвид, че през първата година може да не бъдат обхванати основните процедури и дори тогава ползата вероятно ще бъде само половината от това, което таксува зъболекарят. Ще трябва да заделяте пари в здравна спестовна сметка или в личен фонд, така че да не сте закъсняли, ако се нуждаете от основна работа.