10 източници на доход с нисък риск за по-безопасно пенсиониране

Пенсионерите трябва да знаят как да генерират достатъчно приходи, за да поддържат начина си на живот, без да излагат активите си на твърде голям риск. Социалното осигуряване очевидно е основен източник на стабилни парични средства, а някои от тях имат и пенсия с дефинирани доходи, все по-рядка пенсионна програма, финансирана от работодатели, която се изплаща като часовник.

Ключови заведения

• Приоритет за пенсионерите е производството на нисък риск и надежден доход.
• Има различни инвестиции за доходи, които могат да допълнят социалното осигуряване и пенсионните планове и да поддържат риск под контрол.
• Всички инвестиции идват с известна степен на риск.

Ето 10 други начина за възрастните хора да получат надежден доход, като същевременно поддържат риск под контрол.

1. Незабавна фиксирана ануитетност

Ако искате доход с предсказуемостта на социалното осигуряване или пенсия, можете да отидете в застрахователна компания за незабавна фиксирана рента - договор за гарантиран поток от доходи за определено време или до края на живота си. Както подсказва "незабавно", договорът започва да ви плаща почти веднага, обикновено месец след покупката и месечно след това.

„Добрата новина за незабавна фиксирана рента е, че имате„ гарантиран “доход / паричен поток за цял живот. Лошата новина е, че не знаете какво ще струва или купува този „гарантиран“ доход “, отбелязва Дан Стюарт CFA®, президент и CIO на Revere Asset Management, Inc., в Далас, Тексас.

Можете също да сравните това, което можете да получите от фиксирана рента до опции с променлива анюитет, при която приходите ви частично са обвързани с индекс. Прегледайте и двата вида анюитети, когато вземате своето решение.

2. Систематични изтегляния

Тъй като обикновено не можете да си върнете парите от анюитет, след като започне да плаща, може просто да поставите парите в инвестиционна сметка със систематичен план за теглене. Такъв план може да бъде съставен както в сметките без пенсиониране, така и при пенсиониране с формуляр, който инструктира инвестиционното дружество каква сума да разпределя месечно, тримесечно или годишно. Вие поддържате контрола върху парите си, но не получавате гаранция за рента.

„Най-голямата разлика между системен план за изтегляне и анюитет е ликвидността. След като платите премията си на застрахователната компания, вече нямате достъп до капитала си. Създавайки систематичен план за изтегляне, вие винаги ще имате достъп до капитала, стига той да бъде запазен “, казва Кевин Михелс, CFP®, финансов планировчик с Medicus Wealth Planning в Дрейпър, Юта.

Дори и най-консервативните инвестиции не са безрискови.

3. Облигации

Облигациите представляват дълг. Така че, ако купите облигация, това означава, че някой ви дължи пари и редовно ви плаща лихва. Когато бъдат сглобени в правилно диверсифициран портфейл, най-сигурните облигации - като тези, издадени от федералното правителство, правителствените агенции и финансово стабилни корпорации - могат да бъдат решаващ източник на надежден пенсионен доход.

4. Запаси за изплащане на дивидент

За разлика от облигациите, акциите представляват собственост и собствениците на компании могат да получават редовно планирани дивиденти. Не всички компании обаче изплащат дивиденти и дивидентите могат да бъдат спрени, ако една компания изпадне във финансови затруднения. Плюс това, цените на акциите понякога потъват. Ето защо пенсионерите, които купуват акции за доходи, вероятно трябва да ограничат излагането си на тази стратегия и да се придържат към големи, много стабилни компании с история на изплащане на дивиденти.

5. Застраховка живот

Животната застраховка наистина не е предназначена да бъде план за пенсиониране, но може да бъде добре дошъл допълнителен източник на доходи за пенсионерите, които считат, че всеки месец са малко. Най-сигурната политика за работата е такава като цял живот или универсален живот, която натрупва парична стойност по график. Хората имат достъп до паричните резерви чрез заем или действително теглене. Уловката: Заемите и тегленията не оказват влияние върху номиналната стойност на полицата, но те намаляват общата полза за смърт на полицата с подобна сума.

6. Домашен капитал

Разчитането твърде много на стойността на пребиваването ви за финансиране на пенсията ви може да бъде опасно, тъй като стойностите на жилищата могат да спаднат внезапно и да намалят или заличат вашия собствен капитал. Подобно на животозастраховането, може би е по-добре да мислите за собствения капитал като резервен план. Можете да получите достъп до него, като продадете дома си или вземете заем за собствен капитал или обратно обратна ипотека.

7. Имущество на доходите

Пенсиониран или не, хубаво е да получавате тази проверка всеки месец, когато наемате жилище или продавате такъв на някого и държите ипотеката му (точно като банка). Но не е толкова забавно, ако наемателят или собственикът на жилище не ви плати. И не забравяйте, че ако сте наемодател, сте на куката за данъци върху собствеността и разходи за поддръжка.

8. Тръстове за инвестиции в недвижими имоти (REITs)

Ако харесвате недвижими имоти, но не сте собственик на собственик или ипотека, помислете за инвестиране в АДСИЦ - които купуват, продават и управляват търговски имоти като молове и жилищни сгради. Акциите на REIT, които се купуват директно на борси на ценни книжа или косвено чрез взаимни фондове, изплащат високи месечни или тримесечни дивиденти.

„Недвижимите имоти са предоставили ползи за диверсификация на инвеститорите, наред с глобалните им позиции и облигации. REITs предоставят на инвеститорите достъп до многообразен пакет както от жилищни, така и от търговски недвижими имоти по целия свят, който е силно ликвиден “, казва Марк Хебнър, основател и президент на Index Fund Advisors, Inc., в Ървайн, Калифорния и автор на Index Funds : Програмата за възстановяване в 12 стъпки за активни инвеститори .

REITs могат да бъдат променливи, като обикновените акции, така че е най-добре да не прекалявате с тях.

9. Спестовна сметка и лихви по CD

Що се отнася до генерирането на доход, няма нищо по-безопасно или по-надеждно. Въпреки че тази стратегия очевидно не е жизнеспособна, когато компактдисковете и спестовните сметки плащат 2% или дори по-малко, тя може да бъде чудесен вариант, когато лихвените проценти се повишат до разумни нива.

10. Заетост на непълно работно време

Пенсионерите често искат да останат активни и да участват. Работата на непълно работно време може да бъде добър начин за това, докато печелите допълнителни доходи. И единственото изложено на риск е известно време.

Долния ред

"Това, че сте пенсионирани, не означава, че не сте дългосрочен инвеститор, " казва Маргерита М. Ченг, CFP®, главен изпълнителен директор, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. "И само защото сте спрели спестяването за пенсия, защото сте пенсионирани, не означава, че нямате нужда от спестявания. "

Хубавото на повечето от тези 10 метода е, че те могат да бъдат смесени и съчетани според вашите нужди и толерантност към риска. Да знаеш какво точно да правиш и да получиш правилния микс може да бъде малко сложно; не се колебайте да се консултирате с квалифициран финансов специалист за насоки.