10 въпроса, за да зададете своя финансов съветник относно пенсионирането

Независимо дали просто започвате да спестявате за пенсиониране или инвестирате от години, може да е интелигентен ход да се обърнете към професионалист за ориентиране. Но преди да изберете един, ето 10 въпроса, за да зададете финансов съветник относно пенсионирането.

Ключови заведения

• Финансов съветник може да даде препоръки и да даде насоки, които да ви помогнат да планирате пенсиониране.
• Плащате инвестиционен съветник на почасова ставка (само за такси съветници), фиксирано годишно задържане или процент от вашите активи.
• Полагайте усилия да намерите подходящия финансов съветник - бихте могли да работите с тях години наред.

Преди да вземете решение за финансов съветник, уверете се, че ще получите необходимите Ви услуги и необходимите съвети. Най-добрият начин да направите това е да задавате правилните въпроси. Ако отговорите са незадоволителни или непълни, може да искате да продължите да търсите. Вашата пенсия е твърде важна, за да се оставите на случайността.

1. Какво харесвате в работата си?

Независимо какъв тип професионалист търсите, той помага да намерите някой, който харесва работата си - и който не просто пробива часовник.

В идеалния случай, вашият финансов съветник ще се радва да помага на хората и ще има страст към всичко, което финансира, независимо дали това ви помага в бюджета, изплащането на дълга, управлението на разходите за здравеопазване, разработването на данъчни стратегии, изграждането на богатство и гарантирането, че имате достатъчно доходи при пенсиониране.

Езикът на тялото казва много. Дали съветникът осъществява очен контакт с вас, усмихва се и използва жестове на ръце, докато говори (това е добре)? Или се спускат на стол, разсейват се и се взират в телефона си (това е червен флаг)?

2. Кои услуги предоставяте на клиентите си?

Вашият финансов съветник трябва да предложи услуги, които ще ви помогнат да решите проблемите, с които може да се сблъскате при пенсиониране. Това включва да ви помогне:

• Разберете колко трябва да се пенсионирате и задайте показатели за спестявания, за да стигнете до там
• Изберете инвестиции, които съответстват на риска и толерантността към риска
• Разработете дългосрочна инвестиционна стратегия
• Ребалансирайте своя инвестиционен портфейл
• Управлявайте разходите си сега и при пенсиониране
• Направете планове за дългосрочни грижи
• Създайте благоприятна данъчна стратегия

3. Какви са вашите квалификации?

Като цяло търсите някой с напреднало финансово и пенсионно планиране образование. Обозначенията, които трябва да се вземат предвид, включват сертифициран финансов планировчик (CFP®), дипломиран финансов консултант (ChFC®) и Chartered Life Underwriter (CLU®).

Друга висока доверие в списъка е сертифициран професионалист за доходи при пенсиониране (RICP®), който включва обучение и образование за планиране за специфично пенсиониране. Сайтове за проверка, като например Check Check, могат да ви помогнат да търсите квалифициран специалист или да проверите дали сертификацията, за която твърди, че е точна.

Всеки, който смята да бъде съветник при пенсиониране, трябва да бъде доверител.

4. Фидуциар ли сте?

„Доверително задължение“ е юридически термин, който означава, че едната страна има задължението да действа в най-добрия интерес на другата страна. Искате вашият съветник да ви насочи към инвестиции, които са в ваш най-добър интерес, а не техните.

Чудесно е, ако двете съвпадат, но вашите трябва да дойдат на първо място. Забележка: Съветниците само за такси са по-склонни да поемат доверително задължение от тези, които работят по комисии.

5. Как ще ви компенсирам?

Важно е да знаете предварително как ще компенсирате потенциален съветник при пенсиониране. Трябва да попитате дали ще плащате почасово, за транзакция или годишно въз основа на стойността на активите си. Други съветници могат да бъдат компенсирани чрез комисиони за продуктите, които предоставят.

Това не означава, че трябва непременно да избягвате някой, който таксува повече. Съветник с висока цена може да струва таксата, която плащате, ако резултатите са ценни за вас. Внимавайте обаче за компенсация въз основа на комисионна, тъй като това може да означава, че съветникът ще ви насочи да купувате продукти с по-високи такси.

6. Вашата фирма държи ли парите и инвестициите ми?

Вашите финансови съветници не трябва да влизат в контакт с вашите активи (с изключение на таксите, които плащате за техните услуги). Вместо това съветникът трябва да сключи договор с реномиран попечител, който може да бъде трета страна или собственост на тяхната фирма.

Попечителят държи активите ви и също така ще обработва транзакции, ще събира дивиденти и лихвени плащания, ще извършва разпределения и ще изготвя месечни отчети. Добре известни попечители от трета част включват Чарлз Шваб, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade и LPL Financial.

7. Каква е вашата философия за инвестиции?

Това е най-основният въпрос и един съветник за пенсиониране трябва да може да отговори без колебание. Трябва да чуете за дисциплината зад инвестиционните стратегии и как тези стратегии ще ви помогнат да постигнете годишна възвръщаемост, предназначена да постигне инвестиционните си цели. Всичко това трябва да бъде предоставено с прости думи, които можете да разберете.

Освен това трябва да получавате информация, предназначена да се уверите, че разбирате и сте в състояние да се ориентирате в данъчните закони и да избегнете емоционални реакции на колебанията на пазара.

8. Как ще докоснем базата за моите инвестиции?

Трябва да очаквате контакт на всеки три месеца. Ежемесечно е още по-добре. Вашият съветник трябва да обясни всяка сделка за покупка или продажба. И те трябва да предоставят периодични прегледи на състоянието на вашето портфолио, включително образователни ресурси, ако е подходящо (или ако поискате такива).

9. Какво се случва с парите ми, ако нещо се случи с вас?

Вашият съветник трябва да може да отговори на този въпрос достатъчно подробно, за да сте сигурни, че има план за излизане, ако той или тя се пенсионира, напусне фирмата за друга работа или не може да продължи да ви служи. Трябва да знаете как ще се справят финансовите ви дела и кой ще ги занимава.

10. Има ли нещо, което забравих да ви попитам?

Прекратяването на интервю с този въпрос може да бъде много показателно. Дори ако смятате, че отговорът е не, това може да демонстрира ниво на ангажираност с потенциален финансов съветник. Все пак има шанс да сте пропуснали нещо по време на разговора си и това е подходящ момент съветникът да изведе нещо важно.

Долния ред

Задаването на правилните въпроси и внимателното слушане на отговорите, които получавате, ви помага да решите дали има добро съвпадение. Ако сте част от двойка, и двамата партньори трябва да се чувстват комфортно с финансовия съветник. Философията, хонорарите, квалификациите и още много други влизат в игра.

Не забравяйте, че изборът на съветник при пенсиониране не е лесна задача. Може да се наложи да интервюирате няколко кандидата, преди да намерите подходящия.