Систематичен план за изтегляне
Систематичен план за теглене е метод за теглене на средства от анюитетна сметка, чрез който анюитетът изтегля средства от сметката в определени суми за определена честота на плащане. Годишните плащания не се гарантират през целия живот, както при стандартния метод на ануитизация. Със системния график за теглене, човек избира вместо да изтегли средства от сметка, докато не се изпразни, носейки риск средствата да бъдат изчерпани преди да умре.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛЕН Систематичен план за оттегляне
Систематичните тегления често се прилагат за взаимни фондове, анюитети и понякога за брокерски сметки. Систематичните схеми за изтегляне позволяват да бъдат ликвидирани акции от инвестиции, за да се осигури посочената сума на тегления. Може да се създаде систематичен график за изтегляне, който да се изтегля всеки месец, тримесечно, полугодие или годишно, по желание.
Помислете например за анюитет, притежаващ четири взаимни фонда. Фонд A притежава 35 процента от всички фондове, фонд B притежава 30 процента, фонд C притежава 20 процента, а фонд D притежава 15 процента. Ако анюитетът установи теглене от 2000 долара месечно, 700 (35 процента) от сумата за теглене ще дойде от фонд А, 600 долара (30 процента) ще дойдат от фонд Б, 400 долара (20 процента) ще дойдат от фонд С и 300 долара (15 процента) ще дойде от фонд D.
Предимствата на систематичния план за изтегляне са, че човек може да оптимизира пенсионирането на управлението на богатството си, особено в пенсионните години и че може също да помогне да дойде данъчното време. Един анюитет, избрал този метод за изтегляне вместо метода на ануитизация, не би бил ограничен до малко количество средства всеки месец и всъщност би могъл да премахне средствата си от сметката сравнително бързо, ако желае да го направи. Недостатъците на систематичен график за изтегляне от анюитет, като не се гарантира поток от доходи през целия живот за анюитета, крие риск от по-дълъг от очаквания живот на раменете на анюитета, вместо върху застрахователната компания, предлагаща анюитет.
Алтернативи на систематичния план за изтегляне
Алтернативите на схемите за систематично изтегляне включват въвеждане на базиран на времето подход за сегментиране, т.е. закупуване на незабавна рента от застрахователна компания и издръжка на месечната облага, която компанията изплаща; инвестиране на спестявания и изразходване само на лихвите и дивидентите, оставяйки главната недокосната; и поставяне на тегления на стойност от една година във фонд на паричния пазар за месечни тегления и попълване на средствата в края на годината чрез разпродажба на инвестиции с най-висока възвръщаемост.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.