Целият живот срещу универсалната застраховка живот

Цялостното животозастраховане осигурява дългосрочни цели, предлагайки на потребителите постоянни премии и гарантирано натрупване на парична стойност. Универсалното животозастраховане дава на потребителите гъвкавост при премиите, обезщетенията за смърт и спестяващия елемент на тяхната политика.

Тези два вида животозастраховане попадат под одеялото на постоянното животозастраховане. За разлика от срочната застраховка, която гарантира изплащане на обезщетение за смърт през определен период, постоянните полици осигуряват покритие през целия живот. Ако искате да отмените политиката си за постоянен живот, ще получите паричната стойност на полицата, която да използвате, колкото искате; като например за справяне с извънредна ситуация.

Тези полици обикновено се състоят от две части: част от спестявания или инвестиции и застрахователна част. Това прави премиите по-високи от нормалните полици. Застрахованите също могат да вземат заем, като заемат срещу паричната стойност. По тази причина постоянното животозастраховане е известно още като застраховка парична стойност.

Ще разгледаме по-нататък двата вида постоянни животозастрахования: цялостно и универсално.

Ключови заведения

• Цялостното животозастраховане предлага последователни премии и гарантирано натрупване на парична стойност, докато универсалната полица осигурява гъвкави премии, обезщетения за смърт и възможност за спестявания.
• Политиките за целия живот предлагат годишни дивиденти, които могат да бъдат натрупани или взети в брой.
• Универсалните полици за животозастраховане позволяват на застрахованите да спрат да плащат премии в случай на финансови проблеми.
• Можете да вземете назаем срещу паричната стойност на цяла или универсална полица.

Цялостна застраховка "Живот"

Цялата застраховка живот ви покрива, докато живеете. Трябва да платите същата сума на премията за определен период, за да получите обезщетението за смърт. Обикновено тази политика остава непокътната до края на живота ви, независимо колко дълго може да живеете. Тази политика е много подходяща за дългосрочни отговорности като нуждите на доходите на оцелелите съпрузи и / или разходите след смъртта.

Една от характеристиките на този вид животозастраховане е, че съчетава покритието и спестяванията. В резултат на това може в крайна сметка да плащате по-високи премии в сравнение с полица за срочно застраховане.

Ето как работи. Вашата застрахователна компания внася част от парите си в банкова сметка с висока лихва. С всяко плащане на премията вашата парична стойност се увеличава. Този спестявателен елемент от вашата политика изгражда вашите парични стойности на база отложена данъчна основа. По някакъв начин наличието на гарантирани парични стойности прави тази политика полезна, защото можете да вземете назаем срещу вашата парична стойност или да предадете своята политика, за да получите паричната стойност.

За да заемате срещу полицата, трябва да отговаряте на изискването за минимална парична стойност, тъй като не можете да вземете назаем срещу номиналната стойност на полицата.

Можете също да изберете да участвате в излишъка на вашата застрахователна компания и да получавате дивидентите ежегодно. И тук отново имате възможност да получите дивидентите си в брой или да ги оставите да натрупат лихва. Можете също да използвате дивидентите си, за да намалите премиите на вашата политика или да купите допълнително покритие.

Цялостната застраховка "Живот" е създадена, за да изпълнява дългосрочните цели на даден човек и е важно да го поддържате, докато живеете. Препоръчително е да купувате застраховка за цял живот, когато сте по-млади, за да си го позволите в дългосрочен план. За разлика от срочната застраховка, премиите за ниво, фиксираните обезщетения за смърт и атрактивните обезщетения за живот (например заеми и дивиденти) правят тази политика доста скъпа.

Политики за постоянен живот: универсален за целия

Универсална застраховка "Живот"

Универсалното животозастраховане се нарича също „регулируемо животозастраховане“, защото предлага повече гъвкавост в сравнение с цялото животозастраховане. Имате възможността да намалите или увеличите смъртното си обезщетение и да платите премиите си по всяко време в каквато и да е сума (при спазване на определени лимити), след като е извършено първото плащане на премията.

С универсална полица можете да увеличите номиналната стойност на застрахователното си покритие. Трябва обаче да преминете медицински преглед, за да отговаряте на изискванията за това обезщетение. По същия начин можете да намалите покритието си до минимална сума, без да предавате политиката си. Имайте предвид, че таксите за предаване могат да бъдат приложени спрямо паричната стойност на вашата политика.

Когато става въпрос за обезщетение за смърт, имате две възможности: фиксиран размер на обезщетение за смърт или нарастващ обезщетение за смърт, равен на номиналната стойност на вашата полица плюс вашата парична стойност.

Освен това имате възможност да промените размера и честотата на вашите премиални плащания. Това означава, че можете да увеличите премиите си или да платите еднократна сума, в съответствие с посочения лимит в полицата. Както знаете, част от вашата премия минус разходите за застраховка се внасят в инвестиционна сметка и всяка натрупана лихва се кредитира във вашата сметка. Лихвата, която печелите, расте на база отложена данъчна ставка, увеличавайки вашата парична стойност.

Можете да намалите или спрете премиите си, за да използвате паричната си стойност за изплащане на премии, в случай че се сблъскате с финансови затруднения. Независимо от това, трябва да има достатъчно пари, натрупани във вашата сметка в брой, за да покриете премиите. Уверете се, че преди да спрете премиите, обсъдете състоянието на вашия фонд за парична стойност със своя застрахователен съветник или агент. Вашата полица може да изтече, ако спрете да плащате премии и нямате достатъчно парична стойност, за да покриете разходите за застраховка.

Възможността за частично теглене на средства е допълнителна печалба на универсалното животозастраховане. Не трябва да правите многократни тегления от натрупания си фонд, тъй като това може да намали сумата на паричната стойност и да ви направи безпомощни по време на нужда. Друго хубаво нещо за универсалното животозастраховане е, че вашата застрахователна компания ви разкрива цялата цена на застраховката пред вас. Това ви дава представа за това как работи вашата политика.

Недостатъкът на универсалната животозастраховка е лихвеният процент. Ако политиката се представя добре, има шанс за потенциален растеж на спестовен фонд. От друга страна, лошото представяне на вашата политика означава, че прогнозната възвръщаемост не е спечелена. Така че в крайна сметка плащате по-високи премии, за да върнете сметката си в брой. Второ, таксите за предаване могат да се събират в момента на прекратяване на полицата ви или изтегляне на пари от сметката.

Универсалната животозастраховка предлага добре закръглена защита на вашите близки, благодарение на своята сигурност, гъвкавост и разнообразие от възможности за инвестиция. В периоди на ниска ликвидност можете да промените плащанията си с премии или дори да изтеглите от своя фонд парична стойност. Можете също така да увеличите или намалите номиналната стойност на застраховката си според вашите обстоятелства.