Кога, защо и как да подадете жалба с CFPB

През юли 2011 г. Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB), федерална правителствена агенция, започна да събира жалби на потребителите относно кредитни карти. Оттогава тя се разшири до събиране на жалби за ипотеки, банкови сметки, студентски заеми, потребителски заеми, кредитно отчитане, парични преводи и събиране на дългове. Ако имате оплакване за някоя от тези финансови услуги, ето как да определите дали си струва да подадете на CFPB и ако да, как да го направите.

Вашата жалба струва ли да бъде изпратена до CFPB?

„Жалбите към CFPB трябва да са за незаконни действия, пряко засягащи потребителите, систематични злоупотреби или неясен процес на подаване на жалби или жалби, които не са отстранени в разумен срок“, казва Брейдън Пери, партньор в адвокатската кантора на Kennyhertz Perry със седалище в Канзас., LLC, който има над 10 години опит в спазването на финансовите услуги, вътрешните разследвания, правоприлагането и регулаторните въпроси. „CFPB трябва да се съсредоточи върху тези въпроси, а не да адресира всяка жалба на потребителите, подадена срещу финансова институция“, казва той. „Това е неефективен [процес], тъй като повечето оплаквания могат лесно да бъдат облекчени от финансовата институция, ако бъдат взети сериозно в началото.“

Ако имате проблеми с финансова институция, първата ви стъпка трябва да бъде да се свържете директно с институцията. Започнете с обикновен имейл, онлайн чат или телефонно обаждане до обслужване на клиенти. Ако се оплаквате по телефона, може да ви е полезно да напишете сценарий, за да не забравите нещо важно, което искате да кажете.

Дайте на компанията възможност да се обърне към вашата жалба. Постигането на резолюция често е въпрос на контакт с правилния човек. Ако първият ви имейл или обаждане не постигне нищо, няколко допълнителни телефонни обаждания, в които искате да говорите с мениджър, в крайна сметка може да ви свържат с някой, който има властта и компетенцията да разреши жалбата ви.

Ако тези методи не успеят, помислете дали да подадете жалбата си до CFPB.

Значението на подаване на жалби

CFPB заявява, че целта му да събира и управлява оплакванията на потребителите относно финансовите услуги е да научи повече за „бизнес практики, които могат да представляват риск за потребителите.“ Освен това агенцията заявява: „Оплакванията помагат с нашата работа за надзор на компаниите, налагане на федерални финансови закони за потребителите и пишат по-добри правила и разпоредби. "

Колкото повече оплаквания получават CFPB около един и същ емисия или същата финансова институция, толкова по-вероятно е да има голям проблем, който регулацията може да помогне за разрешаването. Оплакванията, които потребителите подават до CFPB, стават част от публична база данни, която икономисти и други изследователи могат да използват за идентифициране на модели и да предложат подобрения във взаимодействието на финансовите институции с потребителите и в начина, по който те се регулират. И не е нужно да се притеснявате за конфиденциалност - базата данни не съдържа никаква лична информация.

Пери казва, че регулаторите на CFPB трябва да се обърнат към финансовите институции, които имат системни проблеми или хищническо поведение. „Без подходящи предпазни мерки това поведение би могло да засегне много потребители и финансовата институция трябва да поеме задачата“, казва той.

В първите си две години на функциониране системата на жалбите на потребителите на CFPB е получила 176 700 жалби. Почти половината от тях бяха за ипотеки. Други 21% са свързани с кредитни карти, докато 15% се отнасят до банкови услуги, а 8% се занимават с кредитно отчитане. Студентските заеми и потребителските кредити представляват още 3% от оплакванията. CFPB съобщава, че 95% от обвиняемите компании отговарят на жалби.

Подаване на жалба

Ако сте определили, че е необходимо подаването на жалба до CFPB, е лесно да го направите. Посетете //www.consumerfinance.gov/complaint/ и изберете категорията, към която се отнася оплакването ви: банкова сметка или услуга, кредитна карта, кредитно отчитане, събиране на дългове, превод на пари, ипотека, студентски заем или превозно средство или потребителски заем.

Точните стъпки за подаване на жалбата ви зависят от услугата, за която се оплаквате, но ето един пример. Ако оплакването ви е свързано с кредитна карта, на страница 1 ще бъдете помолени да изпратите кратко описание на проблема и да изберете категорията, към която се отнася жалбата ви, от падащото меню. Не е задължително да изпращате подробности като например колко пари сте загубили, датата на загубата си и дали сте предприели действия за разрешаване на проблема, като например да се свържете директно с компанията или да заведете правен иск. На страница 2 ще напишете кратък абзац, описващ това, което смятате, че би било справедливо решение на проблема. Страницата 3 изисква да въведете пълното си име, пощенски адрес и имейл адрес. Page 4 иска името на вашата сметка, номера на вашата кредитна карта и името на компанията, от която се оплаквате. Също така ви дава възможност да прикачите всякакви документи, които подкрепят вашата жалба, например доказателство за плащане. На страница 5 преглеждате информацията си, удостоверявате, че е точна и изпращате жалбата си.

CFPB ще препрати жалбата ви до посочената от вас компания и ще се опита да ги накара да отговорят. Ако CFPB смята, че друга правителствена агенция е по-добре подготвена за разглеждане на вашата жалба, тя ще я препрати на тази агенция. На следващо място, компанията ще прегледа вашата жалба и при необходимост ще общува с вас за нея. След това тя ще докладва обратно на CFPB за следващите стъпки. CFPB ще ви уведоми за този отговор и ще ви позволи да уведомите CFPB дали сте доволни от отговора, след като го прегледате. Ако не, имате 30 дни, за да оспорите отговора на компанията. По време на целия процес ще можете да проверите състоянието на жалбата си, като влезете на уебсайта на CFPB или се обадите на безплатния му номер.

Можете да подадете жалба от името на себе си или на някой друг (да речем, възрастния ви дядо, който има проблеми с обратната си ипотека). Ако не Ви е удобно да използвате уебсайта, можете също да подадете жалба по имейл, телефон, факс или поща.

Информация за контакт на CFPB за отговор на потребителите

Онлайн :

consumerfinance.gov/complaint

Телефон :

• Безплатен номер: (855) 411-CFPB (2372)
• Еспаньол: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372)
• Факс номер: (855) 237-2392

Часове на работа :

8:00 - 20:00 EST

Поща :

Бюро за финансова защита на потребителите

PO Box 4503

Айова Сити, Айова 52244

Долния ред

Не всички жалби трябва да се подават до CFPB. „Повечето оплаквания могат да бъдат разгледани чрез финансовата институция, а повечето са коригирани или изяснени от финансовата институция“, казва Пери. Но когато служителите, с които общувате във вашата банка, компания за кредитни карти, ипотечен кредитор или друга финансова институция, изглеждат неспособни или не желаят да разрешат жалбата ви, процесът на CFPB може да ви помогне да получите по-добър резултат.