Какво е Законът за сигурността? Как може да се отрази на пенсионирането ви?

Може ли нов законопроект да помогне на страната да преодолее пенсионната си криза?

Това предвиждат някои законодатели със Закона за определяне на всяка общност за увеличаване на пенсиите от 2019 г. - по-известен като Закон за сигурността. Далечният законопроект включва 29 разпоредби, насочени към увеличаване на достъпа до сметки с преференциални данъци и предотвратяване на по-възрастните американци да надживеят своите активи.

Ключови заведения

• Законът за сигурността ще улесни собствениците на малки предприятия да създават пенсионни планове за „безопасно пристанище“, които са по-евтини и по-лесни за администриране.

• Много работници на непълно работно време биха имали право да участват в план за пенсиониране на работодателя съгласно законопроекта.

• Законодателството, което беше преобладаващо в Парламента, остава обвързано в Сената.

Проблемна пенсионна система

Това, че в американската система за пенсиониране има проблеми с приготвянето на проблеми, което изисква повечето работници да допълват социалното осигуряване с лични спестявания, беше широко признато. Според данни на американското Бюро по трудова статистика, публикувани през 2018 г., само 55% от възрастното население дори участва в план за пенсиониране на работното място - независимо дали е определено обезщетение или определен принос.

И дори тези, които го правят, често са страшно изоставащи, когато става въпрос за инвестиране на част от заплатата им.

Гигантът за управление на богатството Vanguard, например, разкри по-рано тази година, че средният баланс от 401 (k) за тези на възраст 65 и повече години е едва 58 035 долара. Законът за сигурността има за цел да насърчи работодателите, които преди това са се отклонили от тези планове, които могат да бъдат скъпи и трудни за администриране, да започнат да ги предлагат.

„С приемането на този законопроект, Камарата постигна значителен напредък в коригирането на пенсионната криза в нашата страна и помага на работниците от всички възрасти да спестят за бъдещето си, “ каза репортер Ричард Е. Нийл (D-Mass.) В изявление, след като законопроектът плава. през Камарата чрез гласуване от 417 до 3 през май.

Основни разпоредби на Закона за сигурността

Законът за СИГУРНОСТ щеше да обхване редица правила, свързани с пенсионните сметки с преференциални данъци. Например:

• Улеснете малките предприятия да установят 401 (k) s, като увеличат ограничението, под което те могат автоматично да записват работници в пенсионните планове за „безопасно пристанище“, от 10% от заплатите до 15%.
• Предоставете максимален данъчен кредит от 500 долара годишно на работодателите, които създават план за 401 (k) или Опростен IRA с автоматично записване.
• Позволете на бизнеса да регистрира служители на непълно работно време, които работят или по 1000 часа през годината или имат три последователни години с 500 часа стаж.
• Насърчавайте спонсорите на плана да включват анюитетите като опция в плановете на работното място, като намаляват своята отговорност, ако застрахователят не може да изпълни финансовите си задължения.
• Изтласкайте възрастта, на която участниците в пенсионния план трябва да вземат необходимите минимални разпределения (RMD), от 70½ до 72.
• Разрешете използването на 529 акаунти за изплащане на данъци за квалифицирано погасяване на студентски заем (до $ 10 000 годишно).

Планиращите оценяват тези промени

Докато планиращият пенсиониране Маргерита Ченг, главен изпълнителен директор на Blue Ocean Global Wealth в Гейтерсбург, Md., Предупреждава, че законопроектът далеч не е лек за всички предизвикателства за пенсионирането на страната, тя казва, че някои от разпоредбите представляват стъпка в правилната посока.

По-конкретно, тя отбелязва, намаляването на броя на часовете, които служителите трябва да работят, за да се регистрират за 401 (k) s, може да помогне за разширяване на участието. "Това е полезно за служителите на непълно работно време, независимо дали те просто влизат в работната сила или предстои да напуснат", казва Ченг.

И тя подкрепя добавянето на гъвкавост към 529 акаунта, които биха могли да се използват за погасяване на някои студентски заеми по сметката. Това е добър вариант, казва тя, за родителите, които може да имат остатъци от средствата в образователната си спестовна сметка и искат да помогнат на дете, което вече е завършило. „Законът за сигурността осигурява повече гъвкавост“, казва Ченг.

За Дейвид Рай, финансов планиращ, базиран в Лос Анджелис, преместването на началната възраст за необходимите минимални разпределения на 72 също има смисъл, като се има предвид, че хората живеят по-дълго, отколкото преди едно поколение. „Изтласкването на RMD ще помогне на хората да изкарат парите си само малко по-дълго, особено след като повече от тях трябва да работят по-късно“, казва Rae.

Заплетен в Сената

Въпреки огромната подкрепа на Закона за сигурност в Залата, може да отнеме време, преди Сенатът дори да получи гласуване на законопроекта. В началото на юли PlanAdviser съобщи, че двама републикански сенатори - един от тях Тед Крус (Тексас) - го задържат. Според инсайдър от Вашингтон Крус се опитва да ощипне секцията на 529 акаунта, така че родителите да могат да ги използват и за разходи за домашно образование.

417 до 3

Маржът, при който Актът за сигурност е приет в Камарата на представителите на САЩ през май 2019 г.

Резултатът: Дори само няколко сенатори, които стоят на пътя, преминаването на законопроекта може да отнеме много повече време. Без единодушно съгласие законопроектът ще трябва да премине през процеса на комисията, последван от дебати на етажа и последващи гласувания. И ако сенаторите успеят да променят част от езика на законопроекта, Камарата ще трябва да гласува и по-новата версия. Не е ясно колко време може да отнеме всичко това.

Долния ред

Въпреки че все още е възможно Законът за СИГУРНОСТ да премине през някои незначителни промени, двустранната подкрепа, която стои зад законодателството, означава, че е вероятно да премине и в Сената. Дали в крайна сметка става смяна на играта или не, остава да видим. Но едно нещо е ясно: настоящите правила не позволяват на почти достатъчно американци да оставят яйцето на гнездото, което в крайна сметка ще им е необходимо за сигурно пенсиониране.