Съвети за стартиране на фирма за финансово планиране

Независимо дали сте ветеран финансов планиращ, който иска да се измъкне изпод тираничен шеф или новобранец, който току-що е излязъл от колежа, мечтата да започнете собствена фирма за финансови услуги вероятно е стремеж, който ще ви измъкне от леглото дори в най-дъждовните дни, Парите, автономността, удобното работно време и признанието в рамките на общността са част от пакета, поне в нашите мечти. В действителност, стартирането на фирма за финансови услуги е много тежък труд. Тези, които се провалят, често са тези, които не успяват да планират.

Прочетете нататък, докато проучваме какво трябва да знаете, за да превърнете мечтата си в процъфтяваща бизнес реалност. Ще преминем над седем важни фактора, които трябва да имате предвид, когато започвате собствената си практика.

Нарастващо търсене на финансови планиращи

Възрастта на вашия среден финансов планиращ се увеличава, заедно с възрастта на неговата клиентска база. С това повече планиращи напускат практиките си, докато повече потенциални клиенти навлизат в пенсионните си години.

Тази променяща се демографска група в американското население бързо отваря нови области на специализация, като дългосрочни грижи и алтернативни инвестиции. Най-новото поколение финансови продукти и услуги също позволява на съветниците да отговарят на нуждите на клиентите по начини, които не биха могли да се очакват още преди няколко години. Тези фактори увеличиха нуждата от квалифицирани финансови планиращи.

Задържане на ветерани и клиенти

Ако сте ветеран в този бизнес, който се опитва да стане независим, вероятно сте уморени от постоянния натиск върху продажбите, политиката на офиса и други корпоративни ограничения, поставени върху вас сега. На този етап от кариерата си вероятно сте разработили своя собствена лична инвестиционна философия, която може да се различава от методите, използвани от настоящия ви работодател. Може да се притеснявате и от управлението на вашата бизнес книга и смятате, че клиентската база ще бъде по-добре обслужвана в по-независима обстановка.

Макар да има изградена клиентска база е огромно предимство за всеки, който започва собствена практика на финансово планиране, тя също създава собствен набор от проблеми. Помислете как ще постигнете задържане на клиенти и все пак ще можете да обслужвате ключови клиенти, когато премествате тези акаунти от една компания в друга.

Новобранци и клиентска база

Новодошлите в бизнеса ще се сблъскат с много по-големи препятствия по пътя към успеха. В допълнение към нормалните проблеми със стартирането, които трябва да бъдат решени, новобранците трябва да съставят списък с клиенти от нулата, както и да научат механиката на бизнеса, която може да бъде значителна. Но, както много участници в тази област, може да видите финансовото планиране като начин да направите реална промяна в живота на други хора.

Ако сте предприемачески дух, може да бъдете примамени от възможния престиж, свобода и висока компенсация, от които се ползват много финансови планиращи. Но независимо от вашия произход или мотиви, създаването на собствена фирма за финансово планиране вероятно ще бъде едно от най-трудните и удовлетворяващи неща, които някога сте правили.

(За свързаното четене вижте: 4 начина да изградите своя клиентска книга .)

# 1. Стартови разходи

Стартирането на фирма за финансово планиране води до много от същите разходи за стартиране като всеки друг бизнес. Те включват мебели, наем, реклама, технологии, комунални услуги и може би печеливш депозит при новия брокер-дилър (ако трябва да се използва такъв). Разходите за лицензиране и обучение трябва да се вземат предвид и за тези, които се нуждаят от тях. Ветераните с бизнес книга също ще трябва да отчитат всяка евентуална загуба на приходи в резултат на преминаването към нова компания.

(За повече информация вижте: Разходи за стартиране на бизнеса: Това е в подробности .)

# 2. Лицензиране и обучение

В допълнение към получаването на необходимите лицензи, новобранците трябва да обмислят да спечелят професионално определение или два, като сертифицирания финансов планировчик или Chartered Life Underwriter. Удостоверения като тези могат да помогнат за осигуряване на така необходимата достоверност и академично обучение за новодошлите в бизнеса или искат да разширят своя репертоар.

Ако сте ветеран в бизнеса обаче, лицензирането и обучението може да не е критичен проблем, освен ако не влизате в нова работа. Например, ако имате застрахователен бизнес и планирате да добавите инвестиции или цялостно финансово планиране към практиката си, тогава ще трябва да бъдете лицензирани (и може би сертифицирани) съответно.

(За свързаното четене вижте: Азбучната супа на финансовите сертификати .)

# 3. Създаване на бизнес план

Както при всеки друг бизнес, жизненоважно е независимите финансови планиращи да започнат с надежден писмен бизнес план. Този план трябва да включва:

• Целите на бизнеса
• Специфични стратегии за постигане на тези цели
• Настоящото състояние на финансовите пазари
• Демографията на клиентите и перспективите
• Как да разграничите вашата фирма от конкуренцията
• Гъвкав маркетингов план
• Всички вероятни разходи (те трябва да бъдат ясно дефинирани)
• Реалистична оценка на времето, необходимо за постигане целите на плана

# 4. Бизнес модел и услуги

Определянето какъв ще бъдете практикуващият финансово планиране е важно решение. Този избор включва както вида услуги, които ще предоставите на клиентите си, така и вашия метод на обезщетение. Финансовите планиращи, които работят по комисионна, са склонни да печелят много повече (средно) от планиращите на такси.

Клиентите, които желаят конкретно безпристрастни съвети обаче, обикновено търсят планове, базирани на такси. Вашият тип личност може да играе роля при вземането на този избор; ако имате аналитичен ум и не се радвате на продажбите под високо налягане, може да се почувствате по-у дома си, само с пуснати номера и отправяне на препоръки.

От друга страна, ако сте тип-А личност, която обича да работи с хора, тогава може да имате по-голям успех, като използвате подход, базиран на продажбите. Видът на бизнес модела, който решите да използвате, също може да определи кои лицензи ще трябва да получите.

# 5. Изградете професионални отношения

Установяването на професионални взаимоотношения е от решаващо значение за всеки начинаещ финансов планиращ, особено такъв без създадена търговска книга. Намирането на адвокат или CPA, който е готов да си партнира с вас, може да бъде най-доброто нещо, което бихте могли да направите за вашия бизнес. Наставникът може да бъде също толкова важен, особено за новодошлите в бизнеса. Да имаш някой да попита съвета кой може да те преведе през трудните ранни етапи е безценно за тези, които все още учат бизнеса.

Ако и двамата се нуждаете и можете да си го позволите, тогава ще трябва да намерите и изградите ефективен екип за поддръжка около вас, независимо дали става въпрос за един помощник или действителен екип от хора. Изправянето на всички тези парчета правилно ще отнеме известно време и корекция, но крайният резултат трябва да бъде рационализиран, ефективен персонал, който позволява на бизнеса да работи безпроблемно и печелившо.

(За свързаното четене вижте: Разходите за наемане на нов служител .)

# 6. Познайте рисковете и пасивите

Започването на всеки бизнес включва известен риск. Съществува риск бизнесът да генерира недостатъчни приходи за оцеляване, както и риск от отговорност и други доверителни отговорности. Всички финансови планиращи се нуждаят от застраховка за обезщетение. Застраховката за грешки и пропуски (E&O) ще предпази от недобросъвестни дела, но не забравяйте, че гарантирането на спазването на регулаторните норми във вашия бизнес в крайна сметка ще бъде ваша отговорност. Всички жалби и проблеми на клиента трябва да се решават професионално, за да се гарантира стабилността на бизнеса.

# 7. Получаване на наградите

Успешните планиращи се радват на висока (понякога много висока) компенсация, виртуална автономия и удобно работно време, както и признание в общността. Но най-добрата награда от всички може да бъде усещането за постижение, което идва от това да помогнете на клиента да постигне спокойствие чрез решаване на сложен финансов проблем. Независимо от какъв тип награда желаете, професията за финансово планиране може да предложи това, което търсите.

Долния ред

Докато започването на частна практика за финансово планиране несъмнено включва значителен обем работа и риск, онези, които желаят да го направят, не трябва да оставят страха да им попречи да реализират мечтата си. Много частни и дори корпоративни практикуващи лесно ще ви кажат, че финансовото планиране е най-добрият бизнес в света.

(За свързаното четене вижте: Основни стъпки за изграждане на страхотна практика на финансово планиране .)