10 години по-късно: как финансовата криза се отрази на възрастните хора

Между октомври 2007 г. и ноември 2008 г. Dow Jones загуби повече от 40%, а инвеститорите отчетоха загуби от над 8 трилиона долара. В доклад от декември 2008 г. AARP казва: „Икономическият спад е в ход най-лошият след Втората световна война. Въздействието му върху по-възрастните американци може да бъде пагубно. “Доклад от март 2010 г. от Бюрото за рефериране на населението (PRB), в който се споменават данни, събрани от American Life Panel (ALP), проучване на здравеопазването и пенсионирането (HRS) и други, заяви: че рецесията е заличила десетилетия подобрения в материалното благосъстояние на най-уязвимите групи - деца, възрастни хора и бедни. “

Сравнете тези заключения с това заключение от доклад на PRB, публикуван през ноември 2015 г .: „Голямата рецесия (2007 до 2009 г.) имаше широкомащабни икономически ефекти върху американците от всички възрасти, но възрастните хора бяха относително изолирани от продължителния икономически спад.“ Това несъответствие приканва да се проучи какво въздействие има кризата върху възрастните хора и защо.

Варианти в рамките на демографски

В доклада на AARP стана ясно, че в по-голямата част от населението не съществува финансова реалност, която да отговаря на размера. По време на кризата се очакваше по-малко възрастни хора да загубят работата си, отчасти благодарение на факта, че малък процент от това население има работни места на първо място. За онези, които се оказаха безработни, последствията се очакваха да бъдат сериозни. Онези с планове с дефинирани доходи обикновено се считат за по-добри от тези с планове с дефинирани вноски, въпреки че съществува истински страх някои планове с дефинирани доходи да бъдат замразени или да се провалят.

Хората, които трябваше да допълнят социалното осигуряване с пари от 401 (k) или IRA, са сред онези, които се очаква да бъдат най-засегнати. Някои спестители, които не бяха преминали от акции в облигации, вече видяха големи загуби. Възрастните, които все още не са достатъчно възрастни за Medicare, бяха изложени на риск от загуба на здравно осигуряване. Хората, които са собственици на домовете си направо, се очакваше да се справят по-добре от тези, които все още имат ипотечни кредити, особено тези, които видяха, че ипотеките им отиват под водата.

Краят на кризата

Докладът от PRB за 2010 г. показа, че повече от 70% от хората на възраст 40 и повече години смятат, че рецесията ги е засегнала. Между ноември 2008 г. и януари 2010 г. около 30% от тези домакинства заявиха, че са имали изоставане повече от два месеца върху ипотеката си, отрицателния собствен капитал на дома, възбрана или безработицата.

По-възрастните граждани, като всички демографски групи, похарчиха по-малко, намалиха спестяванията и намалиха медицинските грижи през този период. За да забавят загубите при пенсионни спестявания, повече от 55% от работниците на възраст от 50 до 64 години очакваха да работят на пълно работно време, когато навършат 65 години. Броят на безработните възрастни над два пъти се е удвоил между ноември 2007 г. и август 2009 г. (За повече информация вижте как Голямата рецесия влияе ли върху структурната безработица? )

Въздействие върху богатството

Въпреки безработицата, по-ниските стойности на жилищата и общия спад на сметките за пенсионни спестявания, нивото на бедност за лицата, които имат достъп до обезщетения за социално осигуряване, остава непроменено, сочи докладът на PRB за 2015 г. По-възрастните хора трябваха да загубят повече богатство. От 2007 г. до 2011 г. средната нетна стойност сред възрастни на възраст 65 и повече години намалява с 64, 0121 долара, в сравнение с 72 348 долара за тези от 55 до 64 години, 60 295 долара за работници между 35 и 54 години и 2 094 долара за тези на възраст под 35 години. От друга страна, възрастните възрастни имат опит по-малък процент на спад в богатството през този период, като тези на възраст 65 и повече години виждат нетната си стойност с намаление само с 25%, докато тези от 55 до 64 са отбелязали 33% спад, а тези между 35 и 54 са претърпяли спад от 61%.

В крайна сметка въздействието на рецесията върху богатството на възрастните възрастни беше скромно. След като обмисляха бъдещата стойност на социалното осигуряване и пенсиите с дефинирани доходи, Бейби Бумърс през 50-те години имаше спад от 3, 6% в периода между 2006 и 2012 г. Към 2012 г. възрастните възрастни като цяло възстановиха по-голямата част от богатството, изгубено по време на Голямата рецесия. Но това зависи от това как реагираха на първоначалните упадъци. Според Fidelity към юни 2017 г. хората, които са останали инвестирани от 2007 г., са се увеличили средно с около 240%, докато тези, които са продавали акциите си през 2008 г. или началото на 2009 г. и са скочили обратно на пазара по-късно, са имали ръст от едва 157%.

Влияние върху домашните ценности и харченето

До 2010 г. 15% от собствениците на жилища под 50 години са държали подводни ипотеки. Въпреки това, само 7% от хората на възраст от 50 до 64 години имат жилища с отрицателен капитал, а само 4% от ипотечните кредити, притежавани от хора на възраст 65 или повече години, бяха „с главата надолу“. Американците загубиха трилиони долари от собствения капитал по време на финансовата криза. Но ако не се опитваха да продадат жилище през този период, по-възрастните граждани в голяма степен бяха пощадени от най-лошите незабавни последици от тази загуба поради ниските ипотечни баланси или ипотеки, които бяха изплатени преди началото на рецесията. (За повече информация вижте Финансова криза + 10: Къде са сега цените на жилищата ">

Това не означава, че са били недокоснати. По време на Голямата рецесия 33% от хората на възраст от 55 до 64 години намаляха разходите, включително намаляване на разходите за здравеопазване, храна и други. За разлика от това, само 17% от тези на 75 и повече години намаляват разходите си. Всъщност възрастните възрастни хора са по-склонни да увеличат разходите, което е знак, че те са донякъде изолирани финансово.

Някои по-възрастни американци, които си намалиха прекараното време (готвене у дома), вместо пари (ядене). Един от аспектите на разходите, които се появиха, беше вярата сред по-възрастните, че те ще имат по-малко пари, за да преминат към децата си - около 20% по-малко, според едно проучване.

Въздействие върху заетостта и пенсионирането

Докато безработицата рязко се увеличи по време на рецесията, много Бейби Бумърс успяха да останат на работа, омекотявайки общата численост. Общата възраст на работната сила нарасна по време и непосредствено след рецесията. Броят на американците на 65 и повече години, които все още работят, се е увеличил с 3% между 2010 и 2013 г., докато броят на работниците на възраст от 18 до 29 години е намалял с 2%, според Gallup.

Причината за потискането на възрастните работници вероятно се дължи на възрастните хора, които останаха в работната сила или я влязоха отново, за да възстановят пенсионните си спестявания. Други фактори включват необходимостта от подкрепа на по-младите членове на семейството, които са загубили работа или домове.

Пенсионери, близки до възрастта за пенсиониране в края на рецесията, които избраха да останат в работната сила, го направиха средно за допълнителни четири години. Процентът на богатството, изгубено по време на рецесията, не изглежда да е фактор. По-възрастните работници остават в работната сила по-дълго няколко години преди рецесията.

Въздействие върху здравето

Икономическото и физическото здраве са свързани. Някои по-възрастни хора, които наблюдават намаление на богатството по време на рецесията, отлагат посещенията на лекар, намаляват лекарствата и изпитват повече стрес, което само по себе си е здравен фактор. Едно проучване установи, че хората на възраст от 45 до 66 години, които губят работата си по време на рецесия, имат по-голям риск да умрат от тези, които губят работата си по време на нерецесионен период.

Към 2017 г. обаче 9, 6 милиона американци на възраст 65 и повече години работеха (или търсеха работа). Около 99% от възрастните хора са имали здравно покритие, като повечето (97%) са получавали редовни медицински грижи. Само 3% са казали, че са избягвали да се грижат поради разходи.

Фактор на фалит

Според Института за финансова грамотност (IFL), 21, 8% от фалитите през 2006 г. са били подадени от хора на възраст 55 и повече години. Към 2009 г. тя е била до 25%. В исторически план, когато възрастните хора подават заявления за фалит, медицинският дълг е основната причина. С финансовата криза факторите бяха загубените доходи, безработицата и изтощените пенсионни сметки. Увеличението на фалита сред по-възрастните американци продължава и до днес, като скорошно проучване показва, че процентът на фалит сред тези 65 и по-възрастни е три пъти по-висок от този през 1991 г.

Не всичко това може да бъде обвинено във Великата рецесия. Проучването на IFL предполага, че 30-годишната промяна на финансовия риск от правителството и работодателите към физическите лица - най-вече чрез заместване на пенсии с дефинирани доходи с планове с дефинирани вноски, като 401 (k) s - е голяма част от проблема, заедно с намаляващия доход и повече разходи за здравеопазване.

Долния ред

Има 50 милиона американци над 65-годишна възраст. Всички те преминаха през Голямата рецесия. Макар че никоя от двете истории не е една и съща, има някои общи теми:

• Повечето от тях видяха загуба на стойността на пенсионните си спестявания и домашни стойности, но до 2012 г. повечето бяха възстановили почти всичко това.
• Съкращаването на разходите беше скромно, като по-възрастните възрастни всъщност харчат повече.
• Решенията да останат в работната сила и кога да се пенсионират до голяма степен не са повлияни от размера на загубеното богатство.
• Здравето изглежда изглежда ударен по време на икономически спадове, главно поради тенденцията за намаляване на посещенията на лекар и лекарства. Това каза, че от 2017 г. 99% от хората на 65 и повече години имат някакъв вид здравно покритие, а 97% са казали, че получават редовни медицински грижи.
• Въпреки че банкрутът се е увеличил сред възрастните хора след финансовата криза, той може да бъде обвързан с увеличаване на финансовия риск, поет от хората, а не със самата рецесия.

Един от всеки 10 възрастни в момента живее в бедност. Много от останалите 90% ще умрат с повече богатство, отколкото са имали, когато са напуснали работната сила.