Топ източници за безплатни кредитни оценки
Кредиторите и други потенциални кредитори използват вашия кредитен рейтинг, за да решат дали искат да правят бизнес с вас. Така че, знаейки резултата си преди да кандидатствате за заем, кредитна карта, застрахователна полица, работа или апартамент, ще ви даде представа дали ще бъдете одобрени. Наблюдението на вашия кредитен рейтинг също може да ви помогне да предотвратите или да се справите с лош кредит - като ви предупреди бързо за възможни проблеми и при много от споменатите по-долу услуги, като ви даде съвети за подобряване на резултата.
Ключови заведения
- Кредитните оценки се използват от кредиторите и други за оценка на кредитоспособността на кандидата.
- Equifax, Experian и TransUnion предлагат годишни безплатни кредитни отчети, но не и кредитни резултати.
- Можете да получите своя кредитен рейтинг безплатно от уебсайтове за мониторинг на кредити и някои компании за кредитни карти.
Като влезете в AnnualCreditReport.com, можете да проверявате своите кредитни отчети безплатно веднъж на всеки 12 месеца от всеки от основните кредитни бюра - Equifax, Experian и TransUnion. Тези доклади обаче няма да ви дадат кредитен рейтинг.
Въпреки че можете да платите на някоя от отчитащите се компании за вашия кредитен рейтинг, всъщност не е нужно вече. Има редица уебсайтове и компании за кредитни карти, които ще ви дадат своя кредитен рейтинг безплатно.
Ето пет безплатни услуги и пет компании за кредитни карти, които предоставят кредитни оценки на потребителите, заедно с това, което предлага всяка от тях и как се различават.
Регистриране за безплатни кредитни услуги
Като се регистрирате за тези безплатни услуги, ще получите широк поглед върху това как изглежда вашият кредитен рейтинг при всяко от основните кредитни бюра. И ако комбинирате безплатни отчетни кредитни отчети TransUnion на Credit Karma или WalletHub и тримесечните безплатни отчетни кредитни отчети на Equifax на Quizzle, с безплатните кредитни отчети, които можете да получите чрез AnnualCreditReport.com, ще бъдете в по-добра позиция да уловите кражба на самоличност или други проблеми в началото етапа.
Кредитна карма - резултати и отчети
Credit Karma предоставя безплатни кредитни оценки и отчети от TransUnion и Equifax, които се актуализират седмично и не е необходимо да предоставяте кредитна карта, за да се регистрирате. Безплатните резултати от TransUnion и Equifax, които получавате чрез Credit Karma, се основават на модела VantageScore 3.0. VantageScore е по-нов модел за оценка, създаден от колаборация между трите основни кредитни бюра за създаване на резултат, който е по-последователен от едно бюро до следващо и по-точен в сравнение с традиционните FICO резултати. (В допълнение към тези две оценки, има и други, по-специализирани кредитни рейтинги, които се използват например от застрахователните компании.)
Можете също така да получите безплатен мониторинг на кредита за вашия TransUnion отчет, анализ на кредитните фактори, който обобщава ключовите подробности от вашия кредитен отчет, и безплатен симулатор на кредитен рейтинг, който ви показва как са различни действия, като добавяне на нова кредитна карта или увеличаване на кредитната ви линия, вероятно ще повлияе на кредитния ви рейтинг. Кредит Карма предлага и безплатен резултат за застраховка на автомобил.
Кредит Карма казва, че не продава информация на своите клиенти на рекламодатели, но препоръчва конкретни финансови продукти въз основа на кредитния ви профил и прави пари, ако отворите сметка при някой от нейните рекламни партньори чрез уебсайта на Credit Karma.
Кредитен сусам - Персонализирани съвети
Credit Sesame е друга услуга за мониторинг на кредити, но малко по-различна от Credit Karma. Този дава на членовете достъп до VantageScore от TransUnion. Сайтът предоставя и персонализирани съвети въз основа на вашия кредитен профил и цели. И накрая, тя събира цялата ви кредитна информация и прави предложения за спестяване на пари.
Ако преплащате такси и лихви, това ще ви даде опции, които можете да използвате, за да намалите тези плащания. Сайтът също така осигурява кредитен мониторинг и сигнали в случай, че вашият профил или самоличност са компрометирани. Потребителите също могат да получат безплатно $ 50 000 в помощ за разрешаване на измами чрез Credit Sesame.
Подобно на кредитната карма, този сайт не изисква да се присъедини кредитна карта.
Quizzle - безплатна и платена услуга
Quizzle предлага на потребителите безплатен кредитен рейтинг VantageScore и безплатен кредитен отчет на Equifax на всеки три месеца. Подобно на други сайтове в тази статия, Quizzle не изисква от потребителите да предоставят кредитна карта. Компанията е основана през 2008 г. и се присъедини към групата на Bankrate.com през 2015 г. Според уебсайта около 2 милиона души са регистрирани в Quizzle.
Когато прегледате кредитния си резултат през акаунта си Quizzle, ще видите колко фактори като историята на плащанията и видовете кредит влияят на резултата ви. Quizzle предоставя също препоръки за кредитни карти и кредити за дома и получава обезщетение от тези компании. Премиум услугата, Quizzle Pro, предоставя месечен кредитен отчет и резултат, 24/7 мониторинг на кредити и други предимства за 8 долара на месец; Quizzle Pro + съдържа всичко в Quizzle Pro заедно с няколко услуги за кражба на самоличност за 15 долара на месец.
Credit.com - ежемесечни актуализации
Можете да получите два безплатни кредитни резултата чрез Credit.com: резултат за Experian и вашия VantageScore 3.0, актуализиран веднъж месечно. Ще трябва да се регистрирате за безплатен акаунт, но няма да се изисква да въведете номер на кредитна карта, за да се регистрирате. Сайтът предлага и безплатна карта за кредитен отчет, която показва как информацията във вашия кредитен отчет се отразява на резултата ви и предоставя съвети за подобряване на резултата ви. Credit.com казва, че не продава вашите данни на трети страни, но прави пари, ако кандидатствате за оферти чрез промоционални връзки на нейния уебсайт.
WalletHub - Кредитни сигнали
Като предоставите вашето име, адрес, дата на раждане и последните четири цифри от номера на социалното ви осигуряване и след това отговорите на няколко въпроса, за да потвърдите самоличността си, ще получите достъп до безплатния кредитен отчет и услугата за оценка на WalletHub. В края на регистрацията сайтът също задава няколко лични въпроса, като вашите годишни приходи, месечни разходи, спестявания, най-важните финансови нужди и дълг по кредитна карта. Резултатът, който ще получите, е вашият TransUnion VantageScore, а кредитният отчет също е от TransUnion.
Таблото за управление показва всички ваши кредитни сметки и вашите салда, докато секцията за кредитни предупреждения ви дава степен на писмо в стил на отчета, върху факторите, които влияят на кредитния ви рейтинг. Например, той ще ви каже дали натоварването ви с дълг е твърде високо в сравнение с дохода, който сте посочили при създаването на акаунта си, или ако коефициентът ви за използване на кредита е твърде висок и в резултат на това ще ви навреди.
Падащите менюта предоставят допълнителни подробности, като например съотношението на използване на кредита ви за всяка от вашите кредитни карти. Лесна за четене версия на вашия кредитен отчет показва всички ваши текущи и закрити сметки и всички отрицателни елементи, като акаунти, които са отишли в колекции. Лента с менюта в горната част на страницата предоставя информация за финансови продукти и услуги, като проверка на сметки и кредити за автомобили. WalletHub печели пари от някои от тези компании, които рекламират и плащат за премиум разположения в сайта.
Ако просто искате обща представа за това къде се намирате, безплатният кредитен рейтинг на месечното ви извлечение за кредитна карта, ако издателят на вашата карта предоставя такъв, може да бъде достатъчно добър.
Компаниите с кредитни карти, които предоставят безплатни кредитни оценки
В допълнение към изброените по-горе услуги, много компании за кредитни карти предлагат на своите клиенти, а понякога и други, безплатен поглед върху техните кредитни резултати. Те включват:
Открийте карта - изявление FICO
Притежателите на Открити карти получават безплатно своя кредитен рейтинг TransUnion FICO при всяко месечно извлечение. Клиентите, които все още установяват кредитната си история, може да не видят резултат, докато не направят няколко месеца плащания. Един фактор, който трябва да се отбележи: Само основният притежател на карта ще получи безплатен кредитен рейтинг, докато оторизираните потребители на картата няма.
Barclaycard - кредитни фактори
Клиентите на Barclaycard получават безплатен FICO резултат на своите месечни извлечения. В допълнение, те могат да видят до два фактора, които влияят върху кредитния им рейтинг. Това може да са неща като „салда по банкова карта или револвиращи сметки твърде високи в сравнение с кредитните лимити“ (с други думи, висок коефициент на използване на кредита) или „Общият размер на всички салда по откритите ви сметки е твърде висок.“ Тази информация може да ви помогне да подобрите кредитния си рейтинг, като промените начина, по който използвате кредит. Barclaycard предоставя също диаграма, показваща как вашият кредитен рейтинг се е променил с течение на времето, след като имате три месеца история на кредитния резултат.
Капитал една карта - CreditWise
По-рано известна като Credit Tracker, услугата CreditWise на Capital One е достъпна за всеки, независимо дали сте притежател на карта в компанията. Чрез тази услуга можете да получите достъп до вашия VantageScore 3.0 всеки месец и да бъдете уведомявани за всички промени в него. Една от основните характеристики на тази услуга е нейният симулатор, който ви позволява да видите кои фактори ще повлияят на резултата и общото ви кредитно здраве - и от това колко. Например, можете да видите въздействието върху резултата от покупката на 1500 долара на кредитна карта или вземането на заем от 10 000 долара.
Първа банкова карта - месечна оценка на кредитора
Първа национална банка предлага на своите потребители на кредитни карти безплатен FICO Bankcard Score 9, което е резултат, съобразен с кредитирането на кредитни карти. С други думи не е резултатът, който ипотечният кредитор би използвал, когато решава дали можете да заемате пари за закупуване на къща, но все пак ще ви даде някаква представа къде се намирате. Резултатът ви се актуализира веднъж месечно.
Walmart Credit Card - Електронна оценка
Ако сте притежател на кредитна карта Walmart, всеки месец ще получавате безплатна оценка FICO, ако се регистрирате за електронни месечни извлечения. Ще можете да видите и два „кода на причина“, влияещи върху резултата ви.
Разкриване: Информацията в тази статия идва от автора, преминаващ през процеса на регистрация и създаване на акаунт. Авторът няма дялове в нито една от компаниите, споменати в тази статия към момента на писането.